دورة تأهيل وسيط التأمين

الدرس 1 • خطوط التأمين الرئيسية

تستعرض خطوط التأمين على الممتلكات والمسؤولية والحياة والصحة والخطوط التخصصية، وتمنح المتدربين خريطة شاملة قبل التعمّق في الفصول اللاحقة.

الدرس 2 • أساسيات الخطر والتأمين

يُعرِّف الخطر والخطر المؤمَّن منه والظرف المؤدي إلى الخطر وآلية التأمين، ويوفّر الأساس النظري لفهم أسباب وجود أسواق التأمين.

الدرس 3 • هيكل سوق التأمين

يحدد أدوار شركات التأمين وشركات إعادة التأمين ووسطاء التأمين والوكلاء، ويوضح كيفية تفاعل كل طرف داخل سلسلة التوزيع.

الدرس 1 • ترخيص وسيط التأمين والامتثال

يُحدد متطلبات الترخيص والتعليم المستمر والرقابة التنظيمية، ويضمن فهم المتدربين لإطار الامتثال قبل الممارسة العملية.

الدرس 2 • الواجب الائتماني وواجب الرعاية

يغطي واجب الوسيط في التصرف بما يحقق أفضل مصلحة للعميل وممارسة الرعاية المهنية، ويربط الالتزامات القانونية بمعايير الخدمة العملية للعملاء.

الدرس 3 • الفرق بين الوسيط والوكيل

يوضح مَن يمثله الوسيط قانونياً وكيف يختلف ذلك عن دور الوكيل، ويحدد السياق الأخلاقي والقانوني لجميع أنشطة الوسيط.

الدرس 1 • توثيق ملف المخاطر

يغطي الملخصات المكتوبة للمخاطر وتقارير فجوات التغطية وإجراءات توقيع العميل، ويحمي التوثيق الوسيط ويضمن فهم العميل.

الدرس 2 • طرق تحديد التعرضات

يطبق قوائم المراجعة والبيانات المالية والمسوحات الميدانية للكشف عن جميع التعرضات المؤمَّن عليها، ويقلل التحديد المنهجي من خطر الخسائر غير المؤمَّن عليها.

الدرس 3 • اكتشاف العميل وإعداد ملفه الشخصي

يُنظّم المقابلة الأولية مع العميل وعملية جمع البيانات، ويمنع الاكتشاف الدقيق فجوات التغطية ويبني ثقة العميل.

الدرس 4 • تقنيات قياس المخاطر

يُقدّم تحليل التكرار والشدة وتقدير أقصى خسارة محتملة، ويُمكّن القياس الوسطاء من تحديد أولويات التغطية وتحديد الحدود المناسبة.

الدرس 1 • الاستثناءات والقيود الشائعة

يُصنّف الاستثناءات المتكررة في خطوط الممتلكات والمسؤولية والتخصصات، ويجب على الوسطاء شرح الاستثناءات بوضوح لتجنب النزاعات مع العملاء.

الدرس 2 • تشريح وثيقة التأمين

يُفصّل صفحات البيانات الأساسية واتفاقيات التأمين والاستثناءات والشروط وملاحق الوثيقة، وفهم الهيكل شرط أساسي لتحليل التغطية بدقة.

الدرس 3 • قراءة وتفسير لغة وثيقة التأمين

يُطوّر مهارات تحليل المصطلحات المُعرَّفة والبنود الغامضة ومسببات التغطية، ويمنع التفسير الدقيق التحريف للعملاء.

الدرس 1 • مسؤولي الاكتتاب التأميني

يُعلّم تكتيكات التفاوض على قسط التأمين والشروط والبنود مع مسؤولي الاكتتاب، ويُحقق التفاوض الفعّال نتائج أفضل للعملاء ويُعزز علاقات السوق.

الدرس 2 • إعداد الطلب

يُفصّل كيفية تجميع معلومات الاكتتاب في حزمة طلب مقنعة وكاملة، ويُسرّع الطلب المُعدّ جيداً الحصول على عروض الأسعار ويُحسّن الشروط.

الدرس 3 • اختيار السوق المناسب

يُغطي معايير اختيار أسواق التأمين المرخص مقابل أسواق الخطوط الزائدة وتقييم القوة المالية لشركة التأمين، ويؤثر اختيار السوق مباشرة على أمان العميل وجودة التغطية.

الدرس 4 • توثيق الإصدار والامتثال

يُحدد معايير حفظ السجلات لملف الإصدار بأكمله، ويحمي توثيق الامتثال الوسيط في النزاعات ويُلبّي المتطلبات التنظيمية.

الدرس 1 • الفوترة والأقساط والتسوية

يُغطي فواتير أقساط التأمين وشروط السداد وعمليات التسوية الشهرية، وتمنع المحاسبة الدقيقة الأخطاء التي تُضر بعلاقات شركات التأمين والعملاء.

الدرس 2 • كيفية احتساب أقساط التأمين

يشرح عوامل التسعير وتعديل الخبرة ومكونات القسط، ويستطيع الوسطاء الذين يفهمون التسعير شرح التكاليف بشكل أفضل والتفاوض نيابة عن العملاء.

الدرس 3 • أموال العملاء والحسابات الائتمانية

يُعرِّف قواعد أموال العملاء ومتطلبات العزل والاستخدامات المحظورة، وسوء التعامل مع أموال العملاء سبب رئيسي لإلغاء ترخيص الوسيط.

الدرس 1 • نزاعات التغطية وحالات الرفض

يُعالج كيفية الرد عندما ترفض شركات التأمين المطالبات أو تنازع فيها، ويجب على الوسطاء فهم أسباب الرفض والسبل القانونية المتاحة لحماية العملاء.

الدرس 2 • دور الوسيط في المطالبات

يُعرِّف واجبات الوسيط في الدعوة لصالح العميل والتزامات الإخطار ودور دعم التوثيق، ويُحسّن مشاركة الوسيط النشطة نتائج المطالبات والاحتفاظ بالعملاء.

الدرس 3 • نظرة عامة على عملية المطالبات

يُحدد دورة حياة المطالبات من البداية إلى النهاية، من الإخطار إلى التسوية، ويستطيع الوسطاء الذين يفهمون العملية وضع توقعات دقيقة للعملاء.

الدرس 4 • التعامل مع الخسائر الكبيرة والمعقدة

يُغطي تنسيق الخسائر الكارثية ومشاركة مسوّي الخسائر العامين ومطالبات انقطاع الأعمال، وتتطلب الخسائر المعقدة مهارات وسيطة متخصصة وإدارة استباقية.

الدرس 1 • تخطيط التجديد والجدول الزمني

يُحدد تقويماً منظماً للتجديد وعملية مراجعة ما قبل التجديد، ويضمن الإعداد المبكر الحصول على شروط أفضل ويمنع فجوات التغطية في اللحظة الأخيرة.

الدرس 2 • تحليل أداء المحفظة

يُطبق تحليل نسبة الخسائر ومقاييس الربحية لتقييم صحة محفظة الوسيط، وتوجه بيانات المحفظة قرارات إصدار وإدارة عملاء أكثر ذكاءً.

الدرس 3 • التخطيط الاستراتيجي للحسابات

يُطبق أطر تخطيط الحسابات على العملاء الكبار أو المعقدين، ويوائم التخطيط الاستراتيجي خدمات الوسيط مع أهداف أعمال العميل على مدى عدة سنوات.

الدرس 4 • استراتيجيات الاحتفاظ بالعملاء

يُغطي الخدمات ذات القيمة المضافة وإيقاع التواصل وتكتيكات تعميق العلاقة، والاحتفاظ بالعملاء أكثر فعالية من حيث التكلفة من اكتساب أعمال جديدة.