Curso básico de seguros

Lección 1 • Principios Legales Fundamentales

Abarca el interés asegurable, la máxima buena fe, la indemnización, la subrogación y la contribución. Estas doctrinas rigen cada contrato de seguro que se estudia posteriormente.

Lección 2 • Conceptos y Clasificación del Riesgo

Distingue el riesgo puro del riesgo especulativo y clasifica los peligros en físicos, morales y de desidia. Proporciona el vocabulario para las discusiones de suscripción en capítulos posteriores.

Lección 3 • Estructura del Contrato de Seguro

Examina la carátula de póliza, las cláusulas de cobertura, las condiciones, las exclusiones y los endosos. Los estudiantes pueden identificar cada componente de la póliza en cualquier contrato estándar.

Lección 1 • Presentación de Pólizas y Regulación de Tarifas

Abarca los sistemas de aprobación previa, presentar y usar, y libre competencia en la fijación de tarifas. Los estudiantes pueden evaluar cómo la regulación tarifaria afecta las decisiones de precios.

Lección 2 • Participantes del Mercado de Seguros

Identifica a aseguradoras, reaseguradores, productores asesores y transportistas de líneas excedentes. Aclara el rol de cada parte en la colocación y administración de la cobertura.

Lección 3 • Panorama General del Marco Regulatorio

Explica la lógica de la regulación de seguros y los roles de los organismos de control gubernamental. Conecta los objetivos regulatorios con la protección al consumidor y la estabilidad del mercado.

Lección 1 • Proceso de Suscripción y Objetivos

Describe el flujo de trabajo de suscripción desde la propuesta hasta la decisión y sus objetivos de rentabilidad. Establece el rol del suscriptor como guardián de la cartera de riesgos de la aseguradora.

Lección 2 • Fijación de Precios y Factores de Tarificación

Explica cómo las unidades de exposición, los factores de tarificación y los créditos o débitos producen la prima final. Vincula la mecánica de fijación de precios con los datos actuariales presentados más adelante.

Lección 3 • Criterios de Selección de Riesgos

Aplica criterios físicos, morales y financieros para evaluar riesgos individuales. Los estudiantes pueden justificar decisiones de aceptar, modificar o rechazar utilizando estándares objetivos.

Lección 1 • Exclusiones y Extensiones de Bienes

Revisa las exclusiones estándar como inundación, terremoto y desgaste, más las extensiones disponibles. Los estudiantes pueden asesorar sobre brechas de cobertura que requieren pólizas separadas.

Lección 2 • Métodos de Valuación de Bienes

Compara los enfoques de valor de reposición, valor real en efectivo y valor convenido. La selección correcta de valuación previene el infraseguro y disputas en siniestros.

Lección 3 • Cobertura de Bienes Personales y Hogar

Analiza las secciones de vivienda, bienes personales y responsabilidad civil de las pólizas de hogar. Conecta la estructura de ramos personales con los conceptos comerciales ya estudiados.

Lección 1 • Exclusiones y Endosos de RCGC

Identifica exclusiones clave incluyendo lesiones esperadas o intencionales, contaminación y servicios profesionales. Los estudiantes pueden recomendar endosos para restablecer la cobertura excluida.

Lección 2 • Responsabilidad Civil Paraguas y Excedente

Explica cómo las pólizas paraguas cubren sobre límites agotados y amplían la cobertura subyacente. Los estudiantes pueden estructurar programas de responsabilidad civil en capas para cuentas complejas.

Lección 3 • Responsabilidad Profesional y de Directivos

Abarca seguros de errores y omisiones, directores y funcionarios, y prácticas laborales. Los estudiantes distinguen la cláusula de cobertura y las obligaciones de defensa de cada formulario.

Lección 1 • Seguro de Vida a Término

Abarca estructuras de término nivelado, decreciente y renovable y sus factores de precio. Los estudiantes pueden comparar opciones de término para necesidades de reemplazo de ingresos y cobertura de deudas.

Lección 2 • Fundamentos del Seguro de Salud

Define deducibles, copagos, coaseguro y desembolso máximo de bolsillo en planes de salud. Los estudiantes pueden calcular el costo compartido del afiliado bajo varios diseños de plan.

Lección 3 • Productos de Seguro de Vida Permanente

Examina la acumulación de valor en efectivo en vida entera, vida universal y vida variable. Los estudiantes pueden explicar la tasa interna de retorno y las implicancias del préstamo de póliza.

Lección 1 • Valuación de Daños y Liquidación

Abarca decisiones de reparación vs. reposición, depreciación y opciones de liquidación estructurada. Los estudiantes pueden calcular valores de liquidación justos para siniestros de bienes y responsabilidad civil.

Lección 2 • Litigios y Resolución Alternativa de Disputas

Explica mediación, arbitraje y tasación como alternativas al litigio. Los estudiantes pueden seleccionar el método de resolución de disputas apropiado para un siniestro determinado.

Lección 3 • Panorama General del Proceso de Siniestros

Mapea el flujo de trabajo de siniestros desde la primera denuncia hasta la liquidación final. Establece los deberes del liquidador y las obligaciones de la aseguradora hacia el asegurado.

Lección 1 • Riesgos Emergentes y Adaptación Estratégica

Examina los riesgos cibernéticos, climáticos y de cadena de suministro que están redefiniendo la estrategia de seguros. Los estudiantes pueden recomendar adaptaciones de cobertura para perfiles de riesgo organizacional en evolución.

Lección 2 • Diseño de Programas de Seguros

Guía la construcción de un programa de seguros coordinado que cubra todas las exposiciones principales. Los estudiantes pueden auditar la cartera de cobertura de un cliente en busca de brechas y redundancias.

Lección 3 • Retención de Riesgos y Autoseguro

Analiza deducibles, retenciones autoaseguradas y estructuras de aseguradoras cautivas. Los estudiantes pueden calcular el costo-beneficio de retener el riesgo versus transferirlo.