Formation certification CFP

Leçon 1 • Fondements de la communication avec le client

Enseigne l'écoute active, la découverte des besoins et la clarté de la communication écrite. Une communication efficace sous-tend chaque étape du processus de planification.

Leçon 2 • La profession de planificateur financier

Définit la portée, l'histoire et les cheminements de carrière de la planification financière. Ancre les étudiants dans le but de la profession avant d'introduire le contenu technique.

Leçon 3 • Environnement réglementaire de la planification

Passe en revue les organismes de réglementation, les exigences d'inscription et les obligations de conformité. Les étudiants relient les concepts réglementaires à la pratique quotidienne.

Leçon 4 • Éthique et normes professionnelles

Couvre le devoir fiduciaire, les codes d'éthique et les procédures disciplinaires. Établit la base éthique requise dans toutes les missions de planification.

Leçon 1 • Élaboration de l'état des flux de trésorerie

Enseigne l'identification des revenus, la catégorisation des dépenses et le calcul du surplus. Les données de flux de trésorerie orientent la capacité d'épargne et les recommandations en matière de gestion de la dette.

Leçon 2 • Applications de la valeur temporelle de l'argent

Couvre la valeur actuelle, la valeur future, les rentes et les calculs d'amortissement. Ces outils quantifient l'impact financier des recommandations de planification.

Leçon 3 • Construction du bilan personnel

Couvre la classification des actifs, la catégorisation des passifs et le calcul de la valeur nette. Des bilans précis constituent le fondement de toute analyse de planification ultérieure.

Leçon 4 • Budgétisation et plans de dépenses

Applique les données de flux de trésorerie pour créer des budgets réalisables alignés sur les objectifs du client. Les étudiants s'exercent à ajuster les plans de dépenses pour améliorer les résultats financiers.

Leçon 1 • Déductions, crédits et exclusions

Distingue les déductions forfaitaires, les déductions détaillées et les crédits d'impôt. Les étudiants calculent les réductions du revenu imposable pour optimiser la situation fiscale des clients.

Leçon 2 • Traitement fiscal des comptes de retraite

Analyse les structures de comptes avant impôt, après impôt et exonérés d'impôt, ainsi que leurs distributions. Le choix du type de compte affecte considérablement le fardeau fiscal à vie.

Leçon 3 • Gains en capital et fiscalité des placements

Couvre les taux d'imposition des gains en capital à court et à long terme, la récolte de pertes et la localisation des actifs. La planification fiscale des placements s'intègre aux décisions de gestion de portefeuille.

Leçon 4 • Structure de l'impôt sur le revenu et taux d'imposition

Explique les tranches d'imposition progressives, les taux marginaux par rapport aux taux effectifs et les statuts de déclaration. Comprendre la structure des taux est un prérequis à toutes les stratégies de planification fiscale.

Leçon 1 • Assurance invalidité et assurance soins de longue durée

Analyse les besoins de remplacement du revenu et les projections de coûts des soins de longue durée. Ces protections couvrent les risques non liés au décès les plus dévastateurs financièrement.

Leçon 2 • Processus de gestion des risques

Présente l'identification, la mesure et les options de traitement des risques. Un processus systématique garantit qu'aucune exposition significative n'est négligée dans les plans clients.

Leçon 3 • Assurance des biens et responsabilité civile

Examine l'adéquation de la couverture habitation, automobile et parapluie. Une couverture adéquate des biens et de la responsabilité prévient des pertes catastrophiques non couvertes.

Leçon 4 • Planification de l'assurance vie

Couvre l'analyse des besoins, les types de polices et les structures de propriété pour l'assurance vie. Une couverture adéquate protège les personnes à charge et soutient les objectifs de planification successorale.

Leçon 1 • Principes fondamentaux des placements et catégories d'actifs

Passe en revue les actions, les titres à revenu fixe, les actifs réels et les solutions de rechange. Les caractéristiques des catégories d'actifs déterminent leur rôle dans un portefeuille diversifié.

Leçon 2 • Véhicules de placement et sélection

Évalue les fonds communs de placement, les FNB, les titres individuels et les comptes gérés. Les critères de sélection incluent le coût, l'efficacité fiscale et l'alignement sur les objectifs des clients.

Leçon 3 • Suivi et rééquilibrage du portefeuille

Établit les déclencheurs de rééquilibrage, la mesure du rendement et la comparaison avec l'indice de référence. Un suivi continu garantit que les portefeuilles restent alignés sur les plans des clients.

Leçon 4 • Risque, rendement et diversification

Couvre le risque systématique vs non systématique, l'écart type et la corrélation. Les principes de diversification réduisent le risque du portefeuille sans sacrifier le rendement attendu.

Leçon 1 • Véhicules d'épargne-retraite

Compare les régimes parrainés par l'employeur, les comptes individuels et les options pour travailleurs autonomes. Le choix du véhicule affecte les plafonds de cotisation, le traitement fiscal et la flexibilité.

Leçon 2 • Conception de régime de retraite pour propriétaires d'entreprise

Couvre la sélection du régime, la maximisation des cotisations et la conformité pour les petites entreprises. Les propriétaires d'entreprise ont des occasions uniques d'accélérer leur épargne-retraite.

Leçon 3 • Stratégies de distribution à la retraite

Analyse la séquence de retrait, les distributions requises et le retrait fiscalement efficace. La planification des distributions préserve les actifs et minimise le fardeau fiscal à vie.

Leçon 4 • Assurance sociale et prestations de retraite

Couvre l'admissibilité aux prestations de retraite gouvernementales, les stratégies de demande et les types de régimes de retraite. L'optimisation du moment de la demande peut augmenter considérablement le revenu à vie.

Leçon 1 • Documents et outils de planification successorale

Couvre les testaments, les fiducies, les procurations et les directives médicales. Chaque document remplit une fonction distincte dans un plan successoral complet.

Leçon 2 • Stratégies de fiducie pour le transfert de patrimoine

Analyse les fiducies irrévocables, les fiducies de contournement et les fiducies de bienfaisance comme outils de transfert. Le choix de la fiducie dépend des objectifs du client, de son exposition fiscale et des types d'actifs.

Leçon 3 • Transfert d'actifs par voie successorale et non successorale

Distingue les actifs successoraux de ceux transférés par contrat ou par titre de propriété. Comprendre les mécanismes de transfert permet aux planificateurs de simplifier le règlement de la succession.

Leçon 4 • Succession d'entreprise et intégration successorale

Couvre les conventions de rachat, les escomptes d'évaluation et l'intégration du plan de relève. Les propriétaires d'entreprise nécessitent des stratégies successorales et de relève coordonnées.

Leçon 1 • Élaboration de recommandations priorisées

Enseigne le séquencement des recommandations, l'analyse des compromis et le phasage de la mise en œuvre. Les recommandations doivent être réalisables, priorisées et liées aux objectifs des clients.

Leçon 2 • Suivi du plan et conseil continu

Établit des calendriers d'examen, des mises à jour basées sur des déclencheurs et des relations clients à long terme. Le conseil continu transforme les plans ponctuels en progrès financiers durables.

Leçon 3 • Collecte de données et priorisation des objectifs

Applique une découverte structurée pour recueillir des données clients quantitatives et qualitatives. Les objectifs priorisés orientent l'ensemble des recommandations et des compromis du plan.

Leçon 4 • Analyse financière intégrée

Synthétise les données fiscales, de placement, d'assurance et successorales en une analyse unifiée. L'intégration interdisciplinaire révèle les conflits et les occasions d'optimisation.