Cours de technique d'assurance

Leçon 1 • Classification des branches d'assurance

Distingue l'assurance vie, maladie, de biens, responsabilité civile et les branches spécialisées. Fournit une taxonomie que les étudiants utilisent pour naviguer dans les chapitres spécifiques aux produits.

Leçon 2 • Nature et objet de l'assurance

Définit l'assurance comme un outil contractuel de transfert de risque et son rôle économique. Fonde toute l'étude technique ultérieure sur un objectif fondamental.

Leçon 3 • Concepts et terminologie du risque

Définit le péril, le hasard, l'unité d'exposition et le sinistre comme des termes techniques précis. Une terminologie précise est essentielle pour l'analyse des polices et la souscription.

Leçon 4 • Principes juridiques fondamentaux

Couvre l'intérêt assurable, la bonne foi absolue, l'indemnité, la subrogation et la contribution. Ces principes régissent chaque contrat d'assurance étudié ultérieurement.

Leçon 1 • Éléments d'un contrat d'assurance valide

Examine l'offre, l'acceptation, la contrepartie et la capacité juridique dans le contexte de l'assurance. Relie le droit général des contrats aux règles spécifiques de formation en assurance.

Leçon 2 • Règles d'interprétation des polices

Applique les doctrines *contra proferentem*, des attentes raisonnables et *ejusdem generis* aux clauses ambiguës. Équipe les étudiants pour résoudre analytiquement les litiges de couverture.

Leçon 3 • Déclencheurs de couverture et définitions

Explique les déclencheurs sur base de la survenance, de la réclamation ('claims-made') et de la découverte, et comment les termes définis façonnent la couverture. Une mauvaise lecture des déclencheurs est une cause majeure de litiges de couverture.

Leçon 4 • Conditions et garanties de la police

Distingue les conditions préalables, les conditions subséquentes et les garanties, ainsi que les conséquences de leur violation. Affecte directement la validité des sinistres et les obligations de l'assureur.

Leçon 1 • Soumission et évaluation du risque

Couvre l'examen des demandes, les rapports d'inspection, l'analyse de l'historique des sinistres et les données financières. Les étudiants apprennent à recueillir et à évaluer les preuves avant de prendre des décisions.

Leçon 2 • Prise de décision en souscription

Guide les décisions d'acceptation, de refus et d'acceptation conditionnelle avec une justification à l'appui. Les étudiants pratiquent le jugement structuré en utilisant des scénarios de soumission réels.

Leçon 3 • Fondamentaux de la souscription

Définit les objectifs de souscription, le cycle de souscription et le rôle du souscripteur. Établit le cadre décisionnel utilisé tout au long de ce chapitre.

Leçon 4 • Contrôles et audits de souscription

Examine les audits de primes, les examens en cours de période et les contrôles de qualité du portefeuille. Garantit que les étudiants comprennent la gestion continue des risques après l'émission de la police.

Leçon 1 • Chargements de frais et marges bénéficiaires

Incorpore les frais fixes et variables, les charges de bénéfices et le revenu de placements dans les taux finaux. Produit une structure de taux complète et commercialement viable.

Leçon 2 • Rôle de l'actuaire dans la tarification de l'assurance

Définit la fonction de l'actuaire, ses responsabilités en matière de provisions et sa relation avec la souscription. Positionne la science actuarielle comme le socle quantitatif de la tarification.

Leçon 3 • Suffisance des taux et variation indiquée

Calcule la variation de taux indiquée à l'aide des méthodes du ratio sinistres à primes et de la prime pure. Les étudiants peuvent évaluer si les taux actuels sont suffisants, déficients ou excessifs.

Leçon 4 • Analyse des tendances et ajustement des sinistres

Applique les tendances de fréquence et de gravité, le nivellement ('on-leveling') et l'évolution des sinistres ('loss development') aux données historiques. Ajuste les sinistres passés pour refléter les conditions futures attendues.

Leçon 1 • Identification des risques de biens

Identifie les facteurs de construction, d'occupation, de protection et d'exposition pour les risques de biens. Ces éléments COPE guident chaque décision de souscription de biens.

Leçon 2 • Interruption d'activité et élément temporel

Couvre les garanties de perte d'exploitation, de frais supplémentaires et d'interruption d'activité indirecte ('contingent business interruption'). Les sinistres temporels sont souvent plus importants que les sinistres matériels directs.

Leçon 3 • Règlement des sinistres de biens

Applique la preuve de sinistre, l'étendue des dommages et les méthodes de règlement aux sinistres de biens. Relie les termes de la police aux techniques pratiques de résolution des sinistres.

Leçon 4 • Méthodes d'évaluation des biens

Compare le coût de remplacement, la valeur de remplacement dépréciée ('actual cash value'), la valeur convenue et le coût de remplacement fonctionnel. Une évaluation correcte évite la sous-assurance et les litiges de couverture.

Leçon 1 • Responsabilité civile 'Umbrella' et Excédentaire

Distingue les formes 'umbrella' et excédentaire, la mécanique de la couverture par 'drop-down' et les exigences du programme sous-jacent. Les étudiants structurent des programmes de responsabilité par tranches pour les risques complexes.

Leçon 2 • Enquête et défense des sinistres de responsabilité

Applique les réserves de droits, l'analyse de couverture et la gestion de la défense aux sinistres de responsabilité. Intègre l'interprétation de la police avec la gestion pratique des sinistres.

Leçon 3 • Responsabilité professionnelle et des dirigeants

Couvre l'assurance responsabilité professionnelle, la responsabilité des dirigeants et la responsabilité en matière de pratiques d'emploi. Ces formulaires sur base réclamation ('claims-made') protègent contre les fautes professionnelles et managériales.

Leçon 4 • Fondements de la responsabilité juridique

Passe en revue la négligence, la responsabilité sans faute, la responsabilité du fait d'autrui et les dommages-intérêts délictuels pertinents pour l'assurance. Fournit le contexte juridique que les souscripteurs et les gestionnaires de sinistres doivent comprendre.

Leçon 1 • Types de produits d'assurance vie

Compare les structures et les usages de l'assurance vie temporaire, entière, universelle et variable. La sélection du produit dépend du besoin du client, de son profil de risque et de ses objectifs financiers.

Leçon 2 • Couverture invalidité et dépendance

Couvre les définitions de la profession habituelle ('own-occupation'), les délais de carence et les périodes de prestation pour l'invalidité et la dépendance. La gestion du risque de morbidité diffère significativement de celle du risque de mortalité.

Leçon 3 • Structures de couverture d'assurance maladie

Examine les mécanismes d'indemnité, de soins gérés et les conceptions de régimes à franchise élevée, ainsi que leurs mécanismes de partage des coûts. La structure de couverture affecte directement l'exposition aux sinistres et la prime.

Leçon 4 • Souscription vie et risque de mortalité

Applique la souscription médicale, financière et liée au mode de vie pour évaluer le risque de mortalité. Une classification précise des risques protège la rentabilité du portefeuille et l'équité de la tarification.

Leçon 1 • Mécanismes de transfert de risque alternatifs

Examine les captives, les groupes de rétention du risque, les obligations catastrophe et les déclencheurs paramétriques. Les solutions de T.R.A. complètent la réassurance traditionnelle pour les risques complexes ou non assurables.

Leçon 2 • Tarification et sécurité en réassurance

Applique la méthode du coût de l'incendie ('burning cost'), la tarification par exposition et l'évaluation de la sécurité du réassureur à la tarification des traités. Les étudiants évaluent à la fois le coût et le risque de contrepartie dans les décisions de réassurance.

Leçon 3 • Structures de réassurance non proportionnelle

Couvre les traités en excédent de sinistre par risque, par événement et stop-loss global. Les structures non proportionnelles protègent contre les sinistres de gravité et d'accumulation.

Leçon 4 • Fondamentaux de la réassurance

Définit les objectifs de la réassurance, la relation cédant-réassureur et le placement en traité vs. facultatif. Établit la base conceptuelle de toutes les structures de réassurance.