Kurz finančního plánování

Lekce 1 • Základy komunikace s klientem

Učí aktivnímu naslouchání, zjišťování potřeb a jasné písemné komunikaci. Efektivní komunikace je základem každého kroku plánovacího procesu.

Lekce 2 • Profese finančního plánování

Definuje rozsah, historii a kariérní cesty finančního plánování. Uvádí studenty do účelu profese před zavedením technického obsahu.

Lekce 3 • Regulační prostředí plánování

Mapuje regulační orgány, požadavky na registraci a povinnosti v oblasti compliance. Studenti propojují regulační koncepty s každodenní praxí.

Lekce 4 • Etika a profesní standardy

Pokrývá fiduciární povinnost, etické kodexy a disciplinární postupy. Stanovuje etický základ vyžadovaný během všech plánovacích angažmá.

Lekce 1 • Sestavení výkazu peněžních toků

Učí identifikaci příjmů, kategorizaci výdajů a výpočet přebytku. Data o peněžních tocích řídí doporučení pro spořicí kapacitu a správu dluhu.

Lekce 2 • Aplikace časové hodnoty peněz

Pokrývá současnou hodnotu, budoucí hodnotu, anuity a amortizační výpočty. Tyto nástroje kvantifikují finanční dopad plánovacích doporučení.

Lekce 3 • Sestavení osobní rozvahy

Pokrývá klasifikaci aktiv, kategorizaci závazků a výpočet čistého jmění. Přesné rozvahy tvoří základ veškeré následné plánovací analýzy.

Lekce 4 • Rozpočtování a plány výdajů

Aplikuje data o peněžních tocích k vytvoření proveditelných rozpočtů sladěných s cíli klienta. Studenti si procvičují úpravu plánů výdajů za účelem zlepšení finančních výsledků.

Lekce 1 • Odpočty, slevy a vynětí

Rozlišuje standardní odpočty, položkové odpočty a daňové slevy. Studenti počítají snížení zdanitelného příjmu s cílem optimalizovat daňovou pozici klienta.

Lekce 2 • Daňový režim penzijních účtů

Analyzuje struktury účtů před zdaněním, po zdanění a osvobozených od daně a jejich distribuce. Volba typu účtu významně ovlivňuje celoživotní daňové zatížení.

Lekce 3 • Kapitálové výnosy a zdanění investic

Pokrývá krátkodobé a dlouhodobé sazby daně z kapitálových výnosů, sklizeň ztrát a umístění aktiv. Daňové plánování investic se integruje s rozhodnutími o správě portfolia.

Lekce 4 • Struktura a sazby daně z příjmů

Vysvětluje progresivní daňová pásma, mezní vs. efektivní sazby a statusy přiznání. Pochopení struktury sazeb je předpokladem pro všechny strategie daňového plánování.

Lekce 1 • Pojištění invalidity a dlouhodobé péče

Analyzuje potřeby náhrady příjmu a projekce nákladů na dlouhodobou péči. Tato krytí chrání před finančně nejničivějšími riziky nesouvisejícími se smrtí.

Lekce 2 • Proces řízení rizik

Představuje identifikaci, měření a možnosti ošetření rizik. Systematický proces zajišťuje, že v plánech klienta nebude přehlédnuta žádná významná angažovanost.

Lekce 3 • Pojištění majetku a odpovědnosti

Přezkoumává přiměřenost pojištění domácnosti, vozidla a nadlimitního pojištění odpovědnosti. Adekvátní pojištění majetku a odpovědnosti zabraňuje katastrofickým přímým ztrátám.

Lekce 4 • Plánování životního pojištění

Pokrývá analýzu potřeb, typy pojistek a vlastnické struktury životního pojištění. Správné krytí chrání závislé osoby a podporuje cíle plánování majetku.

Lekce 1 • Základy investování a třídy aktiv

Mapuje akcie, pevný výnos, reálná aktiva a alternativy. Charakteristiky tříd aktiv určují jejich roli v diverzifikovaném portfoliu.

Lekce 2 • Investiční nástroje a výběr

Hodnotí podílové fondy, ETF, jednotlivé cenné papíry a spravované účty. Kritéria výběru zahrnují náklady, daňovou efektivitu a soulad s cíli klienta.

Lekce 3 • Monitorování portfolia a rebalancování

Stanovuje spouštěče rebalancování, měření výkonnosti a srovnání s benchmarkem. Průběžné monitorování zajišťuje, že portfolia zůstávají sladěna s plány klienta.

Lekce 4 • Riziko, výnos a diverzifikace

Pokrývá systematické vs. nesystematické riziko, směrodatnou odchylku a korelaci. Principy diverzifikace snižují riziko portfolia bez obětování očekávaného výnosu.

Lekce 1 • Důchodové spořicí nástroje

Porovnává plány sponzorované zaměstnavatelem, individuální účty a možnosti pro osoby samostatně výdělečně činné. Volba nástroje ovlivňuje limity příspěvků, daňový režim a flexibilitu.

Lekce 2 • Návrh důchodového plánu pro majitele firem

Pokrývá výběr plánu, maximalizaci příspěvků a compliance pro malé podniky. Majitelé firem mají jedinečné příležitosti k urychlení důchodových úspor.

Lekce 3 • Strategie distribuce v důchodu

Analyzuje sekvencování výběrů, požadované distribuce a daňově efektivní čerpání. Plánování distribuce chrání aktiva a minimalizuje celoživotní daňové zatížení.

Lekce 4 • Sociální pojištění a penzijní dávky

Pokrývá nárok na státní důchodové dávky, strategie uplatnění nároku a typy penzí. Optimalizace načasování dávek může významně zvýšit celoživotní příjem.

Lekce 1 • Dokumenty a nástroje plánování majetku

Pokrývá závěti, svěřenské fondy, plné moci a směrnice o zdravotní péči. Každý dokument plní v úplném plánu majetku odlišnou funkci.

Lekce 2 • Svěřenské strategie pro převod majetku

Analyzuje neodvolatelné svěřenské fondy, svěřenské fondy pro pozůstalého manžela a charitativní svěřenské fondy jako nástroje převodu. Výběr svěřenského fondu závisí na cílech klienta, daňové angažovanosti a typech aktiv.

Lekce 3 • Dědické a mimodědické převody aktiv

Rozlišuje dědická aktiva od těch převáděných smlouvou nebo titulem. Pochopení mechanismů převodu umožňuje plánovačům zefektivnit vypořádání majetku.

Lekce 4 • Nástupnictví podniku a integrace s majetkem

Pokrývá dohody o prodeji podílu, oceňovací diskonty a integraci plánu nástupnictví. Majitelé firem vyžadují koordinované strategie majetku a nástupnictví.

Lekce 1 • Vytváření prioritizovaných doporučení

Učí sekvencování doporučení, analýzu kompromisů a fázovou implementaci. Doporučení musí být proveditelná, prioritizovaná a svázaná s cíli klienta.

Lekce 2 • Monitorování plánu a průběžné poradenství

Stanovuje harmonogramy kontrol, aktualizace spouštěné událostmi a dlouhodobé vztahy s klienty. Průběžné poradenství transformuje jednorázové plány na trvalý finanční pokrok.

Lekce 3 • Shromažďování dat a prioritizace cílů

Aplikuje strukturované zjišťování pro sběr kvantitativních a kvalitativních dat klienta. Prioritizované cíle řídí doporučení a kompromisy celého plánu.

Lekce 4 • Integrovaná finanční analýza

Syntetizuje daňová, investiční, pojistná a majetková data do jednotné analýzy. Mezioborová integrace odhaluje konflikty a příležitosti k optimalizaci.