Curso de Banca y Finanzas para No Financieros

Lección 1 • Cómo los Bancos Crean Dinero

Explica el efecto multiplicador del dinero y el crédito de reserva fraccionaria en términos sencillos. Fundamenta a los estudiantes en la mecánica que hace que la banca sea sistémicamente importante.

Lección 2 • Funciones Bancarias Centrales Explicadas

Define la captación de depósitos, el otorgamiento de crédito y los servicios de pago como los tres pilares de la banca. Conecta cada función con la forma en que los bancos generan ingresos y atienden a sus clientes.

Lección 3 • El Sistema Bancario como Ecosistema

Mapea los mercados interbancarios, las cámaras de compensación y las relaciones de corresponsalía que vinculan a las instituciones. Muestra cómo las decisiones de los bancos individuales se propagan por todo el sistema.

Lección 4 • Tipos de Bancos y Sus Mandatos

Distingue los bancos minoristas, comerciales, de inversión y centrales por mandato y base de clientes. Ayuda a los estudiantes a identificar qué tipo de institución es relevante para su trabajo.

Lección 1 • Ratios Financieros Clave para los Bancos

Introduce el rendimiento sobre activos, el rendimiento sobre capital y los índices de adecuación de capital como herramientas de diagnóstico. Permite a los estudiantes comparar el desempeño de un banco frente a sus pares.

Lección 2 • Estados de Flujo de Efectivo en el Contexto Bancario

Adapta el análisis estándar de flujo de efectivo a la dinámica de liquidez única de los bancos. Prepara a los estudiantes para evaluar si un banco genera efectivo operativo sostenible.

Lección 3 • El Estado de Resultados Bancario Descifrado

Explica el margen financiero, los ingresos no financieros, las provisiones y los gastos operativos. Conecta cada partida con las actividades de negocio tratadas en el Capítulo 1.

Lección 4 • La Estructura del Balance General Bancario

Desglosa los activos, pasivos y capital contable tal como aparecen en el balance general de un banco. Establece la base contable necesaria para todo el análisis financiero en capítulos posteriores.

Lección 1 • Crédito al Consumo vs. Comercial

Contrasta los criterios de suscripción de valores, la documentación y los perfiles de riesgo de los préstamos minoristas y empresariales. Ayuda a los estudiantes a aplicar el marco correcto a cada tipo de prestatario.

Lección 2 • Las Cinco C del Crédito

Introduce carácter, capacidad, capital, garantía colateral y condiciones como el marco crediticio universal. Proporciona el enfoque analítico utilizado a lo largo de los capítulos sobre otorgamiento de crédito.

Lección 3 • Valoración de Préstamos y Mecánica de las Tasas de Interés

Explica cómo los bancos fijan las tasas de interés utilizando el costo de fondeo, la prima de riesgo y el margen objetivo. Conecta las decisiones de valoración con los conceptos del estado de resultados del Capítulo 2.

Lección 4 • Fundamentos de la Gestión de la Cartera de Crédito

Introduce el riesgo de concentración, el provisionamiento y la clasificación de préstamos como herramientas a nivel de cartera. Vincula las decisiones de crédito individuales con los ratios del balance general del Capítulo 2.

Lección 1 • Productos de Depósito y Ahorro Minorista

Cubre cuentas a la vista, cuentas de ahorro, depósitos a plazo y cuentas del mercado de dinero por característica y caso de uso. Fundamenta el conocimiento del producto en la función de captación de depósitos del Capítulo 1.

Lección 2 • Productos de Patrimonio e Inversión

Examina los fondos de inversión, los mandatos discrecionales, los pagarés estructurados y los productos vinculados a seguros ofrecidos a través de los bancos. Conecta la idoneidad del producto con los estándares de conducta del Capítulo 4.

Lección 3 • Banca Transaccional y Gestión de Efectivo

Introduce pagos, cobranzas, concentración de liquidez y financiamiento de comercio exterior como productos básicos de la banca corporativa. Muestra cómo la banca transaccional genera ingresos por comisiones con bajo riesgo crediticio.

Lección 4 • Préstamos Corporativos y Finanzas Estructuradas

Cubre líneas de crédito revolvente, préstamos a plazo, financiamiento de proyectos y préstamos para compras apalancadas. Extiende los conceptos de estructuración del Capítulo 3 a transacciones corporativas complejas.

Lección 1 • Riesgos Operativos y Emergentes

Define el riesgo operativo, el riesgo cibernético y el riesgo de modelo con ejemplos prácticos de eventos de pérdida. Amplía el enfoque de riesgo más allá de las exposiciones financieras a personas, procesos y sistemas.

Lección 2 • El Marco de Gestión de Riesgos

Introduce el modelo de las tres líneas de defensa y la declaración de apetito de riesgo como anclas de gobierno corporativo. Proporciona el contexto organizacional para todas las herramientas de riesgo cubiertas en este capítulo.

Lección 3 • Riesgo de Mercado y Riesgo de Tasa de Interés

Cubre el valor en riesgo, la duración y el análisis de brechas como herramientas para gestionar la sensibilidad al precio y la tasa. Conecta el riesgo de mercado con la volatilidad del estado de resultados observada en el Capítulo 2.

Lección 4 • Gestión del Riesgo de Liquidez

Aborda la liquidez de fondeo, la liquidez de activos y la planificación de contingencias más allá de los mínimos regulatorios del Capítulo 4. Prepara a los estudiantes para evaluar la resiliencia de un banco bajo estrés.

Lección 1 • Antilavado de Dinero y Delitos Financieros

Detalla las obligaciones de debida diligencia del cliente, monitoreo de transacciones y reporte de operaciones inusuales. Prepara a los estudiantes para reconocer brechas de cumplimiento que crean riesgo legal y reputacional.

Lección 2 • Por Qué los Bancos Están Fuertemente Regulados

Rastrea la regulación hasta los objetivos de riesgo sistémico, protección de los depositantes y confianza del mercado. Establece la razón que hace del cumplimiento una prioridad estratégica, no solo legal.

Lección 3 • Regulación de Liquidez y Reglas de Fondeo

Cubre la cobertura de liquidez a corto plazo y los requisitos de fondeo estable como herramientas regulatorias. Vincula las reglas de liquidez con el análisis de flujo de efectivo introducido en el Capítulo 2.

Lección 4 • Protección al Consumidor y Estándares de Conducta

Aborda el otorgamiento justo de crédito, los requisitos de revelación y las obligaciones de manejo de quejas hacia los clientes minoristas. Completa el panorama regulatorio con protecciones del lado de la demanda.

Lección 1 • Mecánica de los Precios de Transferencia de Fondos

Explica cómo la fijación de precios interna asigna los costos y beneficios de fondeo entre las unidades de negocio. Permite a los profesionales no especializados en tesorería comprender la atribución de rentabilidad en su división.

Lección 2 • Productos de los Mercados de Capitales para los Bancos

Introduce acciones, bonos, derivados y productos estructurados desde la perspectiva del banco como emisor e intermediario. Desarrolla el vocabulario para interactuar con colegas de los mercados de capitales.

Lección 3 • Gestión de Activos y Pasivos en la Práctica

Aplica el análisis de brechas y el calce de duración a escenarios reales del balance general. Refuerza los conceptos de riesgo de tasa de interés del Capítulo 5 en un contexto de tesorería.

Lección 4 • Instrumentos de Fondeo Mayorista

Cubre los depósitos interbancarios, certificados de depósito, papel comercial y bonos garantizados como herramientas de fondeo. Conecta las opciones de fondeo con el lado del pasivo del balance general del Capítulo 2.

Lección 1 • Modelos de Negocio y Estrategia Bancaria

Compara las estrategias de los bancos universales, especializados y nativos digitales por combinación de ingresos y estructura de costos. Sintetiza todos los capítulos anteriores en una visión coherente de la diferenciación competitiva.

Lección 2 • Tableros de Desempeño y Diseño de KPI

Orienta a los estudiantes en la selección y presentación de indicadores clave de desempeño para audiencias bancarias. Culmina el capítulo traduciendo la estrategia en métricas medibles y procesables.

Lección 3 • Asignación de Capital e Inversión Estratégica

Explica cómo los bancos asignan el capital escaso entre líneas de negocio utilizando métricas de rendimiento ajustado por riesgo. Conecta las reglas de adecuación de capital del Capítulo 4 con la asignación estratégica de recursos.

Lección 4 • Panorama Competitivo y Posicionamiento de Mercado

Utiliza datos de participación de mercado, poder de fijación de precios y satisfacción del cliente para evaluar la posición competitiva. Prepara a los estudiantes para realizar inteligencia competitiva estructurada para la planificación estratégica.