Cours de Microfinance

Leçon 1 • Mission sociale et double résultat net

Présente la tension entre la viabilité financière et l'impact social. Prépare les étudiants à évaluer les compromis tout au long du cours.

Leçon 2 • Pauvreté, exclusion financière et demande

Examine les conditions socioéconomiques qui créent la demande de microfinance. Relie la vulnérabilité des clients à la logique de conception des produits.

Leçon 3 • Parties prenantes clés dans l'écosystème

Cartographie les acteurs — clients, prestataires, investisseurs et régulateurs — qui façonnent les marchés de la microfinance. Développe une pensée systémique nécessaire pour les chapitres suivants.

Leçon 1 • Services de paiement et transferts d'argent

Couvre les services de paiement nationaux et transfrontaliers pertinents pour les clients de la microfinance. Souligne comment l'accès aux paiements élargit l'inclusion financière.

Leçon 2 • Microépargne et mobilisation des dépôts

Examine les produits d'épargne volontaire et obligatoire et leur rôle dans la résilience des clients. Relie la mobilisation des dépôts à la stratégie de financement institutionnel.

Leçon 3 • Services non financiers et offres groupées

Explore la formation commerciale, l'éducation sanitaire et autres services non financiers associés aux produits financiers. Montre comment le regroupement affecte les résultats des clients.

Leçon 4 • Microcrédit : structures et méthodologies

Couvre les structures de prêt individuel, de groupe et de banque villageoise. Relie la méthodologie de prêt aux incitations au remboursement et au coût opérationnel.

Leçon 1 • Comprendre les flux de trésorerie des microentreprises

Enseigne la reconstitution des revenus et dépenses informels d'une entreprise. Fournit la base analytique pour toutes les décisions de crédit dans ce chapitre.

Leçon 2 • Structuration du prêt et processus d'approbation

Guide les étudiants à travers les décisions concernant le montant du prêt, la durée et le calendrier de remboursement. Relie les résultats de l'analyse de crédit à un flux de travail d'approbation formel.

Leçon 3 • Évaluation des garanties réelles et des cautions

Examine les options de garantie réelle traditionnelles et non traditionnelles utilisées en microfinance. Relie la stratégie de garantie à l'atténuation des risques et à l'accès des clients.

Leçon 4 • Évaluation du caractère et de la volonté de payer

Couvre les indicateurs qualitatifs de fiabilité du client, y compris les références et l'historique de crédit. Équilibre l'analyse quantitative avec une évaluation basée sur le jugement.

Leçon 1 • Provisionnement et gestion des réserves

Explique comment les institutions constituent des réserves pour couvrir les pertes de prêts attendues. Relie la politique de provisionnement à l'exactitude des états financiers.

Leçon 2 • Systèmes d'alerte précoce et détection des impayés

Présente les déclencheurs et les routines de suivi qui identifient les prêts à risque avant le défaut de paiement. Relie la détection précoce à une réduction des pertes de portefeuille.

Leçon 3 • Risque opérationnel dans les opérations de prêt

Identifie les risques de fraude, de défaillance des processus et d'inconduite du personnel dans les opérations de prêt. Présente les contrôles qui réduisent les pertes opérationnelles.

Leçon 4 • Indicateurs de qualité du portefeuille et reporting

Définit et calcule les indicateurs clés du portefeuille tels que le PAR et les taux de radiation. Établit le cadre de mesure utilisé tout au long de ce chapitre.

Leçon 1 • Sources de financement et structure du capital

Passe en revue les options de financement par fonds propres, par emprunt et par subventions disponibles pour les IMF. Relie les choix de structure du capital au risque, au coût et à la capacité de croissance.

Leçon 2 • Gestion de la liquidité et de l'actif-passif

Couvre le risque de liquidité, les déséquilibres d'échéances et les outils de gestion actif-passif utilisés par les IMF. Garantit que les étudiants peuvent identifier et atténuer les déficits de financement.

Leçon 3 • Ratios de performance financière et benchmarking

Applique les ratios standard des IMF — OSS, ROA, ROE — pour évaluer et comparer les performances institutionnelles. Prépare les étudiants à la prise de décision financière stratégique.

Leçon 4 • Aperçu des états financiers des IMF

Parcourt le bilan comptable, le compte de résultat et le tableau des flux de trésorerie spécifiques aux IMF. Établit la culture financière nécessaire à toute analyse financière dans ce chapitre.

Leçon 1 • Niveaux réglementaires et exigences d'agrément

Cartographie le spectre des niveaux réglementaires, des institutions informelles aux institutions de dépôt pleinement agréées. Relie le statut d'agrément aux activités autorisées et à l'intensité de la supervision.

Leçon 2 • Normes prudentielles et adéquation des fonds propres

Couvre l'adéquation des fonds propres, la liquidité et les limites de concentration imposées par les régulateurs. Relie la conformité prudentielle à la stabilité institutionnelle.

Leçon 3 • Gouvernance d'entreprise et surveillance du conseil d'administration

Examine la composition du conseil d'administration, les devoirs fiduciaires et les meilleures pratiques de gouvernance pour les IMF. Relie une gouvernance solide à l'intégrité institutionnelle à long terme.

Leçon 4 • Règlementations en matière de protection des consommateurs

Passe en revue les exigences en matière d'information, de traitement équitable et de traitement des réclamations protégeant les clients de la microfinance. Relie la conformité réglementaire à la confiance et à la fidélisation des clients.

Leçon 1 • Outils d'évaluation de la pauvreté des clients

Couvre les outils de mesure de la pauvreté utilisés pour vérifier le ciblage des clients et suivre les progrès. Relie les données d'évaluation à la conception des produits et à la responsabilité de la mission.

Leçon 2 • Audit social et reporting d'impact

Enseigne comment mener des audits sociaux et communiquer l'impact aux parties prenantes. Prépare les étudiants à produire des rapports crédibles sur la performance sociale.

Leçon 3 • Prêt responsable et prévention du surendettement

Examine les pratiques qui empêchent les prêts abusifs et protègent la santé financière des clients. Relie le prêt responsable à la fois à l'obligation éthique et à la qualité du portefeuille.

Leçon 1 • Analyse de marché et positionnement stratégique

Applique la recherche marketing et l'analyse concurrentielle pour identifier les opportunités de croissance. Relie l'évaluation de l'environnement externe au choix stratégique.

Leçon 2 • Partenariats, liens et financement de gros

Explore les alliances stratégiques avec les banques, les fintechs et les institutions faîtières. Montre comment les partenariats étendent la portée sans augmentation proportionnelle des coûts.

Leçon 3 • Transformation institutionnelle et mise à niveau

Examine le processus de conversion des ONG ou coopératives en institutions financières réglementées. Aborde les exigences de transformation juridiques, financières et opérationnelles.

Leçon 4 • Passage à l'échelle des opérations et expansion des succursales

Couvre la planification opérationnelle pour l'expansion géographique et de la gamme de produits. Relie la planification de la croissance à la gestion des risques et aux projections financières.