Formation systèmes d'autorisation Mastercard

Leçon 1 • Types de produits de cartes et identifiants

Distingue les produits de cartes de crédit, de débit, prépayées et commerciales. Lie le type de produit aux différences de comportement d'autorisation abordées plus tard.

Leçon 2 • Positionnement du réseau Mastercard

Décrit le rôle de Mastercard en tant que réseau sous licence exploitant des règles et une infrastructure. Contextualise la manière dont les règles de Mastercard régissent le comportement de l'émetteur et de l'acquéreur.

Leçon 3 • Architecture du réseau à quatre parties

Définit les émetteurs, les acquéreurs, les commerçants et les porteurs de carte au sein d'un réseau de cartes. Fournit la cartographie des participants nécessaire à tous les concepts d'autorisation ultérieurs.

Leçon 1 • Notions de base du format de message ISO 8583

Présente la norme internationale pour les messages de transaction financière. Établit le vocabulaire structurel nécessaire pour interpréter les messages d'autorisation Mastercard.

Leçon 2 • Messages de conseil et d'annulation

Couvre les messages de conseil 0120 et d'annulation 0400 ainsi que leurs cas d'utilisation. Garantit que les étudiants comprennent comment corriger ou annuler correctement une autorisation.

Leçon 3 • Interprétation de la réponse d'autorisation

Explique la structure du message de réponse 0110 et la signification des codes de réponse. Permet aux praticiens de diagnostiquer les refus et d'orienter correctement la logique de nouvelle tentative.

Leçon 4 • Construction de la demande d'autorisation

Couvre la manière dont les acquéreurs et les terminaux construisent une demande d'autorisation 0100 conforme. Lie les erreurs de remplissage des champs aux risques de refus et de litige en aval.

Leçon 1 • Traitement de suppléance (STIP)

Explique comment le traitement de suppléance de Mastercard approuve ou refuse lorsque l'émetteur est injoignable. Couvre les paramètres STIP que les émetteurs configurent pour contrôler le comportement de suppléance.

Leçon 2 • Systèmes à double message vs à message unique

Oppose l'autorisation puis la compensation du double message à la transaction de données complètes du message unique. Clarifie quels produits Mastercard utilisent chaque système et pourquoi.

Leçon 3 • Routage BIN et tables de plages de cartes

Décrit comment le numéro d'identification bancaire dirige les messages vers le bon émetteur. Explique la maintenance des tables de plages de cartes et son effet sur la précision du routage.

Leçon 4 • Gestion des délais d'attente et des nouvelles tentatives

Couvre les scénarios de délai d'attente réseau, les règles de nouvelle tentative et la logique de détection des doublons. Empêche les praticiens de créer des autorisations en double ou de violer les restrictions de nouvelle tentative.

Leçon 1 • Méthodes de vérification du porteur de carte (CVM)

Définit la hiérarchie des CVM utilisée aux terminaux à puce et à piste magnétique. Explique comment les listes de CVM du terminal et de la carte interagissent pour sélectionner la méthode appliquée.

Leçon 2 • Exigences d'authentification forte du client

Décrit les exigences d'authentification multifacteur applicables aux transactions sans carte physique. Explique les exemptions et comment les émetteurs les appliquent dans le cadre des règles Mastercard.

Leçon 3 • Authentification par puce EMV

Explique les processus d'authentification par puce hors ligne et en ligne dans les transactions EMV. Relie les éléments de données de la puce aux entrées de décision d'autorisation de l'émetteur.

Leçon 4 • 3-D Secure pour le commerce électronique

Couvre les versions du protocole 3-D Secure prises en charge par Mastercard pour l'authentification sans carte physique. Relie les résultats d'authentification aux règles de transfert de responsabilité.

Leçon 1 • Scoring de fraude et contrôles de risque

Couvre les modèles de scoring de fraude en temps réel et la logique de refus basée sur le risque utilisés par les émetteurs. Relie la conception des contrôles de fraude à la gestion du taux de faux positifs.

Leçon 2 • Contrôles de crédit et de vélocité

Explique les vérifications de la limite de crédit, du solde disponible et de la limite de vélocité dans l'autorisation. Relie ces contrôles aux termes du contrat du porteur de carte et aux règles Mastercard.

Leçon 3 • Flux de travail d'autorisation de l'émetteur

Cartographie les étapes internes qu'un hôte émetteur exécute après la réception d'un message 0100. Établit la séquence de décision que les sections suivantes affineront.

Leçon 4 • Traitement de l'approbation partielle

Explique quand et comment les émetteurs doivent prendre en charge l'approbation partielle pour les cartes prépayées et de débit. Couvre les obligations de l'acquéreur et du commerçant pour finaliser ou annuler les approbations partielles.

Leçon 1 • Autorisations incrémentielles et estimées

Couvre les règles pour l'autorisation incrémentielle dans l'hôtellerie et la location de véhicules. Explique les pratiques d'autorisation estimée et les tolérances de montant pour les montants finaux.

Leçon 2 • Obligations d'autorisation de l'acquéreur

Énonce les règles que les acquéreurs doivent appliquer aux commerçants concernant les pratiques d'autorisation. Couvre les pratiques interdites telles que les transactions fractionnées et les transactions forcées.

Leçon 3 • Transactions récurrentes et échelonnées

Définit les règles Mastercard pour l'autorisation des facturations récurrentes et des paiements échelonnés. Couvre les indicateurs de données d'identification conservées et les exigences de consentement du porteur de carte.

Leçon 4 • Obligations de réponse de l'émetteur

Définit les règles Mastercard régissant comment et quand les émetteurs doivent répondre aux demandes d'autorisation. Couvre les normes de temps de réponse et les pratiques de refus interdites.

Leçon 1 • Autorisation sans carte physique (CNP)

Couvre les règles d'autorisation spécifiques aux transactions de commerce électronique, de vente par correspondance et de commande par téléphone. Explique les éléments de données requis et les obligations d'atténuation de la fraude pour le CNP.

Leçon 2 • Transactions de retrait DAB et d'accès aux espèces

Détaille les règles d'autorisation pour les retraits d'espèces aux DAB et le cash-back au point de vente. Couvre les exigences de code PIN et le routage réseau pour les transactions en espèces.

Leçon 3 • Transactions transfrontalières et conversion de devises

Couvre les règles d'autorisation pour les transactions internationales et la conversion dynamique de devises. Explique les exigences de divulgation au porteur de carte et la gestion des devises par l'émetteur.

Leçon 4 • Transactions sans contact et de transport en commun

Explique les règles d'autorisation pour les paiements sans contact par simple geste et la perception des titres de transport en commun. Couvre les limites de dépenses hors ligne et les modèles d'autorisation agrégée pour les transports.

Leçon 1 • Conception de la stratégie d'autorisation

Synthétise tout le contenu des chapitres précédents dans un cadre structuré de stratégie d'autorisation. Guide les praticiens à travers la documentation, les tests et la gouvernance de la stratégie.

Leçon 2 • Analyse des refus et correction

Fournit une méthode structurée pour diagnostiquer les taux de refus élevés par code de réponse et segment. Relie les constats de cause racine à des actions spécifiques de correction de règle ou de système.

Leçon 3 • Compromis entre perte due à la fraude et autorisation

Quantifie le compromis de coût entre des contrôles de fraude plus stricts et les revenus d'approbation perdus. Permet aux praticiens de définir des seuils d'appétit pour le risque alignés sur les objectifs commerciaux.

Leçon 4 • Outils de reporting et de conformité Mastercard

Présente les plateformes de reporting fournies par Mastercard pour la surveillance des autorisations et la conformité. Explique comment interpréter les rapports et répondre aux alertes de conformité.