Curso de Direito Bancário

Aula 1 • Arquitetura Regulatória do Setor Bancário

Mapeia a estrutura institucional da supervisão bancária a nível nacional e internacional. Esclarece como os mandatos regulatórios são divididos entre bancos centrais, supervisores prudenciais e autoridades de conduta.

Aula 2 • Natureza e Âmbito do Direito Bancário

Define o direito bancário como uma disciplina jurídica autónoma e delimita as suas fronteiras. Relaciona a definição jurídica de atividade bancária com as obrigações regulatórias e a classificação institucional.

Aula 3 • Personalidade Jurídica e Estrutura Societária

Examina como os bancos se constituem como pessoas coletivas e as implicações para a responsabilidade. Relaciona as escolhas de estrutura societária com o tratamento regulatório e as obrigações de governo.

Aula 4 • Fontes do Direito Bancário

Identifica as fontes jurídicas primárias e secundárias que regem as instituições bancárias. Fornece as ferramentas interpretativas necessárias para navegar por materiais legislativos, regulatórios e jurisprudenciais.

Aula 1 • Formação do Contrato Bancário

Examina a oferta, a aceitação e a contraprestação no contexto da abertura de conta. Estabelece a base contratual da qual decorrem todos os deveres do banco para com o cliente.

Aula 2 • Cessação e Resolução de Litígios

Aborda como terminam as relações bancárias e os mecanismos legais para resolver litígios. Prepara os alunos para aconselhar sobre direitos de saída, requisitos de aviso prévio e procedimentos de reclamação.

Aula 3 • Deveres e Direitos do Cliente

Aborda as obrigações que os clientes têm para com o seu banco e os direitos que detêm ao abrigo da lei. Equilibra a relação tratando dos deveres de notificação e das garantias de proteção do consumidor.

Aula 1 • Natureza Jurídica dos Depósitos

Estabelece a natureza devedor-credor da relação de depósito e as suas consequências jurídicas. Distingue os depósitos de outros instrumentos financeiros para clarificar o tratamento regulatório.

Aula 2 • Pagamentos Transfronteiriços e Remessas

Aborda a complexidade jurídica das transferências internacionais de fundos, incluindo a banca de correspondente. Relaciona as regras de pagamento transfronteiriço com as obrigações de conformidade e a triagem de sanções.

Aula 3 • Mandatos de Pagamento e Autorização

Aborda os requisitos legais para uma instrução de pagamento válida e o dever do banco de a executar. Relaciona as regras de autorização com a responsabilidade por pagamentos não autorizados ou erróneos.

Aula 4 • Infraestrutura dos Sistemas de Pagamento e Direito

Examina o quadro jurídico que rege os sistemas de compensação e liquidação interbancários. Relaciona as regras do sistema com a definitividade, a compensação e a gestão do risco sistémico.

Aula 1 • Regulação do Crédito ao Consumo

Aborda a divulgação obrigatória, os direitos de livre revogação e os limites às taxas de juro no crédito ao consumo. Relaciona os requisitos regulatórios com a responsabilidade do mutuante e a exequibilidade do contrato.

Aula 2 • Direito do Crédito Hipotecário e Garantido

Examina a constituição, a perfeição e a execução de garantias hipotecárias. Relaciona o direito das garantias com a gestão do risco do mutuante e a proteção do mutuário no crédito à habitação.

Aula 3 • Crédito Sindicado e Estruturado

Analisa a arquitetura jurídica de facilidades de crédito com múltiplos mutuantes e transações de crédito estruturado. Prepara os alunos para navegar por acordos de agência, questões intercredoras e mecanismos de transferência.

Aula 4 • Estrutura e Termos do Contrato de Empréstimo

Disseca as cláusulas essenciais de um contrato de empréstimo comercial e de retalho. Capacita os alunos a identificar disposições juridicamente relevantes e as suas consequências práticas.

Aula 1 • Garantias sobre Bens Imóveis e Móveis

Examina as garantias sobre terrenos, equipamentos, existências e créditos. Relaciona os mecanismos de perfeição com as regras de prioridade e os resultados da execução.

Aula 2 • Garantias Pessoais e Garantias de Terceiros

Analisa os requisitos legais para garantias e indemnizações exequíveis. Aborda os direitos dos garantes e os deveres do banco ao recorrer a garantias de terceiros.

Aula 3 • Execução de Garantias

Aborda o processo legal para executar garantias em caso de incumprimento do mutuário. Prepara os alunos para aconselhar sobre opções de execução, deveres para com o mutuário e repartição do produto.

Aula 4 • Princípios do Direito das Garantias

Estabelece o quadro conceptual que distingue os tipos de garantias e os seus efeitos jurídicos. Fornece a base doutrinária para analisar qualquer acordo de garantia.

Aula 1 • Requisitos de Liquidez e Financiamento

Aborda a base legal para os requisitos de cobertura de liquidez e de financiamento estável líquido. Relaciona as regras de liquidez com as obrigações de reporte à supervisão e o planeamento de contingência.

Aula 2 • Revisão pela Supervisão e Divulgação

Aborda o processo de revisão pela supervisão e as obrigações de divulgação pública no âmbito do quadro prudencial. Prepara os alunos para interagir com o diálogo de supervisão e gerir o reporte do Pilar 3.

Aula 3 • Quadro de Adequação de Capital

Explica o quadro de capital baseado no risco e as obrigações legais que impõe aos bancos. Relaciona os rácios mínimos de capital com os gatilhos de intervenção da supervisão e as restrições à atividade.

Aula 4 • Risco Sistémico e Instrumentos Macroprudenciais

Aborda os instrumentos legais utilizados para lidar com o risco sistémico, incluindo reservas contracíclicas e sobretaxas para instituições sistémicas. Relaciona a política macroprudencial com a autoridade de supervisão e os mandatos legais.

Aula 1 • Obrigações de Diligência Devida do Cliente

Aborda os requisitos legais para identificar, verificar e monitorizar clientes. Relaciona as normas de diligência devida com a categorização do risco e os deveres de monitorização contínua.

Aula 2 • Governação e Execução dos Programas de Combate ao Branqueamento de Capitais

Aborda os requisitos legais para a governação do combate ao branqueamento de capitais, incluindo o papel do responsável pela conformidade. Relaciona as falhas de governação com as ações de execução regulatória e a responsabilidade pessoal.

Aula 3 • Comunicação de Operações Suspeitas

Examina o dever legal de comunicar transações suspeitas e as proteções concedidas aos comunicantes. Aborda a proibição de divulgação ao visado e a interação com as autoridades de investigação criminal.

Aula 4 • Conformidade com Sanções no Setor Bancário

Aborda as obrigações legais decorrentes dos regimes de sanções financeiras e sua execução. Prepara os alunos para implementar programas de triagem e gerir o risco de violação de sanções.

Aula 1 • Falência Bancária e Intervenção Precoce

Aborda os gatilhos legais e os poderes de supervisão disponíveis antes de um banco atingir o ponto de falência. Relaciona a intervenção precoce com o continuum de escalada de supervisão.

Aula 2 • Resolução Transfronteiriça e Reconhecimento

Aborda os desafios legais de resolver bancos com atividade internacional em múltiplas jurisdições. Prepara os alunos para navegar pelo reconhecimento de ações de resolução estrangeiras e quadros de cooperação.

Aula 3 • Instrumentos de Resolução e seus Efeitos Jurídicos

Analisa os mecanismos legais dos instrumentos de bail-in, banco de transição, separação de ativos e venda de negócio. Prepara os alunos para avaliar as consequências jurídicas para acionistas e credores.

Aula 4 • Hierarquia de Credores e Absorção de Perdas

Aborda a hierarquia legal de credores na resolução e insolvência bancária e a sua base jurídica. Relaciona os requisitos de capacidade de absorção de perdas com a hierarquização dos passivos.