Curso de Microfinanças

Aula 1 • Duplo Resultado

Apresenta a tensão entre sustentabilidade financeira e impacto social. Prepara os alunos para avaliar as compensações ao longo do curso.

Aula 2 • Pobreza, Exclusão Financeira e Demanda

Examina as condições socioeconômicas que criam demanda por microcrédito. Relaciona a vulnerabilidade do cliente à lógica do design do produto.

Aula 3 • Principais Partes Interessadas no Ecossistema

Mapeia os atores — clientes, provedores, investidores e reguladores — que moldam os mercados de microcrédito. Constrói o pensamento sistêmico necessário para capítulos posteriores.

Aula 1 • Serviços de Pagamento e Transferências de Dinheiro

Aborda serviços de pagamento domésticos e transfronteiriços relevantes para clientes de microcrédito. Destaca como o acesso a pagamentos expande a inclusão financeira.

Aula 2 • Micropoupança

Examina produtos de poupança voluntária e compulsória e seu papel na resiliência do cliente. Relaciona a mobilização de depósitos à estratégia de funding institucional.

Aula 3 • Serviços Não Financeiros e Ofertas Agregadas

Explora treinamento empresarial, educação em saúde e outros serviços não financeiros combinados com produtos financeiros. Mostra como a agregação afeta os resultados dos clientes.

Aula 4 • Microcrédito: Estruturas e Metodologias

Aborda estruturas de empréstimo individuais, grupais e de village banking. Conecta a metodologia de empréstimo aos incentivos de reembolso e ao custo operacional.

Aula 1 • Entendendo os Fluxos de Caixa de Microempreendimentos

Ensina a reconstrução de receitas e despesas informais de negócios. Fornece a base analítica para todas as decisões de crédito neste capítulo.

Aula 2 • Processo de Estruturação e Aprovação de Empréstimos

Orienta os alunos nas decisões sobre valor, prazo e cronograma de reembolso do empréstimo. Conecta os resultados da análise de crédito a um fluxo de trabalho de aprovação formal.

Aula 3 • Avaliação de Garantias e Fianças

Examina opções de garantia tradicionais e não tradicionais usadas no microcrédito. Conecta a estratégia de garantia à mitigação de risco e ao acesso do cliente.

Aula 4 • Avaliação de Caráter e Vontade de Pagar

Aborda indicadores qualitativos de confiabilidade do cliente, incluindo referências e histórico de crédito. Equilibra a análise quantitativa com a avaliação baseada em julgamento.

Aula 1 • Gestão de Provisões e Reservas

Explica como as instituições constituem reservas contra perdas esperadas de empréstimos. Relaciona a política de provisão à precisão das demonstrações financeiras.

Aula 2 • Sistemas de Alerta Precoce e Detecção de Inadimplência

Apresenta gatilhos e rotinas de monitoramento que identificam empréstimos em risco antes do default. Conecta a detecção precoce a menores perdas na carteira.

Aula 3 • Risco Operacional em Operações de Crédito

Identifica riscos de fraude, falhas de processo e má conduta da equipe nas operações de crédito. Apresenta controles que reduzem perdas operacionais.

Aula 4 • Métricas de Qualidade da Carteira e Relatoria

Define e calcula indicadores-chave da carteira, como PAR e taxas de baixa contábil. Estabelece a estrutura de medição usada ao longo deste capítulo.

Aula 1 • Fontes de Funding e Estrutura de Capital

Pesquisa as opções de funding por capital próprio, dívida e doações disponíveis para as IMFs. Relaciona as escolhas de estrutura de capital ao risco, custo e capacidade de crescimento.

Aula 2 • Gestão de Liquidez e de Ativos e Passivos

Aborda risco de liquidez, descasamentos de prazo e ferramentas de ALM usadas pelas IMFs. Garante que os alunos possam identificar e mitigar lacunas de funding.

Aula 3 • Índices de Desempenho Financeiro e Benchmarking

Aplica índices padrão de IMFs — OSS, ROA, ROE — para avaliar e comparar o desempenho institucional. Prepara os alunos para a tomada de decisões financeiras estratégicas.

Aula 4 • Visão Geral das Demonstrações Financeiras das IMFs

Percorre o balanço patrimonial, a demonstração do resultado do exercício e a demonstração do fluxo de caixa específicos para IMFs. Estabelece a alfabetização necessária para toda a análise financeira neste capítulo.

Aula 1 • Níveis Regulatórios e Requisitos de Licenciamento

Mapeia o espectro de níveis regulatórios, desde informais até instituições totalmente licenciadas para captação de depósitos. Conecta o status de licenciamento às atividades permitidas e à intensidade da supervisão.

Aula 2 • Padrões Prudenciais e Adequação de Capital

Aborda os limites de adequação de capital, liquidez e exposição impostos pelos reguladores. Relaciona o compliance prudencial à estabilidade institucional.

Aula 3 • Governança Corporativa e Supervisão do Conselho

Examina a composição do conselho, deveres fiduciários e melhores práticas de governança para IMFs. Relaciona a governança sólida à integridade institucional de longo prazo.

Aula 4 • Regulamentações de Proteção ao Consumidor

Revisa os requisitos de divulgação, tratamento justo e tratamento de reclamações que protegem os clientes de microcrédito. Conecta o compliance regulatório à confiança e retenção do cliente.

Aula 1 • Ferramentas de Avaliação da Pobreza do Cliente

Aborda ferramentas de medição de pobreza usadas para verificar a segmentação de clientes e acompanhar o progresso. Conecta os dados de avaliação ao design do produto e à responsabilidade perante a missão.

Aula 2 • Auditoria Social e Relatoria de Impacto

Ensina como conduzir auditorias sociais e comunicar o impacto às partes interessadas. Prepara os alunos para produzir relatórios de desempenho social confiáveis.

Aula 3 • Prevenção de Superendividamento e Crédito Responsável

Examina práticas que previnem empréstimos prejudiciais e protegem a saúde financeira do cliente. Relaciona o crédito responsável tanto à obrigação ética quanto à qualidade da carteira.

Aula 1 • Análise de Mercado e Posicionamento Estratégico

Aplica pesquisa de mercado e análise competitiva para identificar oportunidades de crescimento. Conecta a avaliação do ambiente externo à escolha estratégica.

Aula 2 • Parcerias, Vínculos e Finanças no Atacado

Explora alianças estratégicas com bancos, fintechs e instituições de cúpula. Mostra como as parcerias ampliam o alcance sem aumentos proporcionais de custo.

Aula 3 • Transformação e Atualização Institucional

Examina o processo de conversão de ONGs ou cooperativas em instituições financeiras reguladas. Aborda os requisitos legais, financeiros e operacionais da transformação.

Aula 4 • Expansão de Operações e Abertura de Agências

Aborda o planejamento operacional para expansão geográfica e de linha de produtos. Relaciona o planejamento de crescimento à gestão de risco e às projeções financeiras.