Curso de Orçamento Pessoal e Gestão Financeira

Aula 1 • Compreendendo Renda e Rendimentos

Aborda salário bruto versus líquido, renda irregular e benefícios. Ancora o capítulo definindo o dinheiro disponível para o orçamento.

Aula 2 • O Papel das Cooperativas de Crédito nas Finanças Pessoais

Explica o modelo cooperativo e a estrutura de propriedade dos participantes das cooperativas de crédito. Contextualiza como os produtos das cooperativas de crédito apoiam as metas orçamentárias.

Aula 3 • Ativos, Passivos e Patrimônio Líquido

Apresenta o conceito de balanço patrimonial pessoal. Os alunos calculam o patrimônio líquido como um indicador básico de saúde financeira.

Aula 1 • Princípios e Mentalidade do Orçamento

Aborda mitos comuns sobre orçamento e barreiras psicológicas. Estabelece a base motivacional antes de introduzir métodos técnicos.

Aula 2 • Coletando e Organizando Dados Financeiros

Orienta os alunos na coleta de extratos bancários, contas e recibos. A coleta precisa de dados fundamenta cada etapa subsequente do orçamento.

Aula 3 • Elaborando o Orçamento Mensal

Percorre o preenchimento de um modelo de orçamento passo a passo. Os alunos conciliam a renda com as despesas para alcançar um plano equilibrado.

Aula 4 • Revisando e Ajustando o Orçamento

Estabelece um ciclo de revisão mensal e um protocolo de ajuste. Os alunos aprendem a tratar o orçamento como um documento vivo, não como uma tarefa única.

Aula 1 • Fluxo de Caixa vs. Orçamento: Principais Diferenças

Esclarece que um orçamento planeja os valores, enquanto o fluxo de caixa rastreia o timing. Os alunos entendem por que um orçamento equilibrado ainda pode gerar uma crise de caixa.

Aula 2 • Lidando com Gaps de Fluxo de Caixa

Apresenta soluções de curto prazo, incluindo empréstimos de emergência de cooperativas de crédito e poupança de segurança. Os alunos avaliam as opções por custo e rapidez.

Aula 3 • Mapeando Seu Fluxo de Caixa Mensal

Ensina a construção de um calendário semanal de fluxo de caixa. Os alunos identificam dias de alto risco em que as saídas excedem os fundos disponíveis.

Aula 1 • Automatizando e Sustentando a Poupança

Apresenta ferramentas de desconto em folha de pagamento e ordem permanente de automatização. Os alunos configuram um sistema de poupança autossustentável que requer esforço contínuo mínimo.

Aula 2 • Contas de Capital em Cooperativas de Crédito

Detalha como as contas de capital funcionam como veículos de poupança dentro das cooperativas de crédito. Os alunos entendem o acúmulo de dividendos e a ligação entre cotas e elegibilidade para empréstimos.

Aula 3 • Definindo Metas Financeiras SMART

Aplica o framework SMART a metas financeiras pessoais. Os alunos convertem desejos vagos em marcos de poupança mensuráveis e com prazo definido.

Aula 4 • Construindo um Fundo de Emergência

Estabelece a reserva de despesas de três a seis meses como uma rede de segurança financeira. Os alunos calculam o valor alvo do seu fundo e criam um cronograma de contribuição.

Aula 1 • Compreendendo Juros e Custo Real

Explica a taxa percentual anual, juros compostos e custo total do pagamento. Os alunos calculam o preço real do empréstimo em diferentes produtos.

Aula 2 • Tipos de Dívida Pessoal

Categoriza dívida garantida, não garantida, rotativa e parcelada. Fornece o vocabulário necessário para todas as discussões subsequentes sobre gestão de dívidas.

Aula 3 • Estratégias de Pagamento de Dívidas

Compara as abordagens avalanche, bola de neve e consolidação. Os alunos selecionam e aplicam o método que melhor se adapta ao seu perfil de dívida.

Aula 1 • Identificando Vazamentos de Gastos

Foca em pequenos gastos habituais que se acumulam em custos anuais significativos. Os alunos calculam o impacto anual de hábitos de gastos diários.

Aula 2 • Reduzindo Custos Variáveis e Discricionários

Fornece técnicas práticas para gastos com supermercado, transporte e lazer. Os alunos constroem um plano de ação personalizado de redução de despesas.

Aula 3 • Reduzindo Custos Fixos

Aborda táticas de negociação para seguros, utilidades e contratos de serviços. Os alunos aplicam estratégias de troca e negociação para reduzir contas recorrentes.

Aula 1 • Transições de Carreira e Mudanças de Renda

Prepara os alunos para perda de emprego, mudança de carreira e mudanças na renda da aposentadoria. Os alunos constroem orçamentos de contingência para cenários de renda reduzida.

Aula 2 • Mudanças na Vida Familiar e Domiciliar

Aborda o impacto financeiro de casamento, filhos, separação e luto. Os alunos revisam seus orçamentos para refletir as circunstâncias domiciliares alteradas.

Aula 3 • Orçamento para Compras de Grande Valor

Aborda a criação de um fundo de amortização para carros, reformas e eletrodomésticos. Os alunos calculam as contribuições mensais necessárias para atingir as metas de compra.

Aula 1 • Introdução aos Conceitos de Investimento

Fornece uma visão geral introdutória de risco, retorno e diversificação para iniciantes. Os alunos diferenciam poupança de investimento e identificam pontos de entrada apropriados.

Aula 2 • Noções Básicas de Planejamento de Aposentadoria e Pensão

Apresenta estruturas de pensão ocupacional e pessoal e a mecânica de contribuição. Os alunos estimam as necessidades de renda na aposentadoria e identificam gaps de contribuição.

Aula 3 • Estratégias de Crescimento do Patrimônio Líquido

Baseia-se na linha de base do patrimônio líquido do Capítulo 1 para definir metas de crescimento. Os alunos identificam alavancas de acumulação de ativos e redução de passivos disponíveis para eles.