Curso de Certificação CFP

Aula 1 • Fundamentos da Comunicação com o Cliente

Ensina a escuta ativa, a descoberta de necessidades e a comunicação escrita clara. A comunicação eficaz sustenta cada etapa do processo de planeamento.

Aula 2 • A Profissão de Planeamento Financeiro

Define o âmbito, a história e as trajetórias de carreira do planeamento financeiro. Fundamenta os alunos no propósito da profissão antes de introduzir conteúdos técnicos.

Aula 3 • Ambiente Regulamentar do Planeamento

Aborda os organismos reguladores, os requisitos de registo e as obrigações de conformidade. Os alunos ligam conceitos regulamentares à prática diária.

Aula 4 • Ética e Normas Profissionais

Aborda o dever fiduciário, os códigos de ética e os procedimentos disciplinares. Estabelece a base ética exigida em todas as intervenções de planeamento.

Aula 1 • Elaboração da Demonstração de Fluxos de Caixa

Ensina a identificação de rendimentos, a categorização de despesas e o cálculo do excedente. Os dados de fluxo de caixa orientam as recomendações de capacidade de poupança e gestão de dívida.

Aula 2 • Aplicações do Valor Temporal do Dinheiro

Aborda o valor atual, o valor futuro, as anuidades e os cálculos de amortização. Estas ferramentas quantificam o impacto financeiro das recomendações de planeamento.

Aula 3 • Elaboração do Balanço Patrimonial Pessoal

Aborda a classificação de ativos, a categorização de passivos e o cálculo do património líquido. Balanços patrimoniais precisos constituem a base de toda a análise de planeamento subsequente.

Aula 4 • Orçamentação e Planos de Gastos

Aplica os dados de fluxo de caixa para criar orçamentos exequíveis alinhados com os objetivos do cliente. Os alunos praticam o ajuste de planos de gastos para melhorar os resultados financeiros.

Aula 1 • Deduções, Créditos e Exclusões

Distingue deduções padrão, deduções discriminadas e créditos fiscais. Os alunos calculam reduções do rendimento tributável para otimizar a posição fiscal do cliente.

Aula 2 • Tratamento Fiscal de Contas de Reforma

Analisa as estruturas de contas antes de impostos, após impostos e isentas de impostos, bem como as suas distribuições. A escolha do tipo de conta afeta significativamente a carga fiscal ao longo da vida.

Aula 3 • Imposto sobre Mais-Valias e Tributação de Investimentos

Aborda as taxas de mais-valias de curto e longo prazo, a colheita de prejuízos e a localização de ativos. O planeamento fiscal de investimentos integra-se nas decisões de gestão de carteira.

Aula 4 • Estrutura e Taxas do Imposto sobre o Rendimento

Explica os escalões de imposto progressivos, as taxas marginais vs. efetivas e os estados de tributação. Compreender a estrutura de taxas é um pré-requisito para todas as estratégias de planeamento fiscal.

Aula 1 • Seguro de Invalidez e de Cuidados de Longa Duração

Analisa as necessidades de substituição de rendimento e as projeções de custos de cuidados de longa duração. Estas coberturas protegem contra os riscos não mortais financeiramente mais devastadores.

Aula 2 • Processo de Gestão de Risco

Apresenta a identificação, medição e opções de tratamento de risco. Um processo sistemático garante que nenhuma exposição significativa seja negligenciada nos planos dos clientes.

Aula 3 • Seguro de Propriedade e Responsabilidade Civil

Analisa a adequação da cobertura de seguros de habitação, automóvel e de responsabilidade civil guarda-chuva. Uma cobertura de propriedade e responsabilidade adequada evita perdas catastróficas do próprio bolso.

Aula 4 • Planeamento de Seguro de Vida

Aborda a análise de necessidades, os tipos de apólice e as estruturas de titularidade do seguro de vida. Uma cobertura adequada protege os dependentes e apoia os objetivos de planeamento sucessório.

Aula 1 • Fundamentos de Investimento e Classes de Ativos

Aborda ações, rendimento fixo, ativos reais e alternativos. As características das classes de ativos determinam o seu papel numa carteira diversificada.

Aula 2 • Veículos de Investimento e sua Seleção

Avalia fundos de investimento, ETFs, títulos individuais e contas geridas. Os critérios de seleção incluem custo, eficiência fiscal e alinhamento com os objetivos do cliente.

Aula 3 • Monitorização e Rebalanceamento de Carteiras

Estabelece gatilhos de rebalanceamento, medição de desempenho e comparação com benchmarks. A monitorização contínua garante que as carteiras permanecem alinhadas com os planos do cliente.

Aula 4 • Risco, Retorno e Diversificação

Aborda o risco sistemático vs. não sistemático, o desvio padrão e a correlação. Os princípios de diversificação reduzem o risco da carteira sem sacrificar o retorno esperado.

Aula 1 • Veículos de Poupança para a Reforma

Compara planos patrocinados pelo empregador, contas individuais e opções para trabalhadores independentes. A escolha do veículo afeta os limites de contribuição, o tratamento fiscal e a flexibilidade.

Aula 2 • Conceção de Planos de Reforma para Empresários

Aborda a seleção de planos, a maximização de contribuições e a conformidade para pequenas empresas. Os empresários têm oportunidades únicas para acelerar a poupança para a reforma.

Aula 3 • Estratégias de Distribuição na Reforma

Analisa a sequência de levantamentos, as distribuições exigidas e o levantamento fiscalmente eficiente. O planeamento de distribuições preserva os ativos e minimiza a carga fiscal ao longo da vida.

Aula 4 • Segurança Social e Pensões

Aborda a elegibilidade para benefícios de reforma públicos, estratégias de pedido e tipos de pensões. A otimização do momento do pedido pode aumentar significativamente o rendimento vitalício.

Aula 1 • Documentos e Ferramentas de Planeamento Sucessório

Aborda testamentos, trusts, procurações e diretivas de saúde. Cada documento serve uma função distinta num plano sucessório completo.

Aula 2 • Estratégias de Trust para Transferência Patrimonial

Analisa trusts irrevogáveis, trusts de bypass e trusts de caridade como ferramentas de transferência. A seleção do trust depende dos objetivos do cliente, da exposição fiscal e dos tipos de ativos.

Aula 3 • Transferência de Ativos Sujeitos e Não Sujeitos a Inventário

Distingue ativos sujeitos a inventário dos transferidos por contrato ou título de propriedade. Compreender os mecanismos de transferência permite aos planeadores agilizar a liquidação do espólio.

Aula 4 • Sucessão Empresarial e Integração Sucessória

Aborda acordos de compra e venda, descontos de avaliação e integração do plano de sucessão. Os empresários necessitam de estratégias coordenadas de sucessão empresarial e patrimonial.

Aula 1 • Desenvolvimento de Recomendações Priorizadas

Ensina a sequenciação de recomendações, a análise de trade-offs e o faseamento da implementação. As recomendações devem ser exequíveis, priorizadas e ligadas aos objetivos do cliente.

Aula 2 • Monitorização do Plano e Aconselhamento Contínuo

Estabelece calendários de revisão, atualizações com base em eventos-gatilho e relações de longo prazo com os clientes. O aconselhamento contínuo transforma planos únicos em progresso financeiro sustentado.

Aula 3 • Recolha de Dados e Priorização de Objetivos

Aplica a descoberta estruturada para recolher dados quantitativos e qualitativos do cliente. Os objetivos priorizados orientam todas as recomendações e trade-offs do plano.

Aula 4 • Análise Financeira Integrada

Sintetiza dados fiscais, de investimento, de seguros e sucessórios numa análise unificada. A integração entre disciplinas revela conflitos e oportunidades de otimização.