Curso de Microfinanças

Aula 1 • Missão Social e Duplo Resultado Final

Apresenta a tensão entre a sustentabilidade financeira e o impacto social. Prepara os estudantes para avaliar compromissos ao longo do curso.

Aula 2 • Pobreza, Exclusão Financeira e Procura

Examina as condições socioeconómicas que criam procura por microfinanciamento. Relaciona a vulnerabilidade dos clientes com a lógica do design de produtos.

Aula 3 • Principais Partes Interessadas no Ecossistema

Mapeia os atores — clientes, fornecedores, investidores e reguladores — que moldam os mercados de microfinanciamento. Desenvolve o pensamento sistémico necessário para capítulos posteriores.

Aula 1 • Serviços de Pagamento e Transferências de Dinheiro

Aborda os serviços de pagamento nacionais e transfronteiriços relevantes para os clientes de microfinanciamento. Destaca como o acesso a pagamentos expande a inclusão financeira.

Aula 2 • Micropoupança e Mobilização de Depósitos

Examina produtos de poupança voluntária e obrigatória e o seu papel na resiliência dos clientes. Relaciona a mobilização de depósitos com a estratégia de financiamento institucional.

Aula 3 • Serviços Não Financeiros e Ofertas Agregadas

Explora formação empresarial, educação para a saúde e outros serviços não financeiros associados a produtos financeiros. Mostra como a agregação afeta os resultados dos clientes.

Aula 4 • Microcrédito: Estruturas e Metodologias

Aborda estruturas de empréstimo individuais, de grupo e de banca de aldeia. Relaciona a metodologia de empréstimo com os incentivos ao reembolso e o custo operacional.

Aula 1 • Compreensão dos Fluxos de Caixa das Microempresas

Ensina a reconstrução de rendimentos e despesas empresariais informais. Fornece a base analítica para todas as decisões de crédito neste capítulo.

Aula 2 • Estruturação do Empréstimo e Processo de Aprovação

Orienta os estudantes nas decisões sobre o montante do empréstimo, prazo e calendário de reembolso. Relaciona os resultados da análise de crédito com um fluxo de trabalho de aprovação formal.

Aula 3 • Avaliação de Garantias Reais e Garantias Pessoais

Examina opções de garantias reais tradicionais e não tradicionais utilizadas no microfinanciamento. Relaciona a estratégia de garantias com a mitigação do risco e o acesso do cliente.

Aula 4 • Avaliação do Caráter e da Vontade de Pagar

Aborda indicadores qualitativos da fiabilidade do cliente, incluindo referências e histórico de crédito. Equilibra a análise quantitativa com a avaliação baseada no julgamento.

Aula 1 • Provisionamento e Gestão de Reservas

Explica como as instituições constituem reservas para perdas esperadas em empréstimos. Relaciona a política de provisionamento com a exatidão das demonstrações financeiras.

Aula 2 • Sistemas de Alerta Precoce e Deteção de Incumprimento

Apresenta gatilhos e rotinas de monitorização que identificam empréstimos em risco antes do incumprimento. Relaciona a deteção precoce com menores perdas na carteira.

Aula 3 • Risco Operacional nas Operações de Crédito

Identifica riscos de fraude, falhas de processo e má conduta do pessoal nas operações de crédito. Apresenta controlos que reduzem as perdas operacionais.

Aula 4 • Métricas de Qualidade da Carteira e Relato

Define e calcula indicadores-chave da carteira, como PAR e taxas de abate contabilístico. Estabelece a estrutura de medição utilizada ao longo deste capítulo.

Aula 1 • Fontes de Financiamento e Estrutura de Capital

Aborda as opções de financiamento por capital próprio, dívida e subvenções disponíveis para as IMF. Relaciona as escolhas de estrutura de capital com o risco, o custo e a capacidade de crescimento.

Aula 2 • Gestão de Liquidez e de Ativos-Passivos

Aborda o risco de liquidez, os desfasamentos de maturidade e as ferramentas de ALM utilizadas pelas IMF. Garante que os estudantes conseguem identificar e mitigar lacunas de financiamento.

Aula 3 • Rácios de Desempenho Financeiro e Benchmarking

Aplica rácios padrão de IMF — OSS, ROA, ROE — para avaliar e comparar o desempenho institucional. Prepara os estudantes para a tomada de decisões financeiras estratégicas.

Aula 4 • Visão Geral das Demonstrações Financeiras das IMF

Percorre o balanço patrimonial, a demonstração de resultados e a demonstração de fluxos de caixa específicos das IMF. Estabelece a literacia necessária para toda a análise financeira neste capítulo.

Aula 1 • Níveis Regulamentares e Requisitos de Licenciamento

Mapeia o espetro de níveis regulamentares, desde instituições informais até instituições totalmente licenciadas para captar depósitos. Relaciona o estatuto de licenciamento com as atividades permitidas e a intensidade da supervisão.

Aula 2 • Normas Prudenciais e Adequação de Capital

Aborda os limites de adequação de capital, liquidez e exposição impostos pelos reguladores. Relaciona a conformidade prudencial com a estabilidade institucional.

Aula 3 • Governação Corporativa e Supervisão do Conselho

Examina a composição do conselho, os deveres fiduciários e as melhores práticas de governação para IMF. Relaciona uma governação forte com a integridade institucional de longo prazo.

Aula 4 • Regulamentação de Proteção do Consumidor

Revisa os requisitos de divulgação, tratamento justo e tratamento de reclamações que protegem os clientes de microfinanciamento. Relaciona a conformidade regulamentar com a confiança e retenção de clientes.

Aula 1 • Ferramentas de Avaliação da Pobreza dos Clientes

Aborda ferramentas de medição da pobreza utilizadas para verificar a segmentação de clientes e acompanhar o progresso. Relaciona os dados de avaliação com o design de produtos e a responsabilidade da missão.

Aula 2 • Auditoria Social e Relato de Impacto

Ensina a realizar auditorias sociais e a comunicar o impacto às partes interessadas. Prepara os estudantes para produzir relatórios de desempenho social credíveis.

Aula 3 • Empréstimo Responsável e Prevenção do Sobre-endividamento

Examina práticas que previnem o empréstimo prejudicial e protegem a saúde financeira do cliente. Relaciona o empréstimo responsável com a obrigação ética e a qualidade da carteira.

Aula 1 • Análise de Mercado e Posicionamento Estratégico

Aplica pesquisa de mercado e análise competitiva para identificar oportunidades de crescimento. Relaciona a avaliação do ambiente externo com a escolha estratégica.

Aula 2 • Parcerias, Ligações e Financiamento por Grosso

Explora alianças estratégicas com bancos, fintechs e instituições de topo. Mostra como as parcerias alargam o alcance sem aumentos proporcionais de custos.

Aula 3 • Transformação Institucional e Melhoria

Examina o processo de conversão de ONG ou cooperativas em instituições financeiras regulamentadas. Aborda os requisitos legais, financeiros e operacionais da transformação.

Aula 4 • Expansão de Operações e de Sucursais

Aborda o planeamento operacional para a expansão geográfica e de linhas de produtos. Relaciona o planeamento do crescimento com a gestão do risco e as projeções financeiras.