Cours d'analyse de crédit

Leçon 1 • Le cycle de vie du crédit

Retrace une obligation de crédit depuis l'octroi jusqu'à la clôture, en passant par le service et le défaut. Fournit le cadre chronologique utilisé tout au long du cours.

Leçon 2 • Types de produits de crédit

Présente les crédits renouvelables, en versements, à découvert, garantis et non garantis. Relie la structure du produit au risque et au traitement des rapports.

Leçon 3 • Ce qu'est le crédit et comment il fonctionne

Définit le crédit, les obligations de dette et la valeur temporelle de l'argent. Établit la base conceptuelle pour toute analyse ultérieure des relations emprunteur-prêteur.

Leçon 1 • Cadre réglementaire pour le rapport de crédit

Décrit les droits des consommateurs, les obligations des fournisseurs et les obligations des bureaux selon les principes de rapport de crédit équitable. Établit le contexte de conformité pour toutes les activités de rapport.

Leçon 2 • Différences dans le rapport de crédit commercial

Met en contraste les rapports de crédit commerciaux avec les rapports de consommation en matière de structure, de sources de données et de cas d'utilisation. Prépare les étudiants à l'analyse de crédit aux entreprises dans les chapitres ultérieurs.

Leçon 3 • Composants d'un rapport de crédit à la consommation

Analyse chaque section d'un rapport de crédit à la consommation standard. Les étudiants peuvent localiser et interpréter chaque élément de données avant de passer à la notation.

Leçon 4 • Fournisseurs de données et normes de déclaration

Couvre qui fournit les données, ce qu'ils sont tenus de déclarer et les formats normalisés utilisés. Lie les obligations d'exactitude des fournisseurs à la qualité des rapports en aval.

Leçon 1 • Analyse des demandes de renseignements et comportement de sollicitation de crédit

Différencie les demandes de renseignements difficiles et douces et explique les règles de déduplication du taux de recherche. Relie les schémas de demandes de renseignements aux signaux de risque de l'emprunteur.

Leçon 2 • Évaluation des informations dérogatoires

Couvre les paiements en retard, les radiations, les recouvrements, les jugements et les faillites. Les étudiants apprennent à évaluer la gravité, la récence et le schéma des éléments négatifs.

Leçon 3 • Identification des erreurs et des incohérences

Forme les étudiants à repérer les fichiers mélangés, les lignes de crédit en double et les données périmées. L'identification des erreurs est essentielle avant toute étape de notation ou de décision.

Leçon 4 • Navigation dans les formats de rapport

Compare les présentations de rapports factuels, fusionnés et tri-fusionnés. Apprend aux étudiants à s'orienter rapidement, quel que soit le bureau ou le format rencontré.

Leçon 1 • Grandes familles de modèles de notation

Présente les pointages génériques des bureaux, les pointages spécifiques à l'industrie et les modèles de données alternatives. Les étudiants peuvent choisir le modèle approprié pour un contexte de prêt donné.

Leçon 2 • Interprétation des fourchettes de pointage

Associe les fourchettes de pointage aux catégories de risque et aux bandes de probabilité de défaut. Relie les seuils de pointage aux décisions typiques de seuil de prêt et de tarification.

Leçon 3 • Pointages de crédit commerciaux et pour entreprises

Couvre les pointages de crédit pour entreprises, les mesures d'indice de paiement et les indicateurs de stress financier. Étend les connaissances en notation à l'analyse de crédit commercial couverte dans les chapitres ultérieurs.

Leçon 4 • Comment les pointages de crédit sont calculés

Explique la base statistique des modèles de notation et les cinq principales catégories de facteurs. Fournit la base analytique pour l'interprétation du pointage et les conseils d'amélioration.

Leçon 1 • Analyse des tendances et établissement comparatif de références

Utilise des données multi-périodes et des références sectorielles pour identifier la détérioration ou l'amélioration financière. L'analyse des tendances élève les ratios instantanés à une évaluation dynamique du risque.

Leçon 2 • Vérification des liquidités et des actifs

Évalue les réserves liquides, la documentation des actifs et le traitement des fonds de don. Relie l'adéquation des actifs à la capacité de remboursement et à la couverture de garantie.

Leçon 3 • Analyse des états financiers des entreprises

Applique l'analyse des ratios aux états des résultats, aux bilans et aux états des flux de trésorerie. Établit les compétences en analyse de crédit commercial requises dans le chapitre suivant.

Leçon 4 • Analyse du revenu et du ratio dette-revenu

Calcule le revenu brut et net, le revenu admissible et les ratios dette-revenu initial et global. Ces ratios constituent les principaux intrants quantitatifs pour les décisions de crédit à la consommation.

Leçon 1 • Systèmes de souscription automatisés

Explique comment les moteurs de souscription automatisés traitent les intrants et génèrent des conclusions. Les étudiants peuvent interpréter les extrants du système et identifier quand un examen manuel est requis.

Leçon 2 • Études de cas sur les prêts hypothécaires et les prêts en versements

Applique toutes les compétences de souscription à la consommation à des dossiers de prêts hypothécaires et de prêts en versements réalistes. Renforce la prise de décision par une pratique structurée avant de passer au crédit commercial.

Leçon 3 • Cadre des cinq C du crédit

Applique le caractère, la capacité, le capital, la garantie et les conditions à l'examen du dossier de consommation. Fournit le cadre d'organisation pour toutes les sections de souscription à la consommation qui suivent.

Leçon 4 • Procédures de mesure défavorable et de refus

Couvre les exigences légales et procédurales pour refuser un crédit et émettre des avis de mesure défavorable. Assure que les étudiants peuvent exécuter des flux de travail de refus conformes.

Leçon 1 • Principes de structuration des prêts commerciaux

Fait correspondre le type de prêt, la durée et la structure de remboursement à l'objectif de l'emprunteur et au cycle de trésorerie. Une structuration appropriée réduit le risque de défaut et aligne les intérêts du prêteur et de l'emprunteur.

Leçon 2 • Analyse du prêt basée sur les flux de trésorerie

Calcule le flux de trésorerie global, le ratio de couverture du service de la dette et le flux de trésorerie disponible pour les emprunteurs commerciaux. L'analyse des flux de trésorerie est l'évaluation principale de la source de remboursement pour le crédit aux entreprises.

Leçon 3 • Préparation du mémoire de crédit

Enseigne la structure, le contenu et la logique persuasive d'un mémoire de crédit commercial. Le mémoire de crédit est le principal livrable de l'analyse de crédit commercial.

Leçon 4 • Surveillance du portefeuille et examen annuel

Établit des processus pour la surveillance continue du crédit commercial, les tests de conformité aux clauses restrictives et l'examen annuel. Étend les compétences d'analyse de l'octroi à l'ensemble du cycle de vie du crédit.

Leçon 1 • Provisionnement pour pertes de crédit et réserves

Explique les cadres de pertes de crédit attendues, les méthodes de calcul des réserves et les déclencheurs de provisionnement. L'adéquation des réserves est un indicateur clé de la santé du portefeuille et de la conformité réglementaire.

Leçon 2 • Risques émergents et tendances stratégiques du crédit

Examine le risque climatique, la perturbation du prêt numérique et l'évolution du comportement des emprunteurs comme des défis stratégiques du crédit. Prépare les étudiants à anticiper et à répondre aux futurs changements de risque de crédit.

Leçon 3 • Tests de résistance et analyse de scénarios

Conçoit et interprète des tests de résistance du crédit à l'aide de scénarios économiques défavorables. Les tests de résistance traduisent le risque macroéconomique en estimations de pertes de portefeuille.

Leçon 4 • Conception et gouvernance de la politique de crédit

Couvre les composantes d'une politique de crédit, les matrices d'autorisation d'approbation et les processus de dérogation à la politique. La conception de la politique traduit l'appétit pour le risque en normes opérationnelles de prêt.