Formation Certification CFP

Leçon 1 • Fondamentaux de la communication client

Enseigne l'écoute active, la découverte des besoins et la communication écrite claire. Une communication efficace sous-tend chaque étape du processus de planification.

Leçon 2 • La profession de planificateur financier

Définit la portée, l'historique et les parcours de carrière de la planification financière. Ancre les étudiants dans l'objectif de la profession avant d'introduire le contenu technique.

Leçon 3 • Environnement réglementaire de la planification

Présente les organismes de réglementation, les exigences d'enregistrement et les obligations de conformité. Les étudiants relient les concepts réglementaires à la pratique quotidienne.

Leçon 4 • Éthique et normes professionnelles

Couvre le devoir fiduciaire, les codes d'éthique et les procédures disciplinaires. Établit la base éthique requise dans toutes les missions de planification.

Leçon 1 • Élaboration du tableau des flux de trésorerie

Enseigne l'identification des revenus, la catégorisation des dépenses et le calcul du surplus. Les données de flux de trésorerie orientent les recommandations sur la capacité d'épargne et la gestion de la dette.

Leçon 2 • Applications de la valeur temporelle de l'argent

Couvre la valeur actuelle, la valeur future, les annuités et les calculs d'amortissement. Ces outils quantifient l'impact financier des recommandations de planification.

Leçon 3 • Construction du bilan personnel

Couvre la classification des actifs, la catégorisation du passif et le calcul de la valeur nette. Des bilans précis constituent le fondement de toute analyse de planification ultérieure.

Leçon 4 • Budgets et plans de dépenses

Applique les données de flux de trésorerie pour créer des budgets actionnables alignés sur les objectifs clients. Les étudiants s'exercent à ajuster les plans de dépenses pour améliorer les résultats financiers.

Leçon 1 • Déductions, crédits et exclusions

Distingue les déductions forfaitaires, les déductions détaillées et les crédits d'impôt. Les étudiants calculent les réductions du revenu imposable pour optimiser la situation fiscale des clients.

Leçon 2 • Traitement fiscal des comptes de retraite

Analyse des structures de comptes avant impôt, après impôt et exonérés d'impôt ainsi que de leurs distributions. Le type de compte choisi affecte considérablement la charge fiscale à vie.

Leçon 3 • Plus-values et imposition des investissements

Couvre les taux d'imposition des plus-values à court et à long terme, la récolte de pertes et la localisation des actifs. La planification fiscale des investissements s'intègre aux décisions de gestion de portefeuille.

Leçon 4 • Structure et taux de l'impôt sur le revenu

Explique les tranches d'imposition progressives, les taux marginaux vs. effectifs et les situations de déclaration. La compréhension de la structure des taux est un prérequis à toutes les stratégies de planification fiscale.

Leçon 1 • Assurance invalidité et soins de longue durée

Analyse les besoins de remplacement de revenu et les projections de coûts des soins de longue durée. Ces protections couvrent les risques non liés au décès les plus dommageables financièrement.

Leçon 2 • Processus de gestion des risques

Présente l'identification, la mesure et les options de traitement des risques. Un processus systématique garantit qu'aucune exposition significative n'est négligée dans les plans clients.

Leçon 3 • Assurance des biens et responsabilité civile

Examine l'adéquation de la couverture des habitations, de l'automobile et de la responsabilité civile parapluie. Une couverture adéquate des biens et de la responsabilité prévient les pertes catastrophiques non remboursées.

Leçon 4 • Planification de l'assurance vie

Couvre l'analyse des besoins, les types de polices et les structures de propriété pour l'assurance vie. Une couverture appropriée protège les personnes à charge et soutient les objectifs de planification successorale.

Leçon 1 • Principes fondamentaux des investissements et classes d'actifs

Présente les actions, les titres à revenu fixe, les actifs réels et les alternatives. Les caractéristiques des classes d'actifs déterminent leur rôle dans un portefeuille diversifié.

Leçon 2 • Véhicules d'investissement et sélection

Évalue les fonds communs de placement, les ETF, les titres individuels et les comptes gérés. Les critères de sélection incluent le coût, l'efficacité fiscale et l'alignement sur les objectifs des clients.

Leçon 3 • Suivi et rééquilibrage du portefeuille

Établit les déclencheurs de rééquilibrage, la mesure de la performance et la comparaison par rapport à un indice de référence. Un suivi continu garantit que les portefeuilles restent alignés sur les plans des clients.

Leçon 4 • Risque, rendement et diversification

Couvre le risque systématique vs. le risque spécifique, l'écart type et la corrélation. Les principes de diversification réduisent le risque du portefeuille sans sacrifier le rendement attendu.

Leçon 1 • Supports d'épargne retraite

Compare les régimes parrainés par l'employeur, les comptes individuels et les options pour les travailleurs indépendants. Le choix du support affecte les plafonds de cotisation, le traitement fiscal et la flexibilité.

Leçon 2 • Conception de régimes de retraite pour les propriétaires d'entreprise

Couvre la sélection du régime, la maximisation des cotisations et la conformité pour les petites entreprises. Les propriétaires d'entreprise ont des opportunités uniques d'accélérer l'épargne retraite.

Leçon 3 • Stratégies de distribution de la retraite

Analyse la séquence des retraits, les distributions requises et les prélèvements fiscalement efficaces. La planification des distributions préserve les actifs et minimise la charge fiscale à vie.

Leçon 4 • Assurance sociale et prestations de retraite

Couvre les critères d'éligibilité aux prestations de retraite publiques, les stratégies de demande et les types de régimes de pension. L'optimisation du moment de la demande peut augmenter considérablement le revenu à vie.

Leçon 1 • Documents et outils de planification successorale

Couvre les testaments, les fiducies, les procurations et les directives médicales anticipées. Chaque document remplit une fonction distincte dans un plan successoral complet.

Leçon 2 • Stratégies fiduciaires pour le transfert de patrimoine

Analyse les fiducies irrévocables, les fiducies de contournement et les fiducies caritatives comme outils de transfert. Le choix de la fiducie dépend des objectifs du client, de son exposition fiscale et des types d'actifs.

Leçon 3 • Transfert d'actifs par voie successorale et non successorale

Distingue les actifs successoraux de ceux transférés par contrat ou titre de propriété. La compréhension des mécanismes de transfert permet aux planificateurs de rationaliser le règlement de la succession.

Leçon 4 • Succession d'entreprise et intégration successorale

Couvre les conventions de rachat, les décotes d'évaluation et l'intégration du plan de succession. Les propriétaires d'entreprise nécessitent des stratégies successorales et de succession coordonnées.

Leçon 1 • Élaboration de recommandations hiérarchisées

Enseigne le séquencement des recommandations, l'analyse des arbitrages et le phasage de la mise en œuvre. Les recommandations doivent être actionnables, hiérarchisées et liées aux objectifs des clients.

Leçon 2 • Suivi du plan et conseil continu

Établit des calendriers de révision, des mises à jour basées sur des déclencheurs et des relations clients à long terme. Le conseil continu transforme les plans ponctuels en progrès financiers durables.

Leçon 3 • Collecte de données et hiérarchisation des objectifs

Applique une découverte structurée pour collecter des données clients quantitatives et qualitatives. Les objectifs hiérarchisés guident l'ensemble des recommandations et des arbitrages du plan.

Leçon 4 • Analyse financière intégrée

Synthétise les données fiscales, d'investissement, d'assurance et successorales en une analyse unifiée. L'intégration interdisciplinaire révèle les conflits et les opportunités d'optimisation.