Formation conseiller financier

Leçon 1 • Éthique et normes professionnelles

Couvre les principes éthiques fondamentaux, notamment l'intégrité, l'objectivité et la confidentialité. Construit la base morale nécessaire à des relations de confiance avec les clients.

Leçon 2 • Présentation du cadre réglementaire

Présente les structures d'agrément, d'enregistrement et de surveillance qui régissent le conseil financier. Relie les obligations de conformité à la conduite professionnelle quotidienne.

Leçon 3 • Le rôle du conseiller financier

Définit ce que font les conseillers financiers, qui ils servent et en quoi ils se distinguent des autres professionnels de la finance. Établit le contexte professionnel de l'ensemble du cours.

Leçon 1 • Instruments de capitaux propres et de dette

Couvre les actions, les obligations et les titres hybrides, y compris leur prix, leurs profils de risque et leurs caractéristiques de revenu. Fournit la base de connaissances produits pour la construction de portefeuille.

Leçon 2 • Produits d'assurance et de protection

Présente les produits d'assurance vie, invalidité, protection de revenu et assurance générale ainsi que leur rôle dans les plans financiers. Relie le transfert de risque à la sécurité financière globale du client.

Leçon 3 • Fonds gérés et véhicules de placement collectif

Examine les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse et autres structures collectives, y compris les frais et la gouvernance. Prépare les conseillers à recommander des solutions de placement diversifiées.

Leçon 4 • Valeur temporelle de l'argent

Explique la valeur actuelle et future, la capitalisation et l'actualisation comme fondements mathématiques de la planification financière. Soutient directement l'évaluation des produits et la définition des objectifs.

Leçon 1 • Identification et priorisation des objectifs

Traduit les aspirations des clients en objectifs financiers spécifiques et mesurables avec des échéances. Relie les valeurs du client à des cibles de planification actionnables.

Leçon 2 • Mener l'entretien client

Enseigne des techniques de questionnement structurées pour découvrir les objectifs financiers, les préoccupations et la situation de vie. Forme la base de collecte de données pour toutes les étapes ultérieures du conseil.

Leçon 3 • Profilage du risque et évaluation de la capacité de risque

Distingue la tolérance au risque de la capacité de risque et applique des outils validés pour déterminer les niveaux de risque d'investissement appropriés. Évite les recommandations de produits inadaptés.

Leçon 4 • Évaluation de la situation financière

Guide les conseillers dans la compilation des actifs, des passifs, des revenus et des dépenses d'un client en un aperçu financier clair. Permet une analyse précise des écarts et une planification.

Leçon 1 • Surveillance et examen du portefeuille

Définit les processus de révision continue de la performance du portefeuille, de gestion de la dérive et de reporting aux clients. Maintient l'alignement du portefeuille sur l'évolution de la situation des clients.

Leçon 2 • Sélection du gestionnaire d'investissement et des produits

Établit des critères d'évaluation des gestionnaires de fonds, des plateformes d'investissement et des titres individuels. Garantit que les recommandations de produits sont fondées sur des preuves et adaptées au client.

Leçon 3 • Stratégies d'allocation d'actifs

Compare les approches d'allocation stratégique, tactique et dynamique et leur adéquation à différents profils clients. Relie directement les profils de risque clients à la structure du portefeuille.

Leçon 4 • Diversification et optimisation du portefeuille

Applique la théorie moderne du portefeuille pour réduire le risque spécifique par la diversification entre les classes d'actifs et les zones géographiques. Permet la construction de portefeuilles efficients.

Leçon 1 • Analyse des besoins de revenu à la retraite

Calcule le capital nécessaire pour financer le style de vie de retraite souhaité par le client, en tenant compte de l'inflation et de la longévité. Ancre toute la planification de la retraite sur des objectifs de revenu quantifiés.

Leçon 2 • Structures de retraite et de surcompensation

Examine les véhicules d'épargne-retraite fiscalement avantagés, les règles de cotisation et les exigences de préservation. Permet aux conseillers d'optimiser les cotisations et la sélection de fonds des clients.

Leçon 3 • Prestations gouvernementales et tests de ressources

Explique les critères d'éligibilité, les règles de test de ressources et l'interaction des prestations de retraite gouvernementales avec l'épargne privée. Maximise le revenu total de retraite pour les clients éligibles.

Leçon 4 • Planification de la transition vers la retraite

Aborde les stratégies pour les clients approchant de la retraite, y compris la réduction progressive du travail et le début des flux de revenus. Fait le pont entre les phases d'accumulation et de retraite complète.

Leçon 1 • Concessions fiscales de la surcompensation

Détaille le traitement fiscal avantageux des cotisations, des revenus et des prestations au sein des véhicules d'épargne-retraite. Maximise l'efficacité fiscale des stratégies d'accumulation pour la retraite.

Leçon 2 • Planification de l'impôt sur les plus-values

Couvre le calcul, les abattements et les stratégies de calendrier pour les plus-values sur les actifs d'investissement. Permet aux conseillers de structurer les cessions pour minimiser la charge fiscale.

Leçon 3 • Principes fondamentaux de l'impôt sur le revenu pour les conseillers

Passe en revue les revenus imposables, les déductions et les taux marginaux d'imposition tels qu'ils s'appliquent aux clients particuliers. Fournit la culture fiscale nécessaire pour évaluer les stratégies de conseil.

Leçon 4 • Conformité fiscale et obligations du conseiller

Définit la frontière entre le conseil fiscal et le conseil financier et décrit les obligations d'orientation vers des professionnels de la fiscalité. Protège les conseillers et les clients des manquements à la conformité.

Leçon 1 • Prestations de décès de la surcompensation

Explique comment l'épargne-retraite est distribuée au décès, y compris les nominations contraignantes et le traitement fiscal des prestations. Aligne les actifs de retraite avec les intentions successorales globales.

Leçon 2 • Testaments et structures testamentaires

Examine la validité des testaments, les fiducies testamentaires et les conséquences d'un décès sans testament valide. Permet aux conseillers d'identifier les lacunes et d'orienter les clients de manière appropriée.

Leçon 3 • Principes fondamentaux de la planification successorale

Présente le but, les composantes et les limites professionnelles de la planification successorale dans le cadre du conseil financier. Établit le rôle du conseiller dans la coordination des résultats successoraux.

Leçon 4 • Procurations et tutelle

Couvre les procurations financières et médicales, leur activation et leur rôle dans la planification en cas d'incapacité. Garantit que les clients disposent de structures de prise de décision.

Leçon 1 • Relier les recommandations aux objectifs du client

Enseigne comment relier chaque recommandation explicitement aux besoins, objectifs et profil de risque identifiés du client. Démontre la chaîne logique de la collecte de données au résultat du conseil.

Leçon 2 • Structure et exigences de la déclaration de conseil

Détaille les composantes obligatoires, les obligations de divulgation et les normes de formatage pour un document de conseil conforme. Garantit que chaque recommandation est correctement étayée et divulguée.

Leçon 3 • Divulgation des risques et analyse de scénarios

Couvre la manière de présenter les risques, les hypothèses et les scénarios modélisés en langage clair dans le document de conseil. Permet aux clients de prendre des décisions éclairées sur la base de projections réalistes.

Leçon 4 • Présentation du conseil aux clients

Développe les compétences nécessaires pour présenter verbalement les conseils, gérer les objections et confirmer la compréhension et le consentement du client. Fait le pont entre le document écrit et la décision éclairée du client.