Formation en analyse de crédit bancaire

Leçon 1 • Le cycle de vie du crédit

Retrace le crédit depuis l'initiation jusqu'au suivi, à la sortie ou au défaut. Fournit la feuille de route du processus que les étudiants appliqueront tout au long du cours.

Leçon 2 • Le rôle du crédit dans le secteur bancaire

Examine pourquoi les banques accordent des crédits et comment les prêts génèrent des revenus et des risques. Établit la logique économique qui sous-tend toute analyse de crédit ultérieure.

Leçon 3 • Cadre réglementaire et déontologique

Présente les normes d'adéquation des fonds propres, les obligations de prêt responsable et les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Ancre les décisions de crédit dans la conformité et l'éthique professionnelle.

Leçon 1 • Ratios financiers clés pour le crédit

Applique les ratios d'effet de levier, de liquidité, de couverture et de rentabilité pour évaluer la capacité de remboursement. Les ratios appris ici sont utilisés dans chaque chapitre d'évaluation ultérieur.

Leçon 2 • Ajustement et normalisation des états financiers

Corrige les éléments exceptionnels, les différences de méthodes comptables et les transactions avec des parties liées. Produit une base de bénéfices normalisée pour une évaluation fiable du crédit.

Leçon 3 • Lecture du bilan

Décrypte la qualité des actifs, la structure du passif et la composition des capitaux propres du point de vue d'un prêteur. Identifie les signaux d'alarme tels que les actifs à forte composante immatérielle et les passifs éventuels cachés.

Leçon 4 • Analyse pluriannuelle et comparative

Compare les performances financières sur plusieurs périodes et par rapport aux références du secteur. Révèle les schémas de détérioration et le positionnement concurrentiel pertinents pour le risque de crédit.

Leçon 1 • Probabilité de défaut et indicateurs de perte

Définit la probabilité de défaut, la perte en cas de défaut et l'exposition en cas de défaut. Relie ces indicateurs à la tarification des prêts et aux calculs des fonds propres réglementaires.

Leçon 2 • Appétence au risque et politique de crédit

Explique comment les banques définissent leurs déclarations d'appétence au risque et les traduisent en limites de politique de crédit. Garantit que les étudiants peuvent appliquer les contraintes politiques lors de l'évaluation.

Leçon 3 • Notation quantitative du risque

Construit des scores de risque numériques à partir de ratios financiers et de modèles statistiques. Présente les échelles de notation internes utilisées pour tarifer et approuver le crédit.

Leçon 4 • Les cinq C du crédit

Applique le cadre du caractère, de la capacité, du capital, de la garantie et des conditions à des profils d'emprunteurs réels. Offre une lentille structurée pour un jugement holistique du risque.

Leçon 1 • Cadres d'analyse sectorielle

Applique les cadres des forces concurrentielles et de la chaîne de valeur pour évaluer l'attractivité et le risque du secteur. Les conclusions alimentent directement la section qualitative de l'évaluation de crédit.

Leçon 2 • Considérations sectorielles spécifiques au crédit

Applique des grilles d'analyse adaptées aux secteurs de l'immobilier, de l'industrie manufacturière, du commerce de détail et des services. Démontre comment le contexte sectoriel modifie l'interprétation des ratios et la pondération des risques.

Leçon 3 • Modèle d'entreprise et position concurrentielle

Évalue la diversification des revenus, la concentration de la clientèle et les avantages concurrentiels durables. Les modèles d'entreprise faibles amplifient le risque financier dans les évaluations de crédit.

Leçon 4 • Facteurs de risque environnementaux et sociaux

Identifie les passifs environnementaux, les risques de transition réglementaire et les problèmes de licence sociale qui menacent le remboursement. Intègre les considérations ESG dans l'analyse de crédit standard.

Leçon 1 • Présentation au comité de crédit

Prépare les étudiants à défendre les évaluations devant un comité de crédit avec confiance et précision. Couvre l'anticipation des questions et la gestion des contestations sur les hypothèses.

Leçon 2 • Structuration et tarification des prêts

Conçoit la durée, l'amortissement, les covenants et la tarification pour correspondre aux flux de trésorerie de l'emprunteur et à l'appétence au risque de la banque. Démontre comment la structure atténue les risques identifiés.

Leçon 3 • Rédaction de la note d'évaluation de crédit

Enseigne le format, la logique et la structure persuasive d'une note de crédit professionnelle. Les étudiants rédigent des résumés analytiques, des sections sur les risques et des recommandations claires.

Leçon 4 • Structuration du processus d'évaluation

Définit la séquence de collecte d'informations, d'analyse et de documentation dans une évaluation de prêt. Établit le flux de travail que les étudiants suivent dans tous les exercices pratiques.

Leçon 1 • Principes de la garantie dans le prêt

Explique pourquoi la garantie est une source de remboursement secondaire — et non primaire — et comment elle réduit la perte en cas de défaut. Pose le fondement conceptuel pour tout travail d'évaluation.

Leçon 2 • Évaluation des garanties immobilières

Applique les approches par le revenu, par comparaison des ventes et par le coût pour évaluer les biens commerciaux et résidentiels. Identifie les hypothèses d'évaluation qui gonflent ou réduisent la valeur de la sûreté.

Leçon 3 • Analyse du ratio prêt-valeur et des décotes

Calcule les ratios prêt-valeur et applique des décotes pour refléter le risque de liquidité et de marché de la garantie. Détermine si la couverture de la sûreté répond aux seuils de la politique.

Leçon 4 • Garanties et soutien de tiers

Analyse les garanties personnelles, d'entreprise et gouvernementales en tant qu'améliorations de crédit. Évalue la solidité financière du garant et les conditions de force exécutoire.

Leçon 1 • Conception et calibrage des scénarios

Développe des scénarios de base, défavorable et sévère, fondés sur des données historiques et des indicateurs prospectifs. Le calibrage garantit que les scénarios sont plausibles et cohérents en interne.

Leçon 2 • Construction d'un modèle de stress de crédit

Construit un modèle sur tableur reliant les chocs de revenus à la couverture du service de la dette et à la marge de manœuvre des covenants. Enseigne la sélection des variables, la documentation des hypothèses et l'intégrité du modèle.

Leçon 3 • Fondements des tests de résistance

Définit l'analyse de sensibilité, l'analyse de scénarios et les tests de résistance inversés ainsi que leurs rôles dans le crédit. Établit la hiérarchie analytique que les étudiants appliquent dans les sections suivantes.

Leçon 4 • Communication des résultats des tests de résistance

Présente clairement les résultats des tests de résistance aux comités de crédit et à la direction générale en utilisant des formats visuels et narratifs. S'assure que les décideurs comprennent le risque dans des conditions défavorables.

Leçon 1 • Signaux d'alerte précoces et déclencheurs

Identifie les signaux quantitatifs et qualitatifs qui précèdent le défaut, y compris les retards de paiement et les changements de direction. Les déclencheurs provoquent une escalade avant qu'un prêt ne devienne non performant.

Leçon 2 • Surveillance du portefeuille de crédit

Établit des routines de suivi continu pour les covenants financiers, le comportement de l'emprunteur et les signaux de marché. La détection précoce de la détérioration empêche l'escalade des pertes.

Leçon 3 • Stratégies de restructuration et de redressement

Conçoit des solutions de restructuration, notamment le rééchelonnement, les swaps de dettes contre des actions et l'abandon partiel de créance. Équilibre la maximisation du recouvrement avec l'évaluation de la viabilité de l'emprunteur.

Leçon 4 • Classification des prêts et provisionnement

Applique les catégories de classification réglementaire et les normes de provisionnement pour pertes de crédit attendues aux prêts dépréciés. Une classification précise détermine l'adéquation des provisions et la conformité réglementaire.