Cours de Conseiller Financier

Leçon 1 • Modèles de rémunération et structures d'entreprise

Passe en revue les modèles de rémunération honoraires uniquement, commissions et hybrides ainsi que leurs implications. Aide les étudiants à aligner la structure d'entreprise sur les intérêts des clients.

Leçon 2 • Le rôle du conseiller financier

Définit ce que font les conseillers financiers et en quoi ils diffèrent des autres professionnels de la finance. Ancre les étudiants dans le périmètre d'exercice avant tout contenu technique.

Leçon 3 • Cadre réglementaire et de conformité

Couvre l'environnement réglementaire régissant le conseil financier, y compris les normes d'agrément et de conduite. Relie les connaissances en conformité à la pratique quotidienne du conseil.

Leçon 1 • Concepts économiques pour les conseillers

Présente les indicateurs macroéconomiques et leur impact sur les décisions financières personnelles. Équipe les conseillers pour contextualiser les plans clients dans des conditions économiques plus larges.

Leçon 2 • Flux de trésorerie personnels et valeur nette

Couvre l'analyse des revenus et dépenses et la construction du bilan pour les clients particuliers. Relie la gestion des flux de trésorerie à l'accumulation de patrimoine à long terme.

Leçon 3 • Valeur temporelle de l'argent

Enseigne les calculs de valeur actuelle et future comme le cœur mathématique de la planification financière. Permet une évaluation précise des scénarios d'épargne, de prêt et d'investissement.

Leçon 4 • Établissement d'objectifs et priorisation

Enseigne des méthodes structurées pour identifier, quantifier et classer les objectifs financiers des clients. Relie la clarté des objectifs à des recommandations de planification actionnables.

Leçon 1 • Principes de risque et de rendement

Explique la relation risque-rendement, les mesures de volatilité et les indicateurs de performance ajustés au risque. Prépare les étudiants à faire correspondre les investissements à la tolérance au risque du client.

Leçon 2 • Véhicules et structures d'investissement

Couvre les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse et les comptes gérés séparément. Relie la sélection des véhicules au coût, à l'efficacité fiscale et à l'adéquation client.

Leçon 3 • Classes d'actifs et caractéristiques

Passe en revue les actions, le revenu fixe, les équivalents de trésorerie et les actifs alternatifs. Établit les éléments constitutifs pour la construction de portefeuille abordée plus tard.

Leçon 4 • Énoncés de politique d'investissement

Enseigne l'objet, les composantes et la rédaction d'un énoncé de politique d'investissement formel. Ancre les décisions de portefeuille aux objectifs et contraintes documentés du client.

Leçon 1 • Stratégies d'allocation d'actifs

Couvre les approches d'allocation stratégique, tactique et dynamique ainsi que leurs compromis. Relie les décisions d'allocation aux horizons temporels et à la capacité de risque des clients.

Leçon 2 • Théorie moderne du portefeuille

Explique la diversification, la corrélation et la frontière efficiente comme base de la conception de portefeuille. Fournit la justification quantitative des portefeuilles multi-actifs.

Leçon 3 • Mesure et attribution de la performance

Présente les méthodes de calcul du rendement et l'analyse d'attribution pour évaluer les résultats du portefeuille. Permet aux conseillers de communiquer la performance de manière significative aux clients.

Leçon 4 • Investissement environnemental, social et de gouvernance

Couvre les critères ESG, les méthodes de filtrage et la mesure de l'impact dans la gestion de portefeuille. Prépare les conseillers à servir les clients ayant des préférences d'investissement basées sur des valeurs.

Leçon 1 • Couverture des biens et de la responsabilité

Passe en revue les polices d'assurance habitation, automobile et parapluie pertinentes pour la protection du patrimoine client. Garantit que les conseillers peuvent identifier les lacunes de couverture dans les profils de risque des clients.

Leçon 2 • Assurance santé et soins de longue durée

Passe en revue les types de régimes d'assurance santé et les stratégies de financement des soins de longue durée. Prépare les conseillers à traiter le risque de coûts de santé tout au long du cycle de vie du client.

Leçon 3 • Assurance invalidité et protection du revenu

Examine les caractéristiques, définitions et structures de prestations de l'assurance revenu en cas d'invalidité. Aborde le risque le moins couvert pour les clients en âge de travailler.

Leçon 4 • Planification de l'assurance vie

Couvre les produits d'assurance vie temporaire, vie entière et universelle, l'analyse des besoins et l'évaluation des polices. Relie l'assurance vie aux objectifs de remplacement du revenu et de planification successorale.

Leçon 1 • Fondamentaux de l'impôt sur le revenu

Couvre les structures d'imposition progressive, le calcul du revenu imposable et les concepts de déclaration. Fournit la base de culture fiscale requise pour toutes les recommandations de planification.

Leçon 2 • Stratégies de retrait fiscalement efficaces

Enseigne le séquencement des retraits entre les types de comptes pour minimiser le passif fiscal à vie. Soutient directement la planification du revenu de retraite couverte au chapitre suivant.

Leçon 3 • Comptes fiscalement avantagés

Passe en revue les comptes d'épargne retraite, études et santé ainsi que leurs avantages fiscaux. Aide les conseillers à maximiser l'accumulation de patrimoine après impôt pour les clients.

Leçon 4 • Plus-values et fiscalité des investissements

Explique le traitement des plus-values à court et long terme et la fiscalité des dividendes. Relie l'investissement fiscalement efficace aux décisions de construction de portefeuille.

Leçon 1 • Stratégies de taux de retrait durables

Présente la recherche sur les taux de retrait, les règles de dépenses dynamiques et le risque de séquence des rendements. Fournit des cadres fondés sur des données probantes pour financer le revenu de retraite.

Leçon 2 • Régimes de retraite parrainés par l'employeur

Couvre les structures des régimes à prestations définies et à cotisations définies, les limites de cotisation et l'acquisition des droits. Aide les conseillers à optimiser la participation aux régimes de retraite d'entreprise pour les clients.

Leçon 3 • Analyse des besoins de retraite

Enseigne les méthodes de projection des besoins de revenu de retraite, y compris les ajustements pour l'inflation. Ancre toute la planification de la retraite ultérieure à un objectif client quantifié.

Leçon 4 • Rentes dans la planification de la retraite

Couvre les types de rentes, les coûts et les cas d'utilisation appropriés pour un revenu garanti. Équipe les conseillers pour évaluer objectivement l'adéquation des rentes pour les clients.

Leçon 1 • Fondamentaux de la planification successorale

Présente le processus de planification successorale, les documents clés et le rôle de coordination du conseiller. Établit le périmètre d'intervention du conseiller par rapport au conseiller juridique.

Leçon 2 • Structures et applications des fiducies

Passe en revue les fiducies révocables et irrévocables, leurs objectifs et les cas d'utilisation courants. Équipe les conseillers pour reconnaître quand la planification par fiducie ajoute de la valeur au client.

Leçon 3 • Stratégies de planification caritative

Couvre les fonds conseillés par les donateurs, les fiducies caritatives et les véhicules de dons directs. Intègre les objectifs philanthropiques dans la planification successorale et fiscale complète.

Leçon 4 • Structures de titres de propriété et de détention

Couvre la copropriété avec droit de survie, la copropriété en indivision et la communauté de biens ainsi que leurs implications en matière de transfert. Relie les décisions de titrisation aux résultats successoraux et fiscaux.