Formation credit management

Leçon 1 • Ce qu'implique la gestion du crédit

Définit la gestion du crédit et son importance stratégique pour les flux de trésorerie d'une organisation. Établit le vocabulaire et le cadre conceptuel utilisés tout au long du cours.

Leçon 2 • Cadre réglementaire et éthique

Présente les obligations de conformité et les normes éthiques régissant les pratiques de crédit à l'échelle mondiale. Ancre les étudiants dans les principes de prêt responsable avant le développement des compétences techniques.

Leçon 3 • Le cycle de vie du crédit

Cartographie le processus de bout en bout, de la demande de crédit au règlement final ou à la radiation. Relie chaque étape aux responsabilités des services et aux points de décision.

Leçon 4 • Fondamentaux du risque de crédit

Introduit le risque de défaut, le risque de concentration et le risque de contrepartie comme catégories d'exposition principales. Fournit le vocabulaire du risque nécessaire pour tous les chapitres analytiques suivants.

Leçon 1 • Communication interne de la politique

Aborde la manière de former le personnel et d'intégrer la conformité à la politique dans les flux de travail quotidiens. Réduit les violations de la politique grâce à une communication claire et une documentation accessible.

Leçon 2 • Révision et maintenance de la politique

Définit les déclencheurs et le calendrier des mises à jour de la politique en réponse aux changements du marché ou du portefeuille. Garantit que la politique reste actuelle et applicable dans le temps.

Leçon 3 • Objet et champ d'application de la politique de crédit

Explique pourquoi une politique de crédit écrite réduit les incohérences et l'exposition juridique. Définit les limites de la couverture de la politique selon les segments de clientèle et les gammes de produits.

Leçon 4 • Autorité d'approbation et délégation

Établit des matrices de délégation d'autorité pour les décisions de crédit à différents niveaux d'exposition. Empêche les engagements non autorisés et garantit la responsabilité dans toute l'organisation.

Leçon 1 • Les cinq C du crédit

Applique le cadre du caractère, de la capacité, du capital, de la garantie et des conditions à des évaluations structurées. Fournit une grille d'évaluation cohérente applicable à tout type de client.

Leçon 2 • Prise de décision et documentation

Guide les étudiants dans la structuration d'une recommandation de crédit avec des justifications solides. Une documentation appropriée protège l'organisation et permet une future révision du portefeuille.

Leçon 3 • Collecte des informations de crédit

Identifie les sources de données internes et externes utilisées pour constituer le profil de crédit d'un client. Établit la collecte d'informations comme la première étape de décisions de crédit objectives.

Leçon 4 • Modèles de notation de crédit

Explique comment les modèles de notation statistique quantifient le risque et soutiennent une prise de décision cohérente. Les étudiants apprennent à interpréter les scores et à comprendre les limites des modèles.

Leçon 1 • Garanties et sûretés

Explique comment les actifs corporels et financiers sont donnés en garantie et comment les sûretés sont rendues opposables. Relie la qualité de la garantie aux décisions de limite de crédit et de tarification.

Leçon 2 • Garanties personnelles et corporatives

Explique la structure, l'opposabilité et les limites des dispositifs de garantie personnelle et corporative. Enseigne quand les garanties apportent une protection significative versus quand elles sont insuffisantes.

Leçon 3 • Lettres de crédit et garanties bancaires

Explique les lettres de crédit documentaires et les garanties bancaires en tant qu'instruments d'assurance de paiement dans le commerce. Distingue les lettres de crédit standby des lettres de crédit commerciales et leurs cas d'utilisation.

Leçon 4 • Assurance-crédit commercial

Présente l'assurance-crédit commercial comme un outil de protection des comptes clients contre le défaut de l'acheteur et le risque politique. Couvre la structure de la police, les limites de couverture et les processus de sinistre.

Leçon 1 • Indicateurs de performance des créances

Définit le DSO, le meilleur DSO possible, l'indice d'efficacité du recouvrement et le ratio de créances irrécouvrables. Relie les tendances des indicateurs à l'amélioration des processus et au reporting de gestion.

Leçon 2 • Gestion des litiges et des déductions

Fournit un processus structuré pour enregistrer, enquêter et résoudre les litiges et déductions des clients. Réduit les fuites de revenus et maintient les relations clients pendant les conflits.

Leçon 3 • Rapprochement et affectation des encaissements

Explique comment les paiements entrants sont rapprochés des factures ouvertes et comptabilisés dans le grand livre. Un rapprochement précis réduit les fausses délinquances et améliore l'intégrité du reporting.

Leçon 4 • Bonnes pratiques de facturation

Couvre la création précise des factures, le calendrier d'envoi et les normes de documentation qui empêchent les retards de paiement. Établit la qualité de la facturation comme première ligne de défense du recouvrement.

Leçon 1 • Recouvrement par tiers et radiation

Couvre la décision de confier les comptes à des agences externes et le processus d'autorisation de radiation. Assure une documentation et un traitement comptable appropriés pour les soldes irrécouvrables.

Leçon 2 • Négociation et arrangements de paiement

Enseigne des techniques de négociation structurées pour obtenir des plans de paiement et des règlements partiels. Équipe les agents de recouvrement pour parvenir à des accords qui maximisent le recouvrement sans litige.

Leçon 3 • Recouvrement en phase tardive et escalade

Aborde les comptes en retard de 60 jours ou plus, y compris l'escalade vers les collecteurs seniors et le renvoi aux services juridiques. Équilibre l'urgence du recouvrement avec la conformité légale et le risque relationnel.

Leçon 4 • Techniques de recouvrement en phase précoce

Couvre la relance proactive, les communications de rappel et les tactiques de préservation des relations pour les comptes en retard de 1 à 30 jours. Empêche la délinquance précoce de se transformer en défaut grave.

Leçon 1 • Concentration du risque de portefeuille

Analyse comment la concentration dans un secteur, une zone géographique ou sur des débiteurs uniques amplifie le risque du portefeuille. Introduit des stratégies de diversification pour gérer le risque de concentration.

Leçon 2 • Concepts de probabilité de défaut

Définit la probabilité de défaut et explique comment elle est estimée à partir de données historiques. Relie la probabilité de défaut aux décisions de tarification, de provisionnement et de limite.

Leçon 3 • Tests de résistance des portefeuilles de crédit

Applique l'analyse de scénarios et les tests de résistance pour estimer les pertes du portefeuille dans des conditions défavorables. Prépare les étudiants à soutenir le reporting de gestion et la planification du capital.

Leçon 4 • Perte en cas de défaut et exposition

Couvre la perte en cas de défaut et l'exposition en cas de défaut en tant que composantes de la perte attendue. Démontre comment les garanties et les taux de recouvrement réduisent la perte de crédit nette.

Leçon 1 • Constitution d'une équipe de crédit performante

Couvre le recrutement, la formation et la rétention des professionnels du crédit possédant les compétences techniques et comportementales appropriées. Développe la capacité de leadership pour faire évoluer la fonction crédit à mesure que l'entreprise se développe.

Leçon 2 • Optimisation du besoin en fonds de roulement

Analyse comment les conditions de crédit, la vitesse de recouvrement et le comportement de paiement affectent le cycle de conversion en espèces. Enseigne les leviers que les gestionnaires de crédit contrôlent pour améliorer l'efficacité du besoin en fonds de roulement.

Leçon 3 • Alignement de la stratégie de crédit sur les objectifs commerciaux

Relie la politique de crédit et l'appétence au risque à la croissance du chiffre d'affaires, à l'expansion du marché et aux objectifs de rentabilité. Positionne les gestionnaires de crédit comme des partenaires stratégiques plutôt que comme des gardiens.

Leçon 4 • Collaboration interfonctionnelle

Aborde la manière dont les gestionnaires de crédit travaillent avec les ventes, les finances, le juridique et les opérations pour résoudre les conflits et aligner les objectifs. Développe les compétences d'influence nécessaires pour impulser les décisions de crédit dans toute l'organisation.