Corso di Finanziamenti Auto

Lezione 1 • Tipologie di Veicoli e Segmenti di Mercato

Distingue tra veicoli nuovi, usati e certificati di proprietà e le loro implicazioni di finanziamento. La conoscenza dei segmenti orienta la scelta del prodotto e la valutazione del rischio.

Lezione 2 • L'Ecosistema della Finanza Automobilistica

Mappa l'intera rete di concessionari, finanziatori, captive finance e consumatori. Stabilisce il contesto di settore necessario per ogni argomento successivo.

Lezione 3 • Terminologia e Concetti Fondamentali

Introduce il vocabolario essenziale, inclusi capitale, interesse, durata e valore residuo. L'uso di un linguaggio preciso previene errori durante tutto il corso.

Lezione 1 • Verifica del Reddito e dell'Occupazione

Descrive in dettaglio i metodi per verificare il reddito dichiarato per diverse tipologie di impiego e lavoro autonomo. Una verifica accurata del reddito è alla base dei calcoli del rapporto debito/reddito.

Lezione 2 • Modelli di Credit Scoring

Descrive come gli algoritmi di scoring convertono i dati creditizi in indicatori numerici di rischio. Comprendere le fasce di punteggio e i fattori determinanti consente una tariffazione e una suddivisione in tier precise.

Lezione 3 • Rapporti Debito/Reddito e Rata/Reddito

Insegna il calcolo e l'interpretazione dei rapporti DTI e PTI come misure di sostenibilità economica. Questi rapporti determinano direttamente le soglie di approvazione e gli importi del prestito.

Lezione 4 • Lettura e Interpretazione dei Rapporti di Credito

Spiega la struttura dei rapporti di credito al consumo e come ogni sezione informa le decisioni di prestito. Un'interpretazione accurata riduce gli errori di approvazione e l'esposizione alle frodi.

Lezione 1 • Scelta della Durata e Ammortamento

Spiega come la durata del prestito influisce sulla rata mensile, sul costo totale degli interessi e sul rischio di deprezzamento. L'ottimizzazione della durata allinea la sostenibilità economica del cliente con la tolleranza al rischio del finanziatore.

Lezione 2 • Anticipi e Permuta

Analizza come gli anticipi in contanti e il valore della permuta riducono l'importo finanziato e il rischio. Una corretta gestione del capitale proprio previene operazioni gonfiate e problemi di conformità.

Lezione 3 • Inclusione di Commissioni e Prodotti nelle Operazioni

Descrive come tasse, spese di immatricolazione e prodotti accessori vengono finanziati all'interno della struttura dell'operazione. Un'inclusione accurata delle commissioni garantisce importi contrattuali conformi e precisi.

Lezione 4 • Strutture dei Tassi di Interesse

Analizza i concetti di tasso fisso, variabile e tasso di acquisto rispetto al tasso contrattuale nel prestito automobilistico. Le scelte sulla struttura del tasso influenzano sia il costo per il cliente che la remunerazione del concessionario.

Lezione 1 • Fissazione del Valore Residuo

Spiega come i valori residui sono determinati utilizzando curve di deprezzamento e dati di mercato. Valori residui accurati proteggono il locatore da perdite a fine contratto.

Lezione 2 • Opzioni e Obblighi di Fine Leasing

Copre le opzioni di acquisto, le condizioni di restituzione, il chilometraggio in eccesso e gli addebiti per usura. Processi di fine contratto chiari riducono le contestazioni e le perdite di remarketing.

Lezione 3 • Money Factor e Calcolo della Rata del Leasing

Insegna la conversione del money factor, la riduzione del costo capitalizzato e le formule per la rata mensile. La padronanza consente quotazioni accurate e spiegazioni al cliente.

Lezione 4 • Quadro Decisionale Leasing vs. Prestito

Confronta costo totale, flessibilità e profili di rischio tra leasing e acquisto. Abbinare il prodotto giusto alle esigenze del cliente migliora soddisfazione e fidelizzazione.

Lezione 1 • Struttura del Programma di Prestito Indiretto

Spiega come i concessionari erogano prestiti per conto dei finanziatori tramite accordi di concessione. Comprendere la meccanica del programma consente una gestione efficace della partnership.

Lezione 2 • Modelli di Remunerazione del Concessionario

Copre i modelli di commissione fissa, ricarico e partecipazione utilizzati per compensare i concessionari per l'erogazione. La struttura della remunerazione influenza il comportamento del concessionario e il rischio di conformità.

Lezione 3 • Onboarding e Due Diligence del Concessionario

Descrive in dettaglio il processo di verifica, approvazione e onboarding di nuovi concessionari partner. Una due diligence approfondita previene frodi e rischi reputazionali sin dall'inizio.

Lezione 1 • Strategia di Sottoscrizione a Livello di Portafoglio

Collega le decisioni sulle singole operazioni alla concentrazione del portafoglio, alla performance per anno di erogazione e agli obiettivi di rischio. Una sottoscrizione strategica bilancia la crescita con una qualità creditizia sostenibile.

Lezione 2 • Sistemi di Sottoscrizione Automatizzata

Descrive come i modelli di scoring e i motori di regole generano decisioni automatizzate di approvazione, rifiuto o rinvio. Comprendere la logica del sistema migliora la qualità e la coerenza degli override.

Lezione 3 • Revisione Manuale e Gestione delle Eccezioni

Insegna approcci strutturati alla revisione delle pratiche rinviate e alla concessione di eccezioni alla politica. Una gestione coerente delle eccezioni tutela la conformità all'erogazione equa del credito.

Lezione 4 • Architettura della Politica Creditizia

Spiega come i finanziatori costruiscono le politiche creditizie utilizzando la propensione al rischio, gli obiettivi di portafoglio e i vincoli normativi. La struttura della politica determina i confini di ogni decisione creditizia.

Lezione 1 • Audit di Conformità Post-Erogazione

Copre i processi di audit interno che verificano che le operazioni erogate soddisfino gli standard normativi e di policy. Audit regolari individuano errori sistemici prima che diventino rilievi normativi.

Lezione 2 • Revisione dei Documenti e Approvazione dell'Erogazione

Descrive in dettaglio la revisione, da parte del finanziatore, dei contratti e dei documenti di supporto presentati per verificarne l'accuratezza. Una revisione approfondita previene richieste di riacquisto e perdite post-erogazione.

Lezione 3 • Elementi Essenziali del Contratto di Vendita Rateale

Copre gli elementi, le informazioni e le firme richiesti in un contratto di vendita rateale al dettaglio. L'accuratezza del contratto è il fondamento di operazioni esecutive e conformi.

Lezione 4 • Contrattualistica Elettronica e Flussi di Lavoro Digitali

Introduce piattaforme di e-contracting, firme elettroniche e gestione documentale digitale. I flussi di lavoro digitali riducono gli errori, accelerano l'erogazione e abbassano i costi operativi.

Lezione 1 • Gestione di Fallimento e Insolvenza Legale

Copre gli obblighi di sospensione automatica, la presentazione della domanda di insinuazione al passivo e gli accordi di riaffermazione in caso di fallimento. Una corretta gestione legale protegge i diritti del finanziatore e minimizza le perdite.

Lezione 2 • Remarketing e Recupero della Differenza

Spiega come vengono venduti i veicoli pignorati e come si persegue il saldo residuo post-vendita. Un remarketing efficace massimizza il recupero e riduce i tassi netti di perdita su crediti.

Lezione 3 • Mitigazione delle Perdite e Opzioni di Ristrutturazione

Copre differimenti, proroghe, rifinanziamenti e riconsegna volontaria come alternative al pignoramento. Le opzioni di ristrutturazione preservano le relazioni con i clienti e riducono le perdite nette.

Lezione 4 • Processo di Pignoramento e Conformità

Descrive in dettaglio i requisiti legali e le fasi operative per il pignoramento del veicolo e gli obblighi di notifica. Un pignoramento conforme protegge il finanziatore da responsabilità e contestazioni sul saldo residuo.