Corso di tecnica bancaria

Lezione 1 • Contesto normativo bancario

Spiega la finalità e la struttura della vigilanza bancaria, inclusi gli standard patrimoniali e di condotta. Fornisce ai partecipanti le basi sugli obblighi di conformità che regolano l'intera attività bancaria.

Lezione 2 • Analisi del bilancio per banchieri

Insegna l'interpretazione dello stato patrimoniale, del conto economico e del rendiconto finanziario in un contesto bancario. Consente ai partecipanti di valutare la salute finanziaria dell'istituto e dei clienti.

Lezione 3 • Il ruolo delle banche nell'economia

Descrive come le banche funzionano come intermediari finanziari e il loro impatto sulla crescita economica. Fornisce la base concettuale per comprendere tutti i prodotti e servizi bancari.

Lezione 4 • Principi del valore temporale del denaro

Introduce il valore attuale, il valore futuro e l'attualizzazione come strumenti fondamentali per la determinazione del prezzo e l'analisi. Questi concetti sono alla base della determinazione del prezzo dei prestiti, delle decisioni di investimento e della valutazione del rischio.

Lezione 1 • Calcolo degli interessi sui depositi

Spiega come maturano, si compongono e vengono accreditati gli interessi sui vari prodotti di deposito. Collega i meccanismi degli interessi alla comunicazione con il cliente e alla determinazione del prezzo del prodotto.

Lezione 2 • Tipologie di conti di deposito

Distingue i prodotti di deposito a vista, di risparmio, vincolati e specializzati in base alle caratteristiche e ai casi d'uso. Consente al personale di abbinare le tipologie di conto agli obiettivi finanziari dei clienti.

Lezione 3 • Apertura del conto e onboarding del cliente

Illustra nel dettaglio la verifica dell'identità, la documentazione e i controlli di adeguatezza richiesti per l'apertura dei conti. Stabilisce un onboarding conforme come punto di ingresso per tutte le relazioni con la clientela.

Lezione 4 • Elaborazione delle transazioni e tenuta dei registri

Descrive le regole di contabilizzazione, gli orari limite e la correzione degli errori per le transazioni giornaliere di deposito. Una tenuta dei registri accurata supporta la preparazione alla revisione e la fiducia dei clienti.

Lezione 1 • Analisi del credito aziendale e commerciale

Applica l'analisi del bilancio, la valutazione del flusso di cassa e l'analisi di settore alle richieste di prestito aziendale. Sviluppa le competenze per valutare le piccole e medie imprese mutuatarie.

Lezione 2 • Processi di approvazione e rifiuto del credito

Spiega i flussi di lavoro di approvazione, le strutture dei comitati e i requisiti di notifica dell'azione avversa. Garantisce che le decisioni siano documentate, difendibili e conformi agli standard di equità nell'accesso al credito.

Lezione 3 • Strutturazione del prestito e documentazione

Descrive le condizioni del prestito, i requisiti di garanzia reale, i covenant e gli standard di documentazione legale. Una strutturazione adeguata riduce il rischio di insolvenza e supporta l'escussione forzata, se necessario.

Lezione 4 • Valutazione del credito al consumo

Insegna la verifica del reddito, l'analisi del rapporto debito/reddito e l'interpretazione del punteggio di credito per i mutuatari al dettaglio. Prepara i partecipanti a prendere decisioni di prestito al consumo coerenti ed eque.

Lezione 1 • Accantonamento per perdite su prestiti e riserve

Spiega i modelli di perdita attesa su crediti, il calcolo degli accantonamenti e la valutazione dell'adeguatezza delle riserve. Un accantonamento accurato garantisce l'integrità del bilancio e la conformità normativa.

Lezione 2 • Sistemi di rating del rischio di credito

Introduce le scale di rating interne del rischio, i criteri di rating e l'analisi delle migrazioni per i portafogli prestiti. I rating di rischio guidano l'accantonamento, la determinazione del prezzo e la segnalazione normativa.

Lezione 3 • Strategie di risoluzione dei prestiti problematici

Descrive la ristrutturazione, gli accordi di risanamento, la liquidazione della garanzia reale e le procedure di stralcio. Fornisce ai partecipanti gli strumenti per minimizzare le perdite sui crediti deteriorati attraverso una risoluzione strutturata.

Lezione 4 • Indicatori di allarme precoce e liste di osservazione

Identifica i segnali comportamentali e finanziari che precedono le difficoltà del mutuatario. Un monitoraggio proattivo limita la gravità delle perdite e supporta azioni correttive tempestive.

Lezione 1 • Pagamenti internazionali e banca corrispondente

Spiega l'instradamento dei pagamenti transfrontalieri, le relazioni di corrispondenza e il regolamento delle operazioni in valuta estera. Sviluppa la competenza nella gestione di costi, velocità e conformità nei trasferimenti internazionali.

Lezione 2 • Strumenti di pagamento al dettaglio

Descrive assegni, bonifici ACH, carte di debito e pagamenti mobili come canali principali al dettaglio. Collega le caratteristiche dello strumento ai casi d'uso del cliente e ai requisiti di elaborazione della banca.

Lezione 3 • Bonifici e pagamenti di importo rilevante

Illustra in dettaglio l'elaborazione, i controlli e le regole di definitività dei bonifici di importo rilevante nello stesso giorno. I sistemi di importo rilevante comportano un rischio di regolamento significativo che richiede una rigorosa disciplina operativa.

Lezione 4 • Prevenzione e controlli delle frodi nei pagamenti

Identifica gli schemi comuni di frode nei pagamenti e i controlli utilizzati per rilevarli e prevenirli. Le perdite per frode impattano direttamente la redditività della banca e la fiducia dei clienti.

Lezione 1 • Adeguatezza patrimoniale e stress test

Spiega il calcolo delle attività ponderate per il rischio, i coefficienti patrimoniali e i quadri di stress test di vigilanza. Un patrimonio sufficiente assorbe le perdite inattese e mantiene la fiducia degli stakeholder.

Lezione 2 • Identificazione e controllo del rischio operativo

Applica i dati sugli eventi di perdita, le autovalutazioni del controllo del rischio e gli indicatori chiave di rischio alle esposizioni operative. La gestione del rischio operativo riduce i fallimenti dei processi e le sanzioni normative.

Lezione 3 • Tassonomia del rischio bancario

Definisce il rischio di credito, di mercato, di liquidità, operativo e reputazionale come categorie di rischio fondamentali. Una tassonomia condivisa consente un'identificazione e una comunicazione coerenti del rischio in tutta la banca.

Lezione 4 • Gestione del rischio di tasso di interesse

Descrive i gap di ridefinizione del tasso, l'analisi della duration e la sensibilità del margine di interesse alle variazioni dei tassi. La gestione del rischio di tasso di interesse protegge i ricavi fondamentali e il valore economico della banca.

Lezione 1 • Conformità alle sanzioni e screening

Illustra in dettaglio lo screening delle liste sanzionatorie, le procedure per le transazioni bloccate e gli obblighi di segnalazione. La non conformità ai programmi sanzionatori comporta gravi conseguenze legali e reputazionali.

Lezione 2 • Quadro antiriciclaggio

Descrive le tre fasi del riciclaggio di denaro e gli obblighi della banca ai sensi della normativa antiriciclaggio. Un solido programma antiriciclaggio protegge la banca dallo sfruttamento criminale e dalle sanzioni normative.

Lezione 3 • Segnalazioni normative e preparazione agli accertamenti

Descrive le segnalazioni normative obbligatorie, la preparazione agli accertamenti e la risoluzione dei rilievi. L'accuratezza costante delle segnalazioni e la preparazione agli accertamenti dimostrano la maturità di conformità dell'istituto.

Lezione 4 • Rilevamento delle frodi e controlli interni

Identifica gli schemi di frode interni ed esterni e i controlli progettati per prevenirli e rilevarli. Controlli interni solidi riducono le perdite finanziarie e proteggono l'integrità della banca.

Lezione 1 • Strategia di prezzo e analisi della redditività

Spiega la determinazione del prezzo corretta per il rischio, il meccanismo dei prezzi interni di trasferimento dei fondi e la misurazione della redditività del cliente. Un'analisi accurata della redditività guida l'allocazione delle risorse e le decisioni di investimento nella relazione.

Lezione 2 • Relationship banking e cross-selling

Sviluppa competenze di vendita consulenziale e strategie di cross-selling che approfondiscono le relazioni con i clienti. Una maggiore penetrazione dei prodotti aumenta i ricavi per cliente e riduce il rischio di abbandono.

Lezione 3 • Pianificazione strategica e gestione delle performance

Descrive la progettazione della balanced scorecard, gli indicatori chiave di performance e l'esecuzione delle iniziative strategiche in ambito bancario. Allineare le metriche alla strategia garantisce una crescita disciplinata e responsabilità.

Lezione 4 • Segmentazione della clientela e analisi dei bisogni

Applica dati demografici, comportamentali e finanziari per segmentare i clienti e identificare i bisogni di prodotto. Una segmentazione precisa consente offerte mirate che migliorano la conversione e la fidelizzazione.