Corso per Consulente Finanziario

Lezione 1 • Etica e Standard Professionali

Tratta i principi etici fondamentali, inclusi integrità, obiettività e riservatezza. Costruisce le basi morali necessarie per relazioni di fiducia con il cliente.

Lezione 2 • Panoramica del Quadro Normativo

Introduce le strutture di abilitazione, registrazione e vigilanza che regolano la consulenza finanziaria. Collega gli obblighi di conformità alla condotta professionale quotidiana.

Lezione 3 • Il Ruolo del Consulente Finanziario

Definisce cosa fanno i consulenti finanziari, chi servono e in cosa si differenziano dagli altri professionisti della finanza. Stabilisce il contesto professionale per l'intero corso.

Lezione 1 • Strumenti di Capitale Proprio e di Debito

Tratta azioni, obbligazioni e titoli ibridi, inclusi i loro prezzi, profili di rischio e caratteristiche di reddito. Fornisce la base di conoscenza dei prodotti per la costruzione del portafoglio.

Lezione 2 • Prodotti Assicurativi e di Protezione

Introduce i prodotti di assicurazione vita, invalidità, protezione del reddito e assicurazione generale e il loro ruolo nei piani finanziari. Collega il trasferimento del rischio alla sicurezza finanziaria complessiva del cliente.

Lezione 3 • Fondi Comuni e Veicoli Collettivi

Esamina fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa e altre strutture collettive, inclusi costi e governance. Prepara i consulenti a raccomandare soluzioni di investimento diversificate.

Lezione 4 • Valore Temporale del Denaro

Spiega il valore attuale e futuro, la capitalizzazione e l'attualizzazione come fondamento matematico della pianificazione finanziaria. Supporta direttamente la valutazione dei prodotti e la definizione degli obiettivi.

Lezione 1 • Identificazione e Prioritizzazione degli Obiettivi

Traduce le aspirazioni del cliente in obiettivi finanziari specifici, misurabili e con scadenze temporali. Collega i valori del cliente a obiettivi di pianificazione attuabili.

Lezione 2 • Condurre il Colloquio con il Cliente

Insegna tecniche di domande strutturate per scoprire obiettivi finanziari, preoccupazioni e circostanze di vita. Costituisce la base di raccolta dati per tutte le fasi successive della consulenza.

Lezione 3 • Profilazione del Rischio e Valutazione della Capacità

Distingue la tolleranza al rischio dalla capacità di rischio e applica strumenti validati per determinare i livelli di rischio di investimento appropriati. Previene raccomandazioni di prodotto non adeguate.

Lezione 4 • Valutare la Posizione Finanziaria

Guida i consulenti nella compilazione di attività, passività, reddito e spese del cliente in un quadro finanziario chiaro. Consente un'analisi accurata del gap e la pianificazione.

Lezione 1 • Monitoraggio e Revisione del Portafoglio

Definisce i processi per la revisione continua della performance del portafoglio, la gestione degli scostamenti e la rendicontazione al cliente. Mantiene l'allineamento del portafoglio con l'evolversi delle circostanze del cliente.

Lezione 2 • Selezione del Gestore e del Prodotto di Investimento

Stabilisce criteri per la valutazione di gestori di fondi, piattaforme di investimento e singoli titoli. Garantisce che le raccomandazioni di prodotto siano basate su evidenze e adatte al cliente.

Lezione 3 • Strategie di Asset Allocation

Confronta approcci di asset allocation strategica, tattica e dinamica e la loro adeguatezza per diversi profili cliente. Collega direttamente i profili di rischio del cliente alla struttura del portafoglio.

Lezione 4 • Diversificazione e Ottimizzazione del Portafoglio

Applica la moderna teoria di portafoglio per ridurre il rischio non sistematico attraverso la diversificazione tra classi di attività e aree geografiche. Consente la costruzione di portafogli efficienti.

Lezione 1 • Analisi del Fabbisogno di Reddito Pensionistico

Calcola il capitale necessario per finanziare lo stile di vita pensionistico desiderato dal cliente, tenendo conto di inflazione e longevità. Ancora l'intera pianificazione pensionistica a obiettivi di reddito quantificati.

Lezione 2 • Strutture di Previdenza e Fondi Pensione

Esamina i veicoli di risparmio previdenziale fiscalmente agevolati, le regole contributive e i requisiti di conservazione. Consente ai consulenti di ottimizzare i contributi dei clienti e la selezione dei fondi.

Lezione 3 • Benefici Pubblici e Prova dei Mezzi

Spiega i criteri di eleggibilità, le regole della prova dei mezzi e l'interazione dei benefici pensionistici pubblici con il risparmio privato. Massimizza il reddito pensionistico totale per i clienti aventi diritto.

Lezione 4 • Pianificazione della Transizione al Pensionamento

Affronta le strategie per i clienti prossimi al pensionamento, inclusa la riduzione graduale del lavoro e l'avvio dei flussi di reddito. Collega la fase di accumulo a quella di pieno pensionamento.

Lezione 1 • Agevolazioni Fiscali della Previdenza Complementare

Dettaglia il trattamento fiscale agevolato di contributi, rendimenti e prestazioni all'interno dei veicoli di risparmio previdenziale. Massimizza l'efficienza fiscale delle strategie di accumulo pensionistico.

Lezione 2 • Pianificazione dell'Imposta sulle Plusvalenze

Tratta il calcolo, le agevolazioni e le strategie di tempistica per le plusvalenze su beni di investimento. Consente ai consulenti di strutturare le cessioni per minimizzare il debito d'imposta.

Lezione 3 • Fondamenti di Imposta sul Reddito per i Consulenti

Esamina il reddito imponibile, le deduzioni e le aliquote marginali applicabili ai singoli clienti. Fornisce l'alfabetizzazione fiscale necessaria per valutare le strategie di consulenza.

Lezione 4 • Conformità Fiscale e Obblighi del Consulente

Definisce il confine tra consulenza fiscale e consulenza finanziaria e delinea gli obblighi di rinvio a professionisti fiscali. Protegge consulenti e clienti da violazioni di conformità.

Lezione 1 • Prestazioni in Caso di Morte della Previdenza Complementare

Spiega come i risparmi previdenziali vengono distribuiti in caso di morte, incluse le nomine vincolanti e il trattamento fiscale delle prestazioni. Allinea le attività previdenziali con le intenzioni successorie complessive.

Lezione 2 • Testamenti e Strutture Testamentarie

Esamina la validità del testamento, i trust testamentari e le conseguenze del decesso senza un testamento valido. Consente ai consulenti di identificare le lacune e indirizzare i clienti in modo appropriato.

Lezione 3 • Fondamenti di Pianificazione Successoria

Introduce lo scopo, le componenti e i confini professionali della pianificazione successoria nell'ambito della consulenza finanziaria. Stabilisce il ruolo del consulente nel coordinare gli esiti successori.

Lezione 4 • Procure e Amministrazione di Sostegno

Tratta le procure finanziarie e sanitarie, la loro attivazione e il loro ruolo nella pianificazione dell'incapacità. Garantisce che i clienti dispongano di strutture decisionali adeguate.

Lezione 1 • Collegare le Raccomandazioni agli Obiettivi del Cliente

Insegna a collegare esplicitamente ogni raccomandazione ai bisogni, agli obiettivi e al profilo di rischio identificati del cliente. Dimostra la catena logica dalla raccolta dati all'esito della consulenza.

Lezione 2 • Struttura e Requisiti della Consulenza Finanziaria

Dettaglia le componenti obbligatorie, i requisiti di trasparenza e gli standard di formattazione per un documento di consulenza conforme. Garantisce che ogni raccomandazione sia adeguatamente supportata e illustrata.

Lezione 3 • Informativa sui Rischi e Analisi di Scenario

Tratta come presentare rischi, ipotesi e scenari modellizzati in linguaggio chiaro all'interno del documento di consulenza. Consente ai clienti di prendere decisioni informate basate su proiezioni realistiche.

Lezione 4 • Presentare la Consulenza ai Clienti

Sviluppa competenze per esporre la consulenza verbalmente, gestire le obiezioni e confermare la comprensione e il consenso del cliente. Collega il documento scritto alla decisione informata del cliente.