Corso per Mediatore Creditizio

Lezione 1 • Tipologie di Prestiti Ipotecari

Tratta i prodotti di prestito convenzionali, garantiti dal governo e specialistici. Consente agli originator di abbinare le esigenze del mutuatario alle tipologie di prestito appropriate.

Lezione 2 • Panoramica del Settore Ipotecario

Introduce la struttura del mercato ipotecario e le sue componenti primaria e secondaria. Fornisce il contesto per tutti i contenuti tecnici successivi.

Lezione 3 • Quadro Normativo e Concessione di Licenze

Delinea il contesto normativo federale e statale che regola l'origination ipotecaria. Stabilisce la mentalità di conformità richiesta durante l'intero corso.

Lezione 1 • Verifica delle Attività e Riserve

Tratta i tipi di attività accettabili, i requisiti di provenienza e il calcolo delle riserve. Garantisce che gli studenti sappiano verificare i fondi necessari per la chiusura e le riserve successive alla chiusura.

Lezione 2 • Analisi del Credito e Scoring

Spiega le componenti del rapporto di credito, i modelli di scoring e il loro impatto sull'idoneità al prestito. Collega l'analisi creditizia alla determinazione del prezzo del tasso e alla selezione del programma.

Lezione 3 • Calcoli del Rapporto Debito/Reddito

Illustra i calcoli del DTI front-end e back-end e i limiti specifici del programma. Gli studenti applicano l'analisi DTI per determinare gli importi massimi del prestito.

Lezione 1 • Lettura e Analisi dei Rapporti di Stima

Insegna come esaminare i moduli standard dei rapporti di stima e identificare i segnali di allarme. Collega l'analisi dei rapporti alle decisioni di sottoscrizione e alle condizioni del prestito.

Lezione 2 • Loan-to-Value e Rischio di Garanzia Reale

Spiega i rapporti LTV, il LTV combinato e il loro ruolo nella valutazione del rischio e nella determinazione del prezzo. Si basa sulla conoscenza della stima per valutare l'adeguatezza della garanzia reale.

Lezione 3 • Fondamenti di Stima

Introduce lo scopo, il processo e i tipi di stime immobiliari. Stabilisce perché una valutazione accurata è fondamentale per la protezione del creditore e del mutuatario.

Lezione 1 • Politiche e Procedure di Blocco del Tasso

Illustra nel dettaglio le opzioni di blocco del tasso, le politiche di estensione e le clausole di riduzione flessibile. Gli studenti gestiscono il rischio di blocco del tasso sia per i mutuatari che per l'istituto creditore.

Lezione 2 • Confronto tra Scenari di Prestito

Insegna il confronto affiancato dei prestiti utilizzando l'analisi del pagamento, dei costi e del punto di pareggio. Consente agli studenti di guidare i mutuatari verso il prodotto più adatto.

Lezione 3 • Come Vengono Determinati i Tassi Ipotecari

Spiega i fattori economici, i mercati obbligazionari e gli aggiustamenti di rischio che determinano i tassi ipotecari. Fornisce le basi per consigliare i mutuatari sul tempismo del tasso.

Lezione 1 • Assemblaggio della Pratica di Prestito

Insegna gli standard per la raccolta, l'organizzazione e la presentazione dei documenti per una pratica completa. Una pratica ben organizzata accelera la sottoscrizione e riduce le condizioni.

Lezione 2 • Consulenza Iniziale al Mutuatario

Tratta la valutazione delle esigenze, la selezione del prodotto e la definizione delle aspettative del mutuatario. Una consulenza efficace riduce le rilavorazioni e migliora la soddisfazione del mutuatario.

Lezione 3 • Informative Richieste e Tempistiche

Illustra nel dettaglio le informative anticipate obbligatorie, i metodi di consegna e le regole temporali normative. Gli studenti comprendono come gli errori nelle informative inneschino la responsabilità per conformità.

Lezione 1 • Condizioni di Sottoscrizione e Risposte

Insegna come interpretare le condizioni di approvazione e raccogliere la documentazione soddisfacente. L'evasione efficiente delle condizioni accorcia i tempi del ciclo e migliora il tasso di conversione.

Lezione 2 • Dinieghi di Prestito e Azione Avversa

Spiega le ragioni del diniego, i requisiti di notifica dell'azione avversa e i diritti del mutuatario. Gli studenti imparano a comunicare i dinieghi in modo professionale e ad esplorare le alternative.

Lezione 3 • Sistemi di Sottoscrizione Automatizzati

Spiega come i sistemi automatizzati valutano i dati del prestito e generano risultati di rischio. Comprendere la logica del sistema aiuta gli originator a strutturare i prestiti per l'approvazione.

Lezione 1 • Post-Chiusura e Passaggio alla Gestione del Prestito

Tratta gli audit post-chiusura, la consegna dei documenti e il trasferimento alla gestione del prestito. Gli studenti comprendono le proprie responsabilità dopo l'erogazione del prestito.

Lezione 2 • Fondi, Erogazione e Registrazione

Spiega le procedure di bonifico bancario, le tempistiche di erogazione e i requisiti di registrazione del titolo. Garantisce che gli studenti comprendano i meccanismi finanziari dell'erogazione del prestito.

Lezione 3 • Documenti di Chiusura e Firme

Identifica i documenti chiave di chiusura, il loro scopo e i requisiti di corretta esecuzione. Gli studenti garantiscono che tutti i documenti siano firmati correttamente per evitare difetti post-chiusura.

Lezione 1 • Requisiti di Privacy e Sicurezza dei Dati

Spiega gli obblighi di protezione dei dati del mutuatario, la risposta alle violazioni e le misure di salvaguardia delle informazioni. Collega la sicurezza dei dati alla conformità normativa e alla fiducia del mutuatario.

Lezione 2 • Quadri di Gestione del Rischio

Introduce i quadri di rischio operativo, di credito e reputazionale rilevanti per l'origination. Gli studenti applicano i controlli del rischio alle decisioni del flusso di lavoro quotidiano.

Lezione 3 • Leggi sull'Equa Concessione del Credito in Pratica

Applica gli statuti antidiscriminatori a scenari reali di origination e punti decisionali. Gli studenti identificano il trattamento disparato e l'impatto disparato nelle pratiche di prestito.

Lezione 4 • Audit di Conformità e Autovalutazione

Insegna tecniche di audit interno, integrità dei dati HMDA e pianificazione delle azioni correttive. Gli studenti costruiscono una cultura della conformità che riduce il rischio di esame normativo.