Curso de Regulação Bancária

Aula 1 • Por Que Razão os Bancos São Regulados

Examina as falhas de mercado e os riscos sistémicos que justificam a intervenção regulatória. Relaciona a teoria económica com a necessidade prática de supervisão.

Aula 2 • Evolução Histórica da Supervisão Bancária

Traça o desenvolvimento regulatório desde as primeiras regras de aceitação de depósitos até aos quadros modernos. Mostra como as crises moldaram as atuais estruturas de supervisão.

Aula 3 • Estrutura de um Quadro Regulatório

Explica como a legislação, as normas secundárias, as orientações e as expectativas de supervisão se sobrepõem. Prepara os estudantes para navegar em documentos regulatórios de vários níveis.

Aula 4 • Objetivos Regulatórios Centrais

Define a segurança, a solidez, a proteção do consumidor e a inclusão financeira como objetivos primários. Relaciona cada objetivo a instrumentos regulatórios específicos.

Aula 1 • O Processo de Autorização

Percorre as fases de submissão da candidatura, revisão de supervisão e aprovação condicional. Relaciona os passos processuais com a lógica de avaliação de risco regulatório.

Aula 2 • Obrigações Contínuas da Licença

Identifica os deveres pós-autorização, incluindo requisitos de notificação e aprovações de alterações materiais. Mostra como o licenciamento é uma obrigação contínua, não pontual.

Aula 3 • Requisitos e Critérios de Licenciamento

Detalha os requisitos de capital mínimo, governação e plano de negócios para autorização. Estabelece a função de filtragem do licenciamento no sistema regulatório.

Aula 1 • Ativos Ponderados pelo Risco e Mensuração

Aborda as metodologias de ponderação do risco de crédito, de mercado e operacional. Relaciona a classificação dos ativos com o denominador dos cálculos dos rácios de capital.

Aula 2 • Almofadas de Capital e Rácios Mínimos

Apresenta as almofadas de conservação, contracíclica e sistémica, sobrepostas aos requisitos mínimos. Mostra como as almofadas interagem com as restrições a dividendos e distribuições.

Aula 3 • Componentes do Capital Regulatório

Distingue o capital próprio central, os instrumentos adicionais e as classificações de nível utilizadas nas regras prudenciais. Permite que os estudantes leiam e interpretem a estrutura de capital de um banco.

Aula 4 • Finalidade e Lógica dos Requisitos de Capital

Explica como as almofadas de capital protegem os depositantes e o sistema financeiro das perdas bancárias. Fundamenta o quadro técnico na sua lógica de absorção de perdas.

Aula 1 • Requisitos de Financiamento Estável

Explica o rácio de financiamento estável líquido e o seu horizonte estrutural de financiamento de um ano. Relaciona o financiamento estável com a sustentabilidade do modelo de negócio do banco.

Aula 2 • Normas de Cobertura de Liquidez de Curto Prazo

Aborda o rácio de cobertura de liquidez, os seus componentes e o cenário de esforço a que responde. Relaciona o rácio com a capacidade do banco para sobreviver a um evento de esforço de 30 dias.

Aula 3 • Monitorização e Comunicação de Supervisão

Aborda as obrigações de comunicação de liquidez, as métricas de supervisão e os indicadores de alerta precoce. Relaciona os requisitos de submissão de dados com os gatilhos de intervenção de supervisão.

Aula 4 • Risco de Liquidez na Banca

Define o risco de liquidez de financiamento e de mercado e explica como se materializam as corridas aos bancos. Estabelece o problema regulatório que as regras de liquidez visam resolver.

Aula 1 • Requisitos de Controlo Interno e Auditoria

Detalha as expectativas regulatórias para os sistemas de controlo interno, planos de auditoria e remediação de constatações. Relaciona a eficácia do controlo com a avaliação de supervisão da qualidade da governação.

Aula 2 • Apêndice ao Risco e Cultura de Risco

Define os quadros de apêndice ao risco e as dimensões comportamentais da cultura de risco. Relaciona a cultura e o apêndice com as falhas de governação observadas em crises bancárias passadas.

Aula 3 • Expectativas Regulatórias de Governação

Delineia os requisitos de supervisão para a composição, independência e responsabilização do conselho. Ancora as regras de governação no objetivo regulatório de uma gestão sólida.

Aula 4 • Modelo das Três Linhas de Defesa

Explica os papéis das unidades de negócio, das funções de risco e da auditoria interna nos quadros de controlo. Relaciona o modelo com as expectativas regulatórias de supervisão independente.

Aula 1 • Conformidade Sanções na Banca

Aborda as obrigações de rastreio, a gestão de listas de sanções e os procedimentos de resposta a infrações. Relaciona a conformidade com sanções ao risco regulatório e geopolítico.

Aula 2 • Construir um Programa de Conformidade Eficaz

Aborda a governação do programa, a formação, os testes independentes e a preparação para exames regulatórios. Integra todos os controlos de crime financeiro numa arquitetura de conformidade coerente.

Aula 3 • Monitorização de Transações e Atividade Suspeita

Explica como os bancos detetam padrões invulgares e cumprem os deveres de comunicação de atividades suspeitas. Relaciona a conceção do sistema de monitorização com as expectativas regulatórias de eficácia.

Aula 4 • Diligência Devida ao Cliente e Conheça o Seu Cliente

Aborda os requisitos de identificação, verificação e monitorização contínua dos clientes. Relaciona a profundidade da diligência devida com a classificação de risco do cliente.

Aula 1 • Tratamento de Reclamações e Reparação

Detalha os requisitos regulatórios para receção, investigação e prazos de resolução de reclamações. Relaciona a reparação eficaz com a avaliação de supervisão da cultura de conduta.

Aula 2 • Clientes Vulneráveis e Inclusão

Aborda as expectativas regulatórias para identificar e apoiar clientes em circunstâncias vulneráveis. Alarga as obrigações de conduta à inclusão e acessibilidade financeiras.

Aula 3 • Princípios e Âmbito da Regulação da Conduta

Define o mandato regulatório da conduta e distingue-o da supervisão prudencial. Estabelece o foco nos resultados para o cliente que orienta as regras de conduta.

Aula 4 • Requisitos de Divulgação e Transparência

Examina as obrigações de divulgação pré-contratuais, contratuais e contínuas para produtos bancários. Relaciona a comunicação clara com a tomada de decisões informadas pelo cliente.

Aula 1 • Requisitos de Planeamento de Recuperação

Explica o que os reguladores exigem num plano de recuperação do banco e como os planos são avaliados. Relaciona as opções de recuperação com cenários de esforço de capital e liquidez.

Aula 2 • Requisitos de Capacidade de Absorção de Perdas

Aborda os requisitos mínimos de fundos próprios e passivos elegíveis utilizados para absorver perdas em resolução. Relaciona a capacidade de resgate interno com a proteção dos fundos públicos.

Aula 3 • Gestão de Crises e Coordenação Transfronteiriça

Aborda os colégios de supervisão, os grupos de gestão de crises e os protocolos de partilha de informações. Trata da complexidade de resolver bancos com atividade internacional.

Aula 4 • Ferramentas de Resolução e Sua Aplicação

Examina o conjunto de ferramentas disponível para as autoridades de resolução, incluindo o resgate interno, os bancos-ponte e a segregação de ativos. Avalia quando cada ferramenta é apropriada dadas as circunstâncias da falência.