Kişisel Finans Kursu

Ders 1 • Kişisel Finansta Ekonomik Düşünce

Hanehalkı kararlarına uygulanan kıtlık, fırsat maliyeti ve rasyonel seçimi tanıtır. Bölümün analitik çerçevesini günlük finansal ödünleşimlere dayandırır.

Ders 2 • Finansal Hedef Belirleme ve Planlama Döngüleri

SMART hedef çerçevelerini ve yinelemeli finansal planlama sürecini tanıtır. Öğrencileri, sonraki tüm kurs içeriğini kişisel hedefler etrafında yapılandırmaya hazırlar.

Ders 3 • Enflasyon ve Satın Alma Gücü

Enflasyonun reel değeri nasıl aşındırdığını ve nominal rakamların nasıl ayarlanacağını açıklar. Fiyat seviyesi değişikliklerini hanehalkı bütçelemesi ve uzun vadeli planlamayla ilişkilendirir.

Ders 4 • Paranın Zaman Değeri Temelleri

Bugünkü ve gelecekteki değer kavramlarını ve bunların finansal kararlardaki rolünü kapsar. Öğrencileri, farklı zaman noktalarında gerçekleşen nakit akışlarını karşılaştırmaya hazırlar.

Ders 1 • Bütçeleme Yöntemleri ve Çerçeveleri

Sıfır tabanlı, zarf ve yüzde bazlı bütçeleme yaklaşımlarını karşılaştırır. Öğrenciler, finansal durumlarına en uygun yöntemi seçer ve uygular.

Ders 2 • Kişisel Nakit Akışını Anlama

Tüm gelir kaynaklarını ve harcama kategorilerini bir nakit akışı tablosuna dönüştürür. Etkili bütçe oluşturma için gereken veri temelini oluşturur.

Ders 3 • Harcamaları İzleme ve Takip Etme

Gerçekleşen ve planlanan harcamaları kaydetmek için manuel ve dijital araçları kapsar. Tutarlı izleme alışkanlıkları yoluyla bütçe disiplinini güçlendirir.

Ders 4 • Fazlaları ve Açıkları Yönetme

Bütçe fazlalarını kullanma ve harcama açıklarını kapatma stratejileri sağlar. Nakit akışı sonuçlarını, sonraki bölümlerde ele alınan tasarruf ve borç kararlarına bağlar.

Ders 1 • Borç Azaltma Stratejileri

Borcu ortadan kaldırmak için çığ, kartopu ve konsolidasyon yaklaşımlarını karşılaştırır. Öğrenciler, borç profilleri için en uygun stratejiyi belirlemek üzere her yöntemi uygular.

Ders 2 • Tüketici Kredisinin Ekonomisi

Faiz oranı mekaniğini, kredi fiyatlandırmasını ve borç veren risk değerlendirmesini açıklar. Borçlanma kararlarını, başkalarının sermayesine erişmenin ekonomik maliyetine dayandırır.

Ders 3 • Tüketici Borcu Türleri

Döner kredi, taksitli krediler ile öğrenci ve araç finansmanı yapılarını inceler. Öğrencilerin borç araçlarını maliyet, esneklik ve riske göre karşılaştırmasını sağlar.

Ders 4 • Sorumlu Kredi Kullanımı

Krediyi zararlı borç biriktirmeden finansal bir araç olarak kullanmak için yönergeler belirler. Kredi davranışını uzun vadeli servet oluşturma kapasitesine bağlar.

Ders 1 • Tasarruf Araçları ve Hesap Türleri

Yüksek getirili tasarruf, mevduat sertifikaları ve para piyasası hesaplarını amaca göre ayırır. Kısa vadeli tasarruf araçlarını daha geniş yatırım stratejisine bağlar.

Ders 2 • Yatırım Maliyetleri ve Etkileri

Ücretlerin, gider oranlarının ve işlem maliyetlerinin uzun vadeli getirileri nasıl aşındırdığını ölçer. Maliyet bilincine sahip yatırım seçimini temel bir yeterlilik olarak motive eder.

Ders 3 • Çeşitlendirme ve Portföy Oluşturma

Çeşitlendirmenin sistematik olmayan riski nasıl azalttığını açıklar ve varlık dağılımı kararlarına rehberlik eder. Öğrenciler, belirtilen bir risk profiline uygun örnek bir portföy oluşturur.

Ders 4 • Temel Yatırım Araçları

Birincil varlık sınıfları olarak hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve borsa yatırım fonlarını inceler. Öğrenciler, araçları risk, likidite, maliyet ve getiri potansiyeline göre karşılaştırır.

Ders 1 • Kişisel Gelir Vergisi Mekaniği

Artan oranlı vergi yapılarını, marjinal ve efektif oranları ve vergiye tabi gelir hesaplamasını açıklar. Sonraki tüm planlama kararları için gereken vergi okuryazarlığını oluşturur.

Ders 2 • Yıl Boyunca Vergi Planlaması

Stopaj ayarlaması ve tahmini ödemeler dahil olmak üzere proaktif vergi planlama alışkanlıklarını tanıtır. Yıl boyu vergi bilincini, iyileştirilmiş nakit akışı ve azaltılmış sürprizlerle ilişkilendirir.

Ders 3 • Vergi Avantajlı Hesap Stratejileri

Vergi öncesi ve vergi sonrası emeklilik hesaplarını, sağlık tasarruf hesaplarını ve eğitim tasarruf planlarını kapsar. Hesap seçiminin uzun vadeli vergi sonrası serveti önemli ölçüde nasıl etkilediğini gösterir.

Ders 4 • Sermaye Kazançları ve Yatırım Vergilendirmesi

Kısa ve uzun vadeli sermaye kazancı muamelesini ayırır ve temettü vergilendirmesini açıklar. Vergi açısından verimli portföy yönetimi ve varlık konumu kararlarını mümkün kılar.

Ders 1 • Mal ve Sorumluluk Sigortası

Ev sahibi, kiracı ve otomobil sigortası yapıları ile sorumluluk korumasını inceler. Mal kapsamı kararlarını varlık koruması ve net değer muhafazasına bağlar.

Ders 2 • Sağlık ve Maluliyet Sigortası

Sağlık planı yapılarını, maluliyet gelir ikamesini ve kapsam açığı analizini kapsar. Çoğu hanehalkının gelir kesintisinden kaynaklanan en büyük finansal riskini ele alır.

Ders 3 • Sigorta Portföylerini Optimize Etme

Muafiyet optimizasyonu, kapsam koordinasyonu ve periyodik poliçe incelemesini öğretir. Öğrenciler, hem boşluklardan hem de aşırı sigortadan kaçınan kapsamlı bir sigorta stratejisi oluşturur.

Ders 4 • Sigorta ve Risk Havuzlamanın Ekonomisi

Sigortanın riski nasıl transfer ettiğini ve havuzladığını ve primlerin nasıl fiyatlandırıldığını açıklar. Sigorta kararlarını beklenen değer ve risk yönetimi ekonomisine dayandırır.

Ders 1 • Bireysel Emeklilik Hesapları

Geleneksel ve Roth bireysel emeklilik hesabı kurallarını, katkı limitlerini ve para çekme kurallarını karşılaştırır. Öğrencilerin, işveren planlarını vergi açısından verimli kişisel hesaplarla tamamlamasını sağlar.

Ders 2 • Emeklilik Gelir İhtiyaçları Analizi

Emeklilik gelir gereksinimlerini tahmin etmek için ikame oranı ve gider projeksiyonu yöntemlerini uygular. Sonraki tüm emeklilik planlaması kararlarını yönlendiren tasarruf hedefini belirler.

Ders 3 • İşveren Destekli Emeklilik Planları

Tanımlanmış fayda ve tanımlanmış katkı planı mekaniğini, hak edişi ve işveren eşleştirmesini açıklar. Öğrenciler, birincil emeklilik tasarruf aracı olarak plan faydalarını en üst düzeye çıkarır.

Ders 4 • Emeklilik Gelir Dağıtım Planlaması

Para çekme sıralamasını, gerekli asgari dağıtımları ve sürdürülebilir para çekme oranlarını kapsar. Öğrenciler, emeklilik boyunca geliri sürdüren bir dağıtım stratejisi geliştirir.

Ders 1 • Servet Transferi ve Hediye Stratejileri

Yıllık hediye istisnalarını, bağış araçlarını ve nesiller arası servet transferini açıklar. Öğrenciler, transfer maliyetlerini en aza indirirken serveti verimli bir şekilde transfer etmek için stratejiler değerlendirir.

Ders 2 • Emlak Planlaması Temelleri

Vasiyetnameler, tröstler, vekaletnameler ve lehtar atamalarını servet transfer araçları olarak tanıtır. Emlak planlamasını varlık koruması ve aile finansal güvenliğine bağlar.

Ders 3 • Planları Yaşam Evrelerine Uyarlama

Finansal öncelikleri ve strateji değişimlerini önemli yaşam olayları ve kariyer geçişleri boyunca haritalandırır. Öğrenciler, bir ömür boyu finansal ilerlemeyi sürdüren dinamik bir planlama zihniyeti geliştirir.

Ders 4 • Kapsamlı Finansal Plan Oluşturma

Bütçeleme, yatırım, vergi, sigorta ve emeklilik bileşenlerini tek bir entegre planda sentezler. Öğrenciler, bir bitirme projesi olarak eksiksiz bir kişisel finansal plan belgesi oluşturur.