Kredi Analizi Eğitimi

Ders 1 • Düzenleyici ve Etik Çerçeve

Sermaye yeterliliği standartlarını, borç verme düzenlemelerini ve etik yükümlülükleri kapsar. Analistleri, her kredi kararını şekillendiren uyum gereklilikleri konusunda temellendirir.

Ders 2 • Kredi Piyasalarındaki Katılımcılar

Temel piyasa katılımcılarını ve teşvik yapılarını belirler. Kurumsal rolleri kredi karar sürecine bağlar.

Ders 3 • Kredi Analistinin Rolü

Analist sorumluluklarını, teslimat çıktılarını ve kariyer yollarını özetler. Kurs boyunca geliştirilen beceriler için profesyonel bağlamı tanımlar.

Ders 1 • Düzeltmeler ve Normalleştirme

Analistlere, tek seferlik kalemler, muhasebe seçimleri ve sahip düzeltmeleri için finansalları yeniden düzenlemeyi öğretir. Kredi modellemesi için karşılaştırılabilir, güvenilir rakamlar üretir.

Ders 2 • Gelir Tablosunu Anlamak

Hasılat muhasebeleştirmeyi, gider sınıflandırmasını ve kârlılık ölçütlerini açıklar. Gelir eğilimlerini bir borçlunun borç servisi yapma kapasitesine bağlar.

Ders 3 • Finansal Tablo Sınırlamaları

Kazanç yönetimi, agresif muhasebe ve eksik açıklama risklerini vurgular. Analistleri, raporlanan rakamları incelerken profesyonel şüphecilik uygulamak üzere eğitir.

Ders 4 • Bilançonun Analizi

Varlık, yükümlülük ve özsermaye yapısını ve bunların krediye etkilerini kapsar. Risk değerlendirmesi için kritik olan kaldıraç, likidite ve net değer pozisyonlarını ortaya çıkarır.

Ders 1 • Likidite Oranları ve Anlamları

Kısa vadeli borç ödeme gücü ölçütleri olarak cari, asit-test ve nakit oranlarını kapsar. Likidite seviyelerini bir borçlunun kısa vadeli yükümlülüklerini yerine getirme kabiliyetine bağlar.

Ders 2 • Borç Servisi Karşılama Oranları

DSCR'yi, faiz karşılama oranını ve sabit yükümlülük karşılama oranını geri ödeme kapasitesi ölçütleri olarak tanımlar. Bu oranlar, bir borçlunun borç servisi yapma kabiliyetinin en doğrudan göstergeleridir.

Ders 3 • Kârlılık ve Verimlilik Oranları

Varlık kârlılığı, özsermaye kârlılığı ve varlık devir hızı metriklerini analiz eder. Operasyonel verimliliği, uzun vadeli kredibilite ve geri ödeme sürdürülebilirliğine bağlar.

Ders 4 • Oran Trendi ve Emsal Analizi

Oranları zaman içinde ve sektör emsallerine karşı uygulayarak bozulma veya güçlenmeyi belirler. Bireysel metrikleri rekabetçi ve döngüsel ortamlar içinde bağlamsallaştırır.

Ders 1 • Yönetim ve Yönetişim Kalitesi

Liderlik geçmişini, stratejik netliği ve yönetişim yapılarını değerlendirir. Yönetim kalitesi, finansal disiplin ve kriz müdahalesinin öncü bir göstergesidir.

Ders 2 • Rekabetçi Konum ve Pazar Payı

Bir borçlunun sektöründeki konumunu diğerlerine göre değerlendirir. Daha güçlü rekabetçi pozisyonlar, daha istikrarlı nakit akışları ve daha düşük kredi riski ile ilişkilidir.

Ders 3 • Nitel ve Nicel Riskin Bütünleştirilmesi

Finansal metrikleri niteliksel faktörlerle birleştirerek birleşik bir risk anlatısı oluşturur. Savunulabilir kredi tavsiyelerini destekleyen bütünsel bir borçlu değerlendirmesi üretir.

Ders 4 • Sektör Analizi Çerçeveleri

Sektör çekiciliğini ve riskini değerlendirmek için rekabet analizi araçları uygular. Bir borçlunun finansal performansını doğru bir şekilde yorumlamak için gereken makro bağlamı sağlar.

Ders 1 • Yargıya Dayalı Derecelendirme Yaklaşımları

Nicel ve nitel girdileri harmanlayan analist odaklı derecelendirme çerçevelerini kapsar. Modellerin yetersiz kaldığı durumlarda gereken yapılandırılmış muhakeme becerilerini geliştirir.

Ders 2 • Kart Model ve İstatistiksel Modeller

Lojistik regresyon ve Z-skoru yaklaşımları dahil olmak üzere nicel skorlama modellerini tanıtır. Modellerin finansal girdileri temerrüt olasılığı tahminlerine nasıl dönüştürdüğünü gösterir.

Ders 3 • Temerrüt Olasılığı ve Zarar Metrikleri

PD, LGD ve EAD'yi beklenen kredi zararının temel bileşenleri olarak tanımlar. Bu metrikleri kredi fiyatlamasına, karşılık ayırmaya ve portföy yönetimi kararlarına bağlar.

Ders 4 • Kredi Derecelendirmesinin Temelleri

Derecelendirme ölçeklerini, not tanımlarını ve iç risk derecelendirmelerinin amacını açıklar. Kredi onay süreci boyunca kullanılan dili ve mantığı oluşturur.

Ders 1 • Teminat ve Güvence Yapıları

Teminat türlerini, değerleme yöntemlerini ve haciz önceliğini inceler. Güvence yapıları, bir borçlunun temerrüde düşmesi durumunda tahsilat sonuçlarını belirler.

Ders 2 • Belirli Kredi Türleri İçin Yapılandırma

Yapılandırma ilkelerini gayrimenkul, proje finansmanı ve kaldıraçlı borç vermeye uygular. Anlaşma türünün benzersiz yapısal ve sözleşme gerekliliklerini nasıl yönlendirdiğini gösterir.

Ders 3 • Olumlu ve Olumsuz Sözleşmeler

Belirli borçlu eylemlerini kısıtlayan veya gerektiren davranışsal sözleşmeleri tanımlar. Bu hükümler, borç verenlerin çıkarlarını finansal performans eşiklerinin ötesinde korur.

Ders 4 • Finansal Sözleşme Tasarımı

Temel finansal metriklerle bağlantılı bakım ve taahhüt sözleşmelerinin nasıl belirleneceğini öğretir. İyi tasarlanmış sözleşmeler erken uyarı sinyalleri sağlar ve temerrütten önce yeniden müzakereyi tetikler.

Ders 1 • Kredi Onay Süreci

Kaynaktan onay ve kayda kadar olan uçtan uca iş akışını haritalar. Süreç aşamalarını anlamak, kredi yürütmesindeki hataları ve gecikmeleri önler.

Ders 2 • Karar Çerçeveleri ve Sezgiselleri

Kredinin beş Cs'si ve risk-getiri çerçeveleri dahil olmak üzere yapılandırılmış karar araçlarını tanıtır. Kredi yargılarında tutarlılığı ve hızı artıran zihinsel modeller sağlar.

Ders 3 • Stres Testi ve Senaryo Analizi

Olumsuz senaryoları uygulayarak bir borçlunun elverişsiz koşullar altında borç servisi yapıp yapamayacağını test eder. Stres testi, sağlam kredi taahhüdünün gerekli bir bileşenidir.

Ders 4 • Tavsiyelerin Eleştiri Altında Savunulması

Analistleri komite ortamlarında kredi görüşlerini sunmaya ve savunmaya hazırlar. Geri itmeyi ele almak ve pozisyonları uygun şekilde revize etmek için gereken iletişim becerilerini geliştirir.

Ders 1 • Kredi Yeniden Yapılandırması ve Tasfiyesi

Tahsilatı en üst düzeye çıkarmak için sorunlu kredileri yeniden yapılandırma stratejilerini inceler. Yeniden yapılandırma kararları, borç verenin tahsilat hedefleri ile borçlunun canlılığı arasında denge kurar.

Ders 2 • Kaynak Sonrası İzleme Çerçevesi

Borçlu performansının sözleşmelere ve projeksiyonlara göre izlenmesi için sistematik süreçler oluşturur. Sürekli izleme, beklenmedik kredi kayıplarına karşı birincil savunmadır.

Ders 3 • Karşılık Ayırma ve Kredi Zarar Muhasebesi

Beklenen kredi zararı karşılık modellerini ve bunların finansal tablolar üzerindeki etkisini açıklar. Doğru karşılık ayırma, borç verenlerin portföy kayıplarına karşı yeterli rezerv tutmasını sağlar.

Ders 4 • İzleme Listesi ve Sınıflandırılmış Kredi Yönetimi

İzleme listesi kriterlerini, sınıflandırma derecelerini ve gerekli yönetim eylemlerini kapsar. Sınıflandırılmış krediler, daha sıkı gözetim ve belgelenmiş iyileştirme planları gerektirir.