Kredi Yönetimi Eğitimi

Ders 1 • Kredi Yönetimi Ne Demektir

Kredi yönetimini ve organizasyonel nakit akışı açısından stratejik önemini tanımlar. Ders boyunca kullanılan sözlük ve kavramsal çerçeveyi oluşturur.

Ders 2 • Düzenleyici ve Etik Çerçeve

Kredi uygulamalarını küresel ölçekte yöneten uyum yükümlülüklerini ve etik standartları ana hatlarıyla belirtir. Teknik beceri gelişimine başlamadan önce öğrencilere sorumlu borç verme ilkeleri konusunda temel kazandırır.

Ders 3 • Kredi Yaşam Döngüsü

Kredi başvurusundan nihai tasfiyeye veya silmeye kadar uçtan uca süreci haritalandırır. Her aşamayı departman sorumlulukları ve karar noktalarıyla ilişkilendirir.

Ders 4 • Kredi Riski Temelleri

Temerrüt riskini, yoğunlaşma riskini ve karşı taraf riskini temel maruziyet kategorileri olarak tanıtır. Sonraki tüm analitik bölümler için gereken risk sözlüğünü sağlar.

Ders 1 • Politikanın Dahili Olarak İletilmesi

Personelin nasıl eğitileceğini ve politika uyumunun günlük iş akışlarına nasıl yerleştirileceğini ele alır. Net iletişim ve erişilebilir dokümantasyon yoluyla politika ihlallerini azaltır.

Ders 2 • Politika Gözden Geçirme ve Bakımı

Piyasa veya portföy değişikliklerine yanıt olarak politika güncellemeleri için tetikleyicileri ve zamanlamaları tanımlar. Politikanın zaman içinde güncel ve uygulanabilir kalmasını sağlar.

Ders 3 • Kredi Politikasının Amacı ve Kapsamı

Yazılı bir kredi politikasının neden tutarsızlığı ve yasal maruziyeti azalttığını açıklar. Politika kapsamının müşteri segmentleri ve ürün hatları genelindeki sınırlarını tanımlar.

Ders 4 • Onay Yetkisi ve Yetki Devri

Farklı maruziyet seviyelerindeki kredi kararları için yetki devri matrisleri oluşturur. Yetkisiz taahhütleri önler ve organizasyon genelinde hesap verebilirliği sağlar.

Ders 1 • Kredinin Beş C'si

Karakter, kapasite, sermaye, teminat ve koşullar çerçevesini yapılandırılmış değerlendirmelere uygular. Herhangi bir müşteri türü için geçerli, tutarlı bir değerlendirme merceği sağlar.

Ders 2 • Kararın Verilmesi ve Belgelenmesi

Öğrencilere, destekleyici gerekçelerle birlikte bir kredi tavsiyesi yapılandırma konusunda rehberlik eder. Doğru dokümantasyon organizasyonu korur ve gelecekteki portföy incelemesini mümkün kılar.

Ders 3 • Kredi Bilgisinin Toplanması

Bir müşteri kredi profili oluşturmak için kullanılan dahili ve harici veri kaynaklarını belirler. Bilgi toplamayı objektif kredi kararlarında ilk adım olarak belirler.

Ders 4 • Kredi Puanlama Modelleri

İstatistiksel puanlama modellerinin riski nasıl ölçtüğünü ve tutarlı karar almayı nasıl desteklediğini açıklar. Öğrenciler puanları yorumlamayı ve model sınırlamalarını anlamayı öğrenir.

Ders 1 • Teminat ve Rehin Hakları

Fiziksel ve finansal varlıkların nasıl teminat olarak gösterildiğini ve rehin haklarının nasıl tamamlandığını açıklar. Teminat kalitesini kredi limiti ve fiyatlama kararlarıyla ilişkilendirir.

Ders 2 • Şahsi ve Kurumsal Kefaletler

Şahsi ve kurumsal kefalet düzenlemelerinin yapısını, uygulanabilirliğini ve sınırlamalarını kapsar. Kefaletlerin ne zaman anlamlı koruma sağladığını ve ne zaman yetersiz kaldığını öğretir.

Ders 3 • Akreditifler ve Banka Teminat Mektupları

Ticarette ödeme güvence araçları olarak belgeli akreditifleri ve banka teminat mektuplarını açıklar. Stand-by ve ticari akreditifleri ve kullanım alanlarını ayırt eder.

Ders 4 • Ticari Alacak Sigortası

Alacakları alıcı temerrüdüne ve politik riske karşı koruyan bir araç olarak ticari alacak sigortasını tanıtır. Poliçe yapısını, teminat limitlerini ve hasar süreçlerini kapsar.

Ders 1 • Alacak Performans Metrikleri

ASG, mümkün olan en iyi ASG, tahsilat etkinlik endeksi ve şüpheli alacak oranını tanımlar. Metrik eğilimlerini süreç iyileştirme ve yönetim raporlamasıyla ilişkilendirir.

Ders 2 • Uyuşmazlık ve Kesinti Yönetimi

Müşteri uyuşmazlıklarını ve kesintilerini kaydetmek, araştırmak ve çözmek için yapılandırılmış bir süreç sağlar. Gelir kaybını azaltır ve çatışma sırasında müşteri ilişkilerini korur.

Ders 3 • Nakit Uygulama ve Mutabakat

Gelen ödemelerin açık faturalarla nasıl eşleştirildiğini ve defterde mutabakatının nasıl yapıldığını açıklar. Doğru nakit uygulaması, yanlış temerrüdü azaltır ve raporlama bütünlüğünü iyileştirir.

Ders 4 • Faturalama ve Fatura Kesiminde En İyi Uygulamalar

Ödeme gecikmelerini önleyen doğru fatura oluşturma, teslim zamanlaması ve dokümantasyon standartlarını kapsar. Fatura kalitesini tahsilat savunmasının ilk hattı olarak belirler.

Ders 1 • Üçüncü Taraf Tahsilat ve Silme

Hesapların harici acentalara devredilmesi kararını ve silme yetkilendirme sürecini kapsar. Tahsil edilemeyen bakiyeler için doğru dokümantasyon ve muhasebe işlemini sağlar.

Ders 2 • Müzakere ve Ödeme Düzenlemeleri

Ödeme planları ve kısmi uzlaşmalar sağlamak için yapılandırılmış müzakere tekniklerini öğretir. Tahsilatçıları, dava olmaksızın geri kazanımı en üst düzeye çıkaran anlaşmalara varmaları için donatır.

Ders 3 • Geç Aşama Tahsilat ve Yükseltme

Vadesi 60 gün veya daha fazla geçmiş hesapları, kıdemli tahsilatçılara yükseltme ve yasal sevk dahil olmak üzere ele alır. Geri kazanım aciliyetini yasal uyum ve ilişki riski ile dengeler.

Ders 4 • Erken Aşama Tahsilat Teknikleri

Vadesi 1–30 gün geçmiş hesaplar için proaktif iletişim, hatırlatma bildirimleri ve ilişkiyi koruma taktiklerini kapsar. Erken temerrüdün ciddi temerrüde ilerlemesini önler.

Ders 1 • Portföy Risk Yoğunlaşması

Sektör, coğrafya veya tek borçlulardaki yoğunlaşmanın portföy riskini nasıl artırdığını analiz eder. Yoğunlaşma maruziyetini yönetmek için çeşitlendirme stratejileri tanıtır.

Ders 2 • Temerrüt Olasılığı Kavramları

Temerrüt olasılığını tanımlar ve geçmiş verilerden nasıl tahmin edildiğini açıklar. Temerrüt olasılığını fiyatlama, karşılık ayırma ve limit kararlarıyla ilişkilendirir.

Ders 3 • Kredi Portföylerinin Stress Testi

Olumsuz koşullar altında portföy kayıplarını tahmin etmek için senaryo analizi ve stress testleri uygular. Öğrencileri yönetim raporlaması ve sermaye planlamasını desteklemeye hazırlar.

Ders 4 • Temerrüt Halinde Kayıp ve Maruziyet

Beklenen kaybın bileşenleri olarak temerrüt halinde kaybı ve temerrüt anındaki maruziyeti kapsar. Teminat ve geri kazanım oranlarının net kredi kaybını nasıl azalttığını gösterir.

Ders 1 • Yüksek Performanslı Bir Kredi Ekibi Oluşturma

Doğru teknik ve davranışsal yeterliliklere sahip kredi profesyonellerini işe almayı, eğitmeyi ve elde tutmayı kapsar. İş büyüdükçe kredi fonksiyonunu ölçeklendirmek için liderlik yeteneği geliştirir.

Ders 2 • İşletme Sermayesi Optimizasyonu

Kredi koşullarının, tahsilat hızının ve ödeme davranışının nakit dönüşüm döngüsünü nasıl etkilediğini analiz eder. Kredi yöneticilerinin işletme sermayesi verimliliğini artırmak için kontrol ettiği kaldıraçları öğretir.

Ders 3 • Kredi Stratejisinin İş Hedefleriyle Uyumlaştırılması

Kredi politikası ve risk iştahını gelir büyümesi, pazar genişlemesi ve karlılık hedefleriyle ilişkilendirir. Kredi yöneticilerini bekçiler yerine stratejik ortaklar olarak konumlandırır.

Ders 4 • İşlevler Arası İş Birliği

Kredi yöneticilerinin çatışmaları çözmek ve hedefleri uyumlu hale getirmek için satış, finans, hukuk ve operasyonlarla nasıl çalıştığını ele alır. Organizasyon genelinde kredi kararlarını yönlendirmek için gereken etki becerilerini geliştirir.