Mikrofinans Eğitim Programı

Ders 1 • Sosyal Misyon ve Çifte Kârlılık

Finansal sürdürülebilirlik ile sosyal etki arasındaki gerilimi tanıtır. Öğrencileri kurs boyunca ödünleşimleri değerlendirmeye hazırlar.

Ders 2 • Yoksulluk, Finansal Dışlanma ve Talep

Mikrofinansa talebi yaratan sosyoekonomik koşulları inceler. Müşteri kırılganlığını ürün tasarım mantığına bağlar.

Ders 3 • Ekosistemdeki Kilit Paydaşlar

Mikrofinans piyasalarını şekillendiren aktörleri—müşteriler, sağlayıcılar, yatırımcılar ve düzenleyiciler—haritalandırır. Sonraki bölümler için gereken sistem düşüncesini geliştirir.

Ders 1 • Ödeme Hizmetleri ve Para Transferleri

Mikrofinans müşterileriyle ilgili yurt içi ve sınır ötesi ödeme hizmetlerini kapsar. Ödeme erişiminin finansal kapsayıcılığı nasıl genişlettiğini vurgular.

Ders 2 • Mikro Tasarruflar ve Mevduat Seferberliği

Gönüllü ve zorunlu tasarruf ürünlerini ve bunların müşteri dayanıklılığındaki rolünü inceler. Mevduat seferberliğini kurumsal fonlama stratejisine bağlar.

Ders 3 • Finansal Olmayan Hizmetler ve Paketlenmiş Teklifler

Finansal ürünlerle eşleştirilmiş iş eğitimi, sağlık eğitimi ve diğer finansal olmayan hizmetleri araştırır. Paketlemenin müşteri sonuçlarını nasıl etkilediğini gösterir.

Ders 4 • Mikrokredi: Yapılar ve Metodolojiler

Bireysel, grup ve köy bankacılığı kredi yapılarını kapsar. Kredi verme metodolojisini geri ödeme teşvikleri ve operasyonel maliyetle ilişkilendirir.

Ders 1 • Mikro İşletme Nakit Akışlarını Anlama

Gayriresmî işletme gelir ve giderlerinin yeniden yapılandırılmasını öğretir. Bu bölümdeki tüm kredi kararları için analitik temeli sağlar.

Ders 2 • Kredi Yapılandırma ve Onay Süreci

Öğrencileri kredi tutarı, vade ve geri ödeme planı kararlarında yönlendirir. Kredi analizi çıktılarını resmî bir onay iş akışına bağlar.

Ders 3 • Teminat ve Kefalet Değerlendirmesi

Mikrofinansta kullanılan geleneksel ve geleneksel olmayan teminat seçeneklerini inceler. Teminat stratejisini risk azaltma ve müşteri erişimine bağlar.

Ders 4 • Karakter ve Ödeme İstekliliği Değerlendirmesi

Referanslar ve kredi geçmişi dahil müşteri güvenilirliğine dair nitel göstergeleri kapsar. Nicel analizi yargıya dayalı değerlendirmeyle dengeler.

Ders 1 • Karşılık ve Rezerv Yönetimi

Kurumların beklenen kredi zararlarına karşı nasıl rezerv ayırdığını açıklar. Karşılık politikasını finansal tablo doğruluğuna bağlar.

Ders 2 • Erken Uyarı Sistemleri ve Gecikme Tespiti

Temerrütten önce riskli kredileri belirleyen tetikleyicileri ve izleme rutinlerini tanıtır. Erken tespiti daha düşük portföy kayıplarına bağlar.

Ders 3 • Kredi Verme Operasyonlarında Operasyonel Risk

Kredi operasyonlarında dolandırıcılık, süreç başarısızlıkları ve personel usulsüzlüğü risklerini tanımlar. Operasyonel kayıpları azaltan kontrolleri tanıtır.

Ders 4 • Portföy Kalite Metrikleri ve Raporlaması

PAR ve silme oranları gibi temel portföy göstergelerini tanımlar ve hesaplar. Bu bölüm boyunca kullanılan ölçüm çerçevesini oluşturur.

Ders 1 • Fon Kaynakları ve Sermaye Yapısı

MFİ'ler için mevcut özsermaye, borç ve hibe fonlama seçeneklerini inceler. Sermaye yapısı seçimlerini risk, maliyet ve büyüme kapasitesine bağlar.

Ders 2 • Likidite ve Varlık-Yükümlülük Yönetimi

Likidite riskini, vade uyumsuzluklarını ve MFİ'ler tarafından kullanılan VYY araçlarını kapsar. Öğrencilerin fonlama açıklarını belirlemesini ve hafifletmesini sağlar.

Ders 3 • Finansal Performans Oranları ve Kıyaslama

Kurumsal performansı değerlendirmek ve karşılaştırmak için standart MFİ oranlarını—OSS, VK, ÖS—uygular. Öğrencileri stratejik finansal karar almaya hazırlar.

Ders 4 • MFİ Finansal Tablolarına Genel Bakış

MFİ'lere özgü bilanço, gelir tablosu ve nakit akış tablosunu adım adım açıklar. Bu bölümdeki tüm finansal analizler için gereken okuryazarlığı oluşturur.

Ders 1 • Düzenleyici Kademeler ve Lisanslama Gereklilikleri

Gayriresmî kurumlardan tam lisanslı mevduat kabul eden kurumlara kadar düzenleyici kademeler yelpazesini haritalandırır. Lisanslama durumunu izin verilen faaliyetler ve denetim yoğunluğuna bağlar.

Ders 2 • İhtiyati Standartlar ve Sermaye Yeterliliği

Düzenleyiciler tarafından uygulanan sermaye yeterliliği, likidite ve maruziyet limitlerini kapsar. İhtiyati uyumu kurumsal istikrara bağlar.

Ders 3 • Kurumsal Yönetişim ve Yönetim Kurulu Denetimi

MFİ'ler için yönetim kurulu yapısını, mütevelli görevlerini ve yönetişim en iyi uygulamalarını inceler. Güçlü yönetişimi uzun vadeli kurumsal bütünlüğe bağlar.

Ders 4 • Tüketici Koruma Düzenlemeleri

Mikrofinans müşterilerini koruyan açıklama, adil muamele ve şikâyet işleme gerekliliklerini inceler. Mevzuat uyumunu müşteri güveni ve elde tutmaya bağlar.

Ders 1 • Müşteri Yoksulluğu Değerlendirme Araçları

Müşteri hedeflemesini doğrulamak ve ilerlemeyi izlemek için kullanılan yoksulluk ölçüm araçlarını kapsar. Değerlendirme verilerini ürün tasarımı ve misyon hesap verebilirliğine bağlar.

Ders 2 • Sosyal Denetim ve Etki Raporlaması

Sosyal denetimlerin nasıl yapılacağını ve etkinin paydaşlara nasıl iletileceğini öğretir. Öğrencileri güvenilir sosyal performans raporları üretmeye hazırlar.

Ders 3 • Sorumlu Kredi Verme ve Aşırı Borçluluğu Önleme

Zararlı kredi vermeyi önleyen ve müşteri finansal sağlığını koruyan uygulamaları inceler. Sorumlu kredi vermeyi hem etik yükümlülüğe hem de portföy kalitesine bağlar.

Ders 1 • Pazar Analizi ve Stratejik Konumlandırma

Büyüme fırsatlarını belirlemek için pazar araştırması ve rekabet analizini uygular. Dış çevre değerlendirmesini stratejik seçime bağlar.

Ders 2 • Ortaklıklar, Bağlantılar ve Toptan Finansman

Bankalar, fintekler ve tepe kurumlarla stratejik ittifakları araştırır. Ortaklıkların orantılı maliyet artışı olmadan erişimi nasıl genişlettiğini gösterir.

Ders 3 • Kurumsal Dönüşüm ve Yükseltme

STK'ların veya kooperatiflerin düzenlenmiş finansal kurumlara dönüştürülmesi sürecini inceler. Yasal, finansal ve operasyonel dönüşüm gerekliliklerini ele alır.

Ders 4 • Operasyonları Ölçeklendirme ve Şube Açılımı

Coğrafi ve ürün hattı genişlemesi için operasyonel planlamayı kapsar. Büyüme planlamasını risk yönetimi ve finansal projeksiyonlara bağlar.