銀行課程

第 1 課 • 銀行監理環境

說明銀行監理的目的與結構，包括資本與行為標準。幫助學員了解規範所有銀行業務的遵循義務。

第 2 課 • 銀行業財務報表

教導在銀行背景下解讀資產負債表、損益表及現金流量表。使學員能夠評估機構與客戶的財務健康狀況。

第 3 課 • 銀行在經濟中的角色

涵蓋銀行如何扮演金融中介機構角色及其對經濟成長的影響。為理解所有銀行產品與服務提供概念基礎。

第 4 課 • 貨幣時間價值原理

介紹現值、未來值及折現，作為定價與分析的基本工具。這些概念支撐貸款定價、投資決策與風險評估。

第 1 課 • 存款利息計算

說明利息如何在各種存款產品上產生、複利計算及入帳。將利息機制與客戶溝通及產品定價連結。

第 2 課 • 存款帳戶類型

依功能與使用情境區分活期存款、儲蓄存款、定期存款及特殊存款產品。使員工能根據客戶財務目標搭配帳戶類型。

第 3 課 • 開戶與客戶引導流程

詳述開戶所需的身分驗證、文件審查及合適性評估。將合規的客戶引導程序建立為所有客戶關係的起點。

第 4 課 • 交易處理與記錄保存

涵蓋日常存款交易的入帳規則、截收時間及錯誤更正。準確的記錄保存有助於審計準備與客戶信任。

第 1 課 • 企業與商業信用分析

將財務報表分析、現金流量評估及產業審查應用於企業貸款申請。建立評估中小型企業借款人的技能。

第 2 課 • 信用核准與拒絕流程

說明核准流程、委員會結構及拒絕通知要求。確保決策有記錄、可辯護且符合公平放貸標準。

第 3 課 • 貸款結構設計與文件

涵蓋貸款條件、擔保品要求、財務契約條款及法律文件標準。適當的結構設計可降低違約風險並在必要時支援強制執行。

第 4 課 • 消費信用評估

教導零售借款人的收入驗證、債務收入比分析及信用評分解讀。幫助學員做出一致且公平的消費放款決策。

第 1 課 • 貸款備抵損失與準備金

說明預期信用損失模型、備抵損失計算及準備金充足性評估。準確的備抵損失提列可確保財務報表完整性與監理遵循。

第 2 課 • 信用風險評等制度

介紹貸款組合的內部風險評等量表、評等標準及移轉分析。風險評等驅動備抵損失、定價及監理申報。

第 3 課 • 問題貸款處理策略

涵蓋債務重整、清償協議、擔保品變現及轉銷呆帳程序。使學員能夠透過結構化處理流程，最大程度降低受損信用的損失。

第 4 課 • 預警指標與觀察名單

辨識借款人出現財務困境前的行為與財務信號。主動監控可限制損失嚴重程度並支援及時補救措施。

第 1 課 • 國際支付與通匯銀行業務

說明跨境支付路徑、通匯銀行關係及外匯結算。建立管理國際匯款成本、速度及遵循要求的能力。

第 2 課 • 零售支付工具

涵蓋支票、ACH轉帳、簽帳卡及行動支付作為主要零售通路。將工具功能與客戶使用情境及銀行處理要求連結。

第 3 課 • 電匯與大額支付

詳述當日、高額電匯處理、管控及最終性規則。大額支付系統承擔重大結算風險，需要嚴格的作業紀律。

第 4 課 • 支付詐欺防範與管控

辨識常見的支付詐欺手法及用於偵測與預防的管控措施。詐欺損失直接影響銀行獲利能力與客戶信心。

第 1 課 • 資本適足與壓力測試

說明風險加權資產計算、資本比率及監理壓力測試架構。充足的資本可吸收非預期損失並維持利害關係人信心。

第 2 課 • 作業風險辨識與管控

將損失事件資料、風險控制自評及關鍵風險指標應用於作業風險敞口。作業風險管理可減少流程失敗與監理罰則。

第 3 課 • 銀行風險分類

將信用風險、市場風險、流動性風險、作業風險及聲譽風險定義為核心風險類別。共同的分類方式能確保銀行內部一致的風險辨識與溝通。

第 4 課 • 利率風險管理

涵蓋重定價缺口、存續期間分析及淨利息對利率變動的敏感度。管理利率風險可保護銀行的核心收益與經濟價值。

第 1 課 • 制裁遵循與名單篩查

詳述制裁名單篩查、凍結交易程序及通報義務。未能遵循制裁計畫將面臨嚴重的法律與聲譽後果。

第 2 課 • 洗錢防制架框

涵蓋洗錢的三個階段及銀行在洗錢防制法規下的義務。穩健的洗錢防制計畫可保護銀行免受犯罪利用及監理處分。

第 3 課 • 監理申報與檢查準備

涵蓋強制性監理報告、檢查準備及缺失改善。一致的申報準確性與檢查準備狀態展現機構的遵循成熟度。

第 4 課 • 詐欺偵測與內部控制

辨識內部與外部詐欺手法及用於預防與偵測的控制措施。強大的內部控制可減少財務損失並保護銀行誠信。

第 1 課 • 定價策略與獲利能力分析

說明風險調整後定價、資金移轉定價及客戶獲利能力衡量。準確的獲利能力分析可引導資源配置與關係投資決策。

第 2 課 • 關係銀行業務與交叉銷售

發展顧問式銷售技巧及深化客戶關係的交叉銷售策略。更廣泛的產品滲透可提高每位客戶的營收並降低流失風險。

第 3 課 • 策略規劃與績效管理

涵蓋銀行業的平衡計分卡設計、關鍵績效指標及策略措施執行。將指標與策略對齊可確保紀律嚴謹的成長與問責制。

第 4 課 • 客戶分群與需求分析

運用人口統計、行為及財務資料進行客戶分群並識別產品需求。精確的分群能實現有針對性的方案，提升轉換率與留存率。