非金融人員銀行與金融基礎課程

第 1 課 • 銀行如何創造貨幣

以平實的用語解釋貨幣乘數效應與部分準備金貸款。讓學員掌握使銀行業具有系統重要性的運作機制。

第 2 課 • 核心銀行功能解析

將存款、放款及支付服務定義為銀行業的三大支柱。並將每項功能與銀行如何創造收益及服務客戶連結起來。

第 3 課 • 銀行體系作為一個生態系統

描繪連結各機構的銀行間市場、票據交換所及通匯關係。顯示個別銀行的決策如何對整個體系產生連鎖效應。

第 4 課 • 銀行類型及其任務

依據任務與客戶基礎區分零售銀行、商業銀行、投資銀行及中央銀行。幫助學員辨識哪種機構類型與其工作相關。

第 1 課 • 銀行的關鍵財務比率

介紹資產報酬率、股東權益報酬率及資本適足率作為診斷工具。使學員能夠將銀行的績效與同業進行比較。

第 2 課 • 銀行業背景下的現金流量表

將標準現金流量分析應用於銀行獨特的流動性動態。讓學員準備好評估銀行是否能產生可持續的營業現金流。

第 3 課 • 銀行損益表解碼

解釋淨利息收入、非利息收入、準備金及營業費用。將每個損益表項目與第一章所涵蓋的業務活動連結起來。

第 4 課 • 銀行資產負債表結構

細分銀行資產負債表中呈現的資產、負債及股東權益。為後續章節的所有財務分析建立所需的會計基礎。

第 1 課 • 消費性 vs. 商業信用

比較零售與企業貸款的承銷標準、文件要求及風險概況。幫助學員對每種借款人類型應用正確的分析框架。

第 2 課 • 信用的五個C

將品格、還款能力、資本、擔保品及條件介紹為通用的信用分析框架。提供在後續貸款章節中使用的分析視角。

第 3 課 • 貸款定價與利率機制

解釋銀行如何利用資金成本、風險溢價及目標利潤率來設定利率。將定價決策與第二章的損益表概念連結起來。

第 4 課 • 信用投資組合管理基礎

介紹集中度風險、準備金計提及貸款分類作為投資組合層級的工具。將個別貸款決策與第二章的資產負債表比率連結起來。

第 1 課 • 零售存款與儲蓄產品

按特性與使用案例涵蓋活期帳戶、儲蓄帳戶、定期存款及貨幣市場帳戶。將產品知識紮根於第一章所介紹的存款功能。

第 2 課 • 財富管理與投資產品

調查銀行提供的共同基金、全權委託帳戶、結構型票券及保險相關產品。將產品適切性與第四章的行為標準連結起來。

第 3 課 • 交易銀行業務與現金管理

介紹支付、收款、流動性匯集及貿易融資作為企業銀行的主要業務。顯示交易銀行業務如何以較低的信用風險產生手續費收入。

第 4 課 • 企業貸款與結構型融資

涵蓋循環信用額度、定期貸款、專案融資及槓桿收購貸款。將第三章的結構設計概念擴展到複雜的企業交易。

第 1 課 • 作業風險與新興風險

以實際損失事件案例來定義作業風險、網路風險及模型風險。將風險視角從財務風險敞口擴展到人員、流程及系統。

第 2 課 • 風險管理架構

介紹三道防線模型及風險胃納聲明作為治理的錨點。提供本章涵蓋的所有風險工具的組織背景。

第 3 課 • 市場風險與利率風險

涵蓋風險值、存續期間及缺口分析，作為管理價格與利率敏感度的工具。將市場風險與第二章所看到的損益表波動性連結起來。

第 4 課 • 流動性風險管理

處理超出第四章監管最低要求的融資流動性、資產流動性及應急規劃。讓學員準備好評估銀行在壓力情境下的韌性。

第 1 課 • 反洗錢與金融犯罪

詳述客戶盡職調查、交易監控及可疑活動報告的義務。使學員能夠識別可能造成法律與聲譽風險的法規遵循缺口。

第 2 課 • 為何銀行受到嚴格監管

將監管追溯至系統性風險、存款人保護及市場信心的目標。建立使法規遵循成為策略性（而不僅是法律性）優先事項的理論基礎。

第 3 課 • 流動性監管與資金規定

涵蓋短期流動性覆蓋率及穩定資金要求，作為監管工具。將流動性規則與第二章介紹的現金流量分析連結起來。

第 4 課 • 消費者保護與行為標準

處理針對零售客戶的公平放款、揭露要求及申訴處理義務。以需求端的保護措施來完善監管架構。

第 1 課 • 資金移轉定價機制

解釋內部定價如何在業務單位間分配資金成本與利益。使非國庫專業人士能理解其部門內的獲利能力歸屬。

第 2 課 • 銀行適用的資本市場產品

從銀行作為發行機構與交易商的角度介紹股票、債券、衍生性商品及結構型產品。建立與資本市場同事溝通的詞彙。

第 3 課 • 資產負債管理實務

將缺口分析與存續期間配對應用於實際的資產負表情境。在國庫背景下強化第五章的利率風險概念。

第 4 課 • 批發資金工具

涵蓋銀行間存款、可轉讓定期存單、商業本票及有擔保債券，作為資金來源工具。將資金來源選擇與第二章資產負債表的負債方連結起來。

第 1 課 • 銀行商業模式與策略

按收益組合與成本結構比較全能銀行、專業銀行及數位原生銀行的策略。將所有先前章節綜合歸納為對競爭差異化的連貫觀點。

第 2 課 • 績效儀表板與KPI設計

引導學員為銀行業受眾選擇並呈現關鍵績效指標。透過將策略轉化為可衡量、可操作的指標，為本章畫下句點。

第 3 課 • 風險調整後報酬指標

解釋銀行如何使用風險調整後報酬指標，在業務線之間配置稀缺資本。將第四章的資本適足規則與策略性資源配置連結起來。

第 4 課 • 競爭格局與市場定位

使用市佔率、定價能力及客戶滿意度數據來評估競爭地位。使學員能夠為策略規劃進行結構化的競爭情報分析。