Cours d'éducation financière

Leçon 1 • Termes et concepts financiers de base

Présente le vocabulaire essentiel, notamment les actifs, les passifs, la valeur nette et les flux de trésorerie. Fournit le langage commun nécessaire à chaque chapitre subséquent.

Leçon 2 • Notions de base sur la valeur temporelle de l'argent

Explique pourquoi un dollar aujourd'hui vaut plus qu'un dollar demain en utilisant la valeur actuelle et future. Jette les bases mathématiques pour les chapitres sur la budgétisation, l'épargne et les placements.

Leçon 3 • L'état d'esprit de la littératie financière

Établit pourquoi la littératie financière est importante et comment les attitudes façonnent les comportements liés à l'argent. Relie les valeurs personnelles à la prise de décision financière tout au long du cours.

Leçon 1 • Suivi et contrôle des dépenses

Couvre les outils et les habitudes pour enregistrer les transactions quotidiennes et les comparer au budget. Renforce la discipline budgétaire en tant que pratique continue, et non comme un événement ponctuel.

Leçon 2 • Ajustement et optimisation du budget

Enseigne comment réviser un budget après des changements de vie et l'optimiser en fonction des objectifs financiers. Fait le pont entre la mécanique budgétaire et la définition d'objectifs présentée dans les chapitres ultérieurs.

Leçon 3 • Comprendre les revenus et les dépenses

Catégorise toutes les sources de revenus et tous les types de dépenses pour créer un portrait financier complet. Applique directement le bilan financier personnel du chapitre 1.

Leçon 1 • Naviguer parmi les produits bancaires

Compare les comptes chèques, d'épargne et de marché monétaire et explique comment sélectionner les produits appropriés. Établit l'infrastructure bancaire nécessaire à une gestion efficace des flux de trésorerie.

Leçon 2 • Stratégies de remboursement de la dette

Présente la méthode avalanche de dettes et la méthode boule de neige de dettes, ainsi que les options de consolidation. Permet aux étudiants de créer un plan d'élimination de la dette personnalisé et réalisable.

Leçon 3 • Comprendre les cotes de crédit

Explique comment les cotes de crédit sont calculées, les facteurs qui les influencent et pourquoi elles sont importantes. Relie la santé du crédit aux coûts d'emprunt et aux occasions financières.

Leçon 4 • Utilisation responsable du crédit

Couvre les meilleures pratiques pour utiliser les cartes de crédit et les marges de crédit sans accumuler de dettes nuisibles. Renforce le lien entre les habitudes quotidiennes de crédit et la santé financière à long terme.

Leçon 1 • Dimensionner votre fonds d'urgence

Fournit des cadres pour calculer la taille appropriée du fonds en fonction de la stabilité des revenus et des dépenses. Applique les données budgétaires du chapitre 2 pour définir un objectif d'épargne concret.

Leçon 2 • Constituer le fonds de façon systématique

Décrit des stratégies étape par étape pour accumuler un fonds d'urgence, quel que soit le niveau de revenu. Fait le lien avec les techniques d'optimisation budgétaire du chapitre 2.

Leçon 3 • Pourquoi les fonds d'urgence sont importants

Illustre l'impact financier et psychologique de l'absence de réserve de liquidités en période de crise. Motive le comportement d'épargne développé tout au long de ce chapitre.

Leçon 1 • Couverture des biens et responsabilité civile

Examine les polices d'assurance automobile, locative, habitation et parapluie et leur rôle dans la protection des actifs. Renforce l'état d'esprit de protection des actifs présenté au chapitre 1.

Leçon 2 • Assurance maladie et invalidité

Couvre les types de régimes, les termes clés et la manière d'évaluer la couverture santé et les polices de remplacement du revenu. Aborde le plus grand risque financier auquel la plupart des adultes actifs sont confrontés.

Leçon 3 • Notions fondamentales sur l'assurance vie

Fait la distinction entre l'assurance vie temporaire et permanente et explique comment calculer les besoins de couverture. Relie les décisions en matière d'assurance vie à la planification financière familiale.

Leçon 1 • Véhicules et comptes de placement

Compare les fonds communs de placement, les fonds indiciels, les FNB et les titres individuels comme véhicules de placement. Présente les types de comptes fiscalement avantageux abordés en détail au chapitre 7.

Leçon 2 • Catégories d'actifs de base

Décrit les actions, les obligations, l'immobilier et les équivalents de trésorerie ainsi que leurs profils risque-rendement. Fournit le vocabulaire nécessaire pour évaluer tout produit de placement.

Leçon 3 • Pourquoi et quand commencer à investir

Établit les conditions préalables à l'investissement et le coût à long terme du report. S'appuie directement sur les concepts de fonds d'urgence et de gestion de la dette des chapitres précédents.

Leçon 4 • Constituer un portefeuille de base

Guide les étudiants dans les décisions de répartition d'actifs en fonction de l'horizon temporel et de la tolérance au risque. Produit un plan de portefeuille de départ comme résultat pratique du chapitre.

Leçon 1 • Comptes de retraite individuels

Compare les structures des comptes traditionnels et Roth, les règles d'admissibilité et le traitement fiscal. Permet aux étudiants de choisir le type de compte adapté à leur situation fiscale.

Leçon 2 • Stratégie de placement dans les comptes de retraite

Applique les principes de construction de portefeuille du chapitre 6 aux avoirs des comptes de retraite. Couvre les fonds à date cible et les stratégies de chemin de croisière pour les investisseurs à long terme.

Leçon 3 • Planification du revenu de retraite et des retraits

Présente les stratégies de retrait durable et les règles de retrait minimum obligatoire. Prépare les étudiants à penser au-delà de l'accumulation vers la planification de la désaccumulation.

Leçon 4 • Régimes de retraite parrainés par l'employeur

Explique les régimes à cotisations déterminées, les contreparties de l'employeur et les calendriers d'acquisition. Montre comment maximiser les avantages de l'employeur comme première priorité d'épargne-retraite.

Leçon 1 • Fiscalité des placements

Couvre les taux d'imposition des gains en capital, l'imposition des dividendes et la récolte de pertes fiscales comme outil de gestion de portefeuille. Applique les concepts de placement du chapitre 6 à l'optimisation du rendement après impôt.

Leçon 2 • Intégrer la planification fiscale aux objectifs financiers

Montre comment aligner la stratégie fiscale sur la budgétisation, les placements et la planification de la retraite pour un plan financier cohérent. Synthétise tous les chapitres précédents dans un cadre stratégique unifié.

Leçon 3 • Comment fonctionne le système fiscal

Explique les tranches d'imposition progressives, les taux marginaux par rapport aux taux effectifs, et la différence entre les déductions et les crédits. Fournit le cadre pour toutes les décisions de stratégie fiscale de ce chapitre.

Leçon 4 • Déductions, crédits et stratégie de déclaration

Passe en revue les déductions courantes au-dessus de la ligne, les choix entre déduction détaillée et déduction forfaitaire, et les crédits précieux. Équipe les étudiants pour préparer ou examiner leur propre déclaration de revenus de manière stratégique.