Curso de Consignado

Aula 1 • Variantes de Produto e Casos de Uso

Examina estruturas de adiantamento salarial, consignado de prazo determinado e empréstimos patrocinados pelo empregador. Conecta a variedade de produtos às necessidades do tomador e aos objetivos do programa do empregador.

Aula 2 • O Acordo entre Empregador e Concedente

Explica os elementos contratuais que regem a autorização de desconto em folha. Fornece a estrutura legal e operacional que embasa todas as liberações de crédito.

Aula 3 • O que é um Empréstimo Consignado

Define empréstimos consignados e os distingue de empréstimos pessoais e do cheque especial. Estabelece a base conceitual para toda a análise subsequente de produtos.

Aula 1 • Monitoramento de Conformidade e Auditoria

Apresenta ciclos de auditoria interna, testes de conformidade e fluxos de trabalho de ações corretivas. Conecta o conhecimento regulatório à supervisão operacional do dia a dia.

Aula 2 • Requisitos de Licenciamento e Registro

Descreve o licenciamento de concedentes, o registro de empregadores e as obrigações periódicas de relato. Prepara a equipe para manter a situação regulatória contínua.

Aula 3 • Princípios de Proteção ao Consumidor

Aborda padrões de crédito justo, divulgação de verdades no empréstimo e prevenção a práticas predatórias. Fundamenta o trabalho de conformidade nos objetivos de proteção ao tomador.

Aula 4 • Regras de Desconto Salarial

Examina limites de desconto permitidos, requisitos de consentimento por escrito e regras de prioridade entre múltiplos descontos. Rege diretamente como os pagamentos são estruturados.

Aula 1 • Métodos de Verificação de Renda

Aborda análise de holerites, confirmação do empregador e revisão de extratos bancários para validação de renda. Dados precisos de renda são a base da avaliação da capacidade de pagamento.

Aula 2 • Técnicas de Avaliação de Crédito

Aplica dados de birôs de crédito, pontuação interna e análise de dívida sobre renda a decisões de consignados. Equilibra o apetite ao risco com os objetivos de inclusão financeira.

Aula 3 • Design de Critérios de Elegibilidade

Define tempo mínimo de emprego, limites de renda e requisitos de tipo de contrato. Estabelece as regras de triagem aplicadas antes do início da subscrição completa.

Aula 4 • Documentação de Decisão e Trilha de Auditoria

Estabelece padrões para registro da justificativa de aprovação, tratamento de exceções e avisos de recusa. Dá suporte a exames regulatórios e revisão interna de qualidade.

Aula 1 • Fundamentos da Taxa de Juros

Explica os métodos de taxa fixa vs. saldo devedor e seu impacto no custo efetivo. Fornece a base de precificação para todas as decisões subsequentes de estruturação.

Aula 2 • Design de Tarifas e Encargos

Aborda tarifas de originação, complementos de seguro e encargos por atraso dentro dos limites regulatórios. Equilibra a geração de receita com a transparência de custos para o tomador.

Aula 3 • Modelagem de Rentabilidade do Produto

Constrói modelos de economia unitária incorporando custo de captação, taxas de default e custos operacionais. Permite o design de produtos e ajustes de preço orientados por dados.

Aula 4 • Precificação por Segmentos de Risco

Aplica precificação baseada em risco para diferenciar taxas entre faixas de crédito e perfis de risco do empregador. Conecta os resultados da subscrição diretamente às decisões de precificação de produtos.

Aula 1 • Controle de Qualidade da Originação

Implementa revisão pré-liberação, amostragem pós-liberação e procedimentos de correção de erros. Detecta defeitos antes que se transformem em perdas de conformidade ou crédito.

Aula 2 • Integração com a Folha de Pagamento do Empregador

Explica como os concedentes se conectam aos sistemas de folha de pagamento dos empregadores para confirmar o vínculo empregatício e programar os descontos. A qualidade da integração afeta diretamente a confiabilidade do pagamento.

Aula 3 • Recebimento e Verificação da Solicitação

Aborda canais de solicitação digitais e em papel, verificação de identidade e coleta de documentos. Estabelece uma base de dados limpa para a subscrição e liberação.

Aula 4 • Processos de Liberação de Recursos

Aborda métodos de liberação por transferência bancária, crédito em folha de pagamento e cartão pré-pago, e seus requisitos de prazo. A liberação pontual impulsiona a satisfação e a retenção do tomador.

Aula 1 • Tratamento do Desligamento do Emprego

Gerencia a situação do empréstimo quando um tomador deixa um empregador, incluindo o desconto da rescisão e o pagamento alternativo. Eventos de desligamento são o principal gatilho de risco de crédito no crédito consignado.

Aula 2 • Detecção de Inadimplência e Intervenção Precoce

Identifica descontos perdidos precocemente e aciona o contato com o tomador antes que as contas se deteriorem. A intervenção precoce é a ferramenta de gestão de inadimplência mais custo-efetiva.

Aula 3 • Opções de Reestruturação e Carência

Projeta diferimentos de pagamento, extensões de prazo e acordos de parcelas reduzidas para tomadores em dificuldade. Equilibra a mitigação de perdas com a recuperação financeira do tomador.

Aula 4 • Procedimentos de Cobrança e Baixa Contábil

Aplica estratégias de cobrança escalonadas, engajamento de agências terceirizadas e critérios de baixa contábil. Garante que as recuperações sejam maximizadas e as perdas sejam reconhecidas adequadamente.

Aula 1 • Apetite ao Risco e Governança de Políticas

Estabelece declarações de apetite ao risco, limites de política e caminhos de escalação de governança. Insere a gestão de riscos na tomada de decisões estratégicas no nível da carteira.

Aula 2 • Identificação de Risco de Concentração

Detecta exposição excessiva a empregadores, setores ou áreas geográficas únicas dentro da carteira. Os limites de concentração evitam perdas sistêmicas decorrentes de choques econômicos localizados.

Aula 3 • Teste de Estresse e Análise de Cenários

Aplica cenários econômicos adversos para projetar perdas na carteira e requisitos de capital. O teste de estresse valida que o apetite ao risco é sustentável sob pressão.

Aula 4 • Métricas de Desempenho da Carteira

Define taxas de inadimplência, taxas de perda e análise de safra como indicadores principais da saúde da carteira. As métricas fornecem a base de dados para todas as decisões de gestão de riscos.

Aula 1 • Aquisição e Retenção de Tomadores

Aplica campanhas de adesão, mensagens de saúde financeira e incentivos de fidelidade para crescer e reter tomadores. A retenção reduz o custo de aquisição e melhora o valor do ciclo de vida.

Aula 2 • Aquisição de Parcerias com Empregadores

Desenvolve prospecção de empregadores, design de proposta de valor e processos de integração para novos parceiros de programa. O crescimento de empregadores expande diretamente a base elegível de tomadores.

Aula 3 • Estratégia de Canal Digital e Automação

Integra aplicativos móveis, subscrição automatizada e fluxos de assinatura eletrônica para reduzir o custo de originação. A maturidade digital é um diferencial competitivo chave no crédito consignado.

Aula 4 • Metodologia de Melhoria Contínua

Aplica mapeamento de processos, análise de causa raiz e testes iterativos para otimizar as operações do programa. Insere uma cultura de melhoria na originação, no serviço e na cobrança.