Curso de Gestão de Crédito

Aula 1 • O Que Significa Gestão de Crédito

Define gestão de crédito e sua importância estratégica para o fluxo de caixa organizacional. Estabelece o vocabulário e a estrutura conceitual utilizados ao longo do curso.

Aula 2 • Marco Regulatório e Ético

Descreve as obrigações de conformidade e os padrões éticos que regem as práticas de crédito globalmente. Fundamenta os alunos nos princípios de empréstimo responsável antes do desenvolvimento técnico.

Aula 3 • O Ciclo de Vida do Crédito

Mapeia o processo completo, desde a solicitação de crédito até a liquidação final ou baixa contábil. Conecta cada etapa às responsabilidades departamentais e pontos de decisão.

Aula 4 • Fundamentos do Risco de Crédito

Apresenta o risco de inadimplência, risco de concentração e risco de contraparte como categorias centrais de exposição. Fornece o vocabulário de risco necessário para todos os capítulos analíticos subsequentes.

Aula 1 • Comunicação Interna da Política

Aborda como treinar a equipe e incorporar a conformidade com a política nos fluxos de trabalho diários. Reduz violações da política por meio de comunicação clara e documentação acessível.

Aula 2 • Revisão e Manutenção da Política

Define gatilhos e cronogramas para atualizações da política em resposta a mudanças no mercado ou na carteira. Garante que a política permaneça atual e aplicável ao longo do tempo.

Aula 3 • Propósito e Escopo da Política de Crédito

Explica por que uma política de crédito por escrito reduz a inconsistência e a exposição legal. Define os limites da cobertura da política entre segmentos de clientes e linhas de produtos.

Aula 4 • Autoridade de Aprovação e Delegação

Estabelece matrizes de delegação de autoridade para decisões de crédito em diferentes níveis de exposição. Previne compromissos não autorizados e garante a responsabilidade em toda a organização.

Aula 1 • Os Cinco Cs do Crédito

Aplica a estrutura de caráter, capacidade, capital, garantia e condições a avaliações estruturadas. Fornece uma lente de avaliação consistente aplicável a qualquer tipo de cliente.

Aula 2 • Tomada e Documentação da Decisão

Orienta os alunos na estruturação de uma recomendação de crédito com a devida fundamentação. A documentação adequada protege a organização e permite a revisão futura da carteira.

Aula 3 • Coleta de Informações de Crédito

Identifica fontes de dados internas e externas usadas para construir o perfil de crédito de um cliente. Estabelece a coleta de informações como o primeiro passo em decisões objetivas de crédito.

Aula 4 • Modelos de Pontuação de Crédito

Explica como modelos estatísticos de pontuação quantificam o risco e apoiam a tomada de decisão consistente. Os alunos aprendem a interpretar pontuações e compreender as limitações dos modelos.

Aula 1 • Garantias e Interesses de Garantia

Explica como ativos físicos e financeiros são oferecidos como garantia e como os interesses de garantia são aperfeiçoados. Relaciona a qualidade da garantia ao limite de crédito e às decisões de precificação.

Aula 2 • Garantias Pessoais e Corporativas

Aborda a estrutura, exequibilidade e limitações de arranjos de garantia pessoal e corporativa. Ensina quando as garantias adicionam proteção significativa versus quando são insuficientes.

Aula 3 • Cartas de Crédito e Garantias Bancárias

Explica cartas de crédito documentárias e garantias bancárias como instrumentos de garantia de pagamento no comércio. Distingue cartas de crédito standby de comerciais e seus casos de uso.

Aula 4 • Seguro de Crédito Comercial

Apresenta o seguro de crédito comercial como uma ferramenta para proteger contas a receber contra inadimplência do comprador e risco político. Aborda estrutura da apólice, limites de cobertura e processos de sinistro.

Aula 1 • Métricas de Desempenho de Recebíveis

Define DSO, melhor DSO possível, índice de eficácia de cobrança e índice de inadimplência. Conecta tendências de métricas à melhoria de processos e relatórios de gestão.

Aula 2 • Gestão de Disputas e Deduções

Fornece um processo estruturado para registrar, investigar e resolver disputas e deduções de clientes. Reduz a perda de receita e mantém o relacionamento com o cliente durante conflitos.

Aula 3 • Aplicação de Caixa e Conciliação

Explica como os pagamentos recebidos são correspondidos a faturas em aberto e conciliados no razão. A aplicação precisa de caixa reduz a falsa inadimplência e melhora a integridade dos relatórios.

Aula 4 • Melhores Práticas de Faturamento e Cobrança

Aborda criação precisa de faturas, timing de entrega e padrões de documentação que previnem atrasos de pagamento. Estabelece a qualidade do faturamento como a primeira linha de defesa da cobrança.

Aula 1 • Cobrança Terceirizada e Baixa Contábil

Aborda a decisão de colocar contas com agências externas e o processo de autorização de baixa contábil. Garante documentação e tratamento contábil adequados para saldos incobráveis.

Aula 2 • Negociação e Acordos de Pagamento

Ensina técnicas estruturadas de negociação para garantir planos de pagamento e acordos parciais. Capacita cobradores a chegar a acordos que maximizem a recuperação sem litígio.

Aula 3 • Cobrança em Estágio Avançado e Escalação

Aborda contas com atraso de 60 dias ou mais, incluindo escalação para cobradores seniores e encaminhamento jurídico. Equilibra a urgência da recuperação com a conformidade legal e o risco de relacionamento.

Aula 4 • Técnicas de Cobrança em Estágio Inicial

Aborda contato proativo, comunicações de lembrete e táticas de preservação de relacionamento para contas com atraso de 1 a 30 dias. Previne que a inadimplência inicial progrida para inadimplência grave.

Aula 1 • Concentração de Risco na Carteira

Analisa como a concentração em setor, geografia ou obrigações individuais amplifica o risco da carteira. Apresenta estratégias de diversificação para gerenciar a exposição à concentração.

Aula 2 • Conceitos de Probabilidade de Inadimplência

Define a probabilidade de inadimplência e explica como ela é estimada a partir de dados históricos. Relaciona a probabilidade de inadimplência à precificação, à provisão e às decisões de limite.

Aula 3 • Teste de Estresse em Carteiras de Crédito

Aplica análise de cenários e testes de estresse para estimar perdas da carteira sob condições adversas. Prepara os alunos para apoiar relatórios de gestão e planejamento de capital.

Aula 4 • Perda Dado Inadimplência e Exposição

Aborda perda dado inadimplência e exposição na inadimplência como componentes da perda esperada. Demonstra como garantias e taxas de recuperação reduzem a perda líquida de crédito.

Aula 1 • Construção de uma Equipe de Crédito de Alto Desempenho

Aborda contratação, treinamento e retenção de profissionais de crédito com as competências técnicas e comportamentais adequadas. Desenvolve capacidade de liderança para escalar a função de crédito à medida que o negócio cresce.

Aula 2 • Otimização do Capital de Giro

Analisa como as condições de crédito, a velocidade de cobrança e o comportamento de pagamento afetam o ciclo de conversão de caixa. Ensina as alavancas que os gestores de crédito controlam para melhorar a eficiência do capital de giro.

Aula 3 • Alinhamento da Estratégia de Crédito com as Metas de Negócio

Conecta a política de crédito e o apetite ao risco ao crescimento da receita, expansão de mercado e metas de rentabilidade. Posiciona os gestores de crédito como parceiros estratégicos, e não como guardiões.

Aula 4 • Colaboração Multifuncional

Aborda como os gestores de crédito trabalham com vendas, finanças, jurídico e operações para resolver conflitos e alinhar objetivos. Constrói habilidades de influência necessárias para impulsionar decisões de crédito em toda a organização.